Ekonomisk självständighet: definition, hur man kommer dit och mer

Som man säger säger pengar inte lycka. Men det hindrar inte de flesta från att länga efter ekonomiskt oberoende. Att ha ett fast grepp om dina pengar - var de kommer ifrån och vart de går - betraktas som en markör för vuxen ålder och framgång (och många ser ekonomiskt oberoende som en del av vuxen ålder). Men vad betyder ekonomiskt oberoende, och hur kommer du dit? Två experter väger in.

RELATERAD: Åldern när du ska köpa ett hus, gifta dig med mer

Definition av ekonomiskt oberoende

För många människor är det att definiera ekonomiskt oberoende personligt. Du kanske anser dig själv inställd om du har lyckats betala ut alla dina utestående skulder, eller kanske du inte känner att du har ekonomiskt oberoende förrän du träffade lotteriet.

För Kimberly Palmer, ett kreditkorts- och bankspecialist med Nerdwallet, är ekonomiskt oberoende något lite mindre påtagligt.

”Jag tänker på det som att du känner mig säker på att du alltid kan betala dina räkningar och sedan också ha pengar kvar över så att du har friheten att äta ute på en restaurang om du vill eller sparar på en semester, ”Palmer säger.

Palmer gillar att hålla sig till 50/30/20 regeln om budgetering. Det betyder att du kan fördela 50 procent av din inkomst efter skatt till dina behov, inklusive ditt boende och mat. För dina önskemål, som underhållning och kläder, kommer du att avsätta 30 procent av din budget. Och de återstående 20 procenten ska gå mot dina skulder, besparingsmål (t.ex. regnig dagsfond), och andra ekonomiska mål.

"Ekonomiskt oberoende är ett konstant pågående arbete," säger Palmer.

I den meningen kan du ha ekonomiskt oberoende i alla åldrar, oavsett inkomst och utestående skulder, håller Palmer och fastighetsbolagets ägare och personlig finansekspert, Constance Carter.

"Ekonomiskt oberoende definieras inte av hur mycket pengar man tjänar, utan också den frihet de har för att leva sina liv utan begränsningar och ekonomiska bördor," säger Carter.

Och det finns ingen ålder eller destination i livet där du uppnår det.

”Jag har sett självtillverkade 23-åringar som är ekonomiskt oberoende för att de antog välfärdsvanor tidigt i livet, och jag har också upplevt många erfarna individer som saknar gemensamma principer som håller dem fattiga, ”Carter säger.

RELATERAD: Så du har din akutfond - här är vad du behöver göra nästa

Hur man når ekonomiskt oberoende: ta barnsteg

Medan du kan uppnå ekonomiskt oberoende i alla åldrar, är experter överens om att resan bör börja tidigt. Carter anser att unga människor bör börja med att lära sig om kredit: hur man bygger det och utnyttjar det i investeringar.

"För att investera måste du ha god kredit," säger Carter. "Att bygga din kredit för att bygga din rikedom är det bästa en person kan lära sig."

Sedan, säger hon, är det dags att ta itu med skulder.

"Skriv ner alla dina skulder och skapa sedan ett mål som du kommer att börja betala av", säger Carter. ”Att ha det skriftligt är avgörande för din framgång. Du måste se det varje dag och börja skrapa bort dem i din att göra-lista när du slutför uppgiften. Du kommer att bli motiverad och ha en känsla av prestation genom att göra det. ”

När din skuld har betalats av föreslår Carter att överväga en fastighetsinvestering.

"Fastigheter har en av de största avkastningen på investeringar, oavsett om det är eget kapital eller ett månatligt kassaflöde från en multienhet," säger hon. ”Du kan köpa en flerfamiljig fastighet med så lite som 3,5 procent nedåt. Detta är det enklaste sättet att starta din investeringsportfölj. Lev i det en liten stund och köp sedan din nästa. "

Om fastigheter inte finns i korten för dig ännu, säger Palmer att inte oroa dig.

"Det är inte universellt sant att alla ska äga ett hus," säger hon. "Om du ständigt flyttar för ditt jobb eller till exempel reser mycket för jobbet kanske det inte är för dig."

Detsamma gäller för att äga ett fordon, säger Palmer. Beroende på din livsstil är dessa artiklar inte nödvändigtvis markörer för ekonomiskt oberoende.

Palmer har fyra steg för dem som arbetar för ekonomiskt oberoende. Den första är att spara upp till tre månader till levnadskostnader nödfond. "Efter det kan du tänka på att spara för ett hem eller en semester," säger hon.

Det andra är att prioritera skulder med höga räntor. "Du vill se till att du gör mer än minsta betalning varje månad," säger hon.

Den tredje är att ta itu med pension och besparingar utöver den pensionen. Många hoppas att gå i pension tidigt efter att ha hittat ekonomiskt oberoende - det finns i själva verket ett ordstäv för det: ekonomiskt oberoende, gå i pension tidigt, också BRAND

Och det fjärde steget är att använda den 50/30/20 budgetregeln för att se till att du kan behålla ditt ekonomiska oberoende på lång sikt. Utan en smart budget säger Palmer att du kan förlora din ekonomiska oberoende.

Carter håller med. När hon bara var 33 år tjänade hon mer än $ 250 000 per år, men hon hanterade sina pengar dåligt och var tvungen att ansöka om konkurs. Erfarenheten var en enorm inlärningsmöjlighet för henne och har hjälpt henne att ge råd till andra i deras personliga ekonomi.

”Överdriv inte”, säger hon. "Bara för att du har det, betyder det inte att du måste spendera det."

Spara för framtiden (eller, ekonomiskt oberoende, gå i pension tidigt)

Kanske en av de svårare markörerna för ekonomiskt oberoende är att spara för pensionering. Det är lättare att föreställa sig att betala av ditt billån än att avsätta tillräckligt med pengar för att hålla resten av livet. Framgång (i ekonomiskt oberoende och i sparande för pensionering) beror då på planering, och som Carter påpekar, diversifiering av dina tillgångar kan skydda dig från de oförutsägbara faktorer som kan påverka din pension, som recessioner.

"En mångfaldig portfölj är nyckeln," säger Carter. ”Har inte alla dina ägg i en korg. Se till att du har likvida tillgångar, har fastigheter, investerar i aktier, obligationer, fonder, 401 (k) s. Detta är den bästa försvarsmekanismen mot en lågkonjunktur. Diversifiera!"

Palmer föreslår att unga vuxna startar en 401 (k) så snart som möjligt och arbetar sig upp till det maximala bidraget ($ 19 000 per år i 2019) när deras skulder är under kontroll.

"Det kan bli överväldigande, och det är något du aldrig kommer att känna som du är redo för," säger Palmer om att spara för pensionering. "Det är något du alltid arbetar för."

Detsamma gäller för ekonomiskt oberoende, men att uppnå ekonomiskt oberoende innebär att ha betyder att spara för pensionering, vilket gör att du kan få ekonomiskt oberoende i framtiden: en verklig win-win.