10 vanliga kreditkort misstag du kan göra

Eschewing-plast hjälper till att hålla dig borta från skuld, men det kan också hindra dig från att säkra en inteckning eller ett billån längs vägen. "Många människor, särskilt millennials, är rädda för att gå i skuld och tycker att kreditkortsföretag bara är onda stora dåliga vargar," säger Sean McQuay, en kreditkortsekspert för NerdWallet. "Men egentligen ger kreditkort dig en möjlighet att bygga kredit utan att göra ett långsiktigt åtagande." Utan kredithistorik har du svårt att övertyga långivare att godkänna dig för större inköp.

Hur vet du vilka kreditkort du kvalificerar dig för om du inte känner till din kreditrapport och kreditpoäng? En full 39 procent av amerikanerna vet inte deras nuvarande poäng, enligt Chase Slate Credit Survey 2015. Att vara medveten om din poäng innan du ansöker kan rädda dig från avslag eller till och med visa dig om din kredit kan använda förbättring, säger Farnoosh Torabi, en finansiell utbildningspartner med Chase Slate. Ibland kommer din bank att berätta din poäng om du frågar och onlinetjänster vill

Tänk på din kreditpoäng, din livsstil och hur du spenderar pengar innan du ansöker om ett kreditkort. Konsumenter ansöker ofta om fel och blir antingen avvisade på grund av att de inte kvalificerar sig, eller så avslutar de kortet senare eftersom det inte passar bra, säger McQuay. Båda situationerna kan ha en negativ inverkan på din kreditrapport. "Inte varje kort är för alla," säger Torabi. Hon föreslår att man överväger ett kort med en låg APR om du ska ha en balans, ett kort med resor belöningar om du är en vanlig flygare eller ett generellt cash-back-kort om du gör det mesta av ditt hushåll handla.

När du börjar ansöka, gå inte överbord. "Att ha för många kort leder ibland till att du tror att ditt universum är större än det är och att du kan hamna djupt i skuld", säger Adam Levin, ordförande och grundare av Credit.com och författaren till den kommande boken dras. "Det handlar inte om antalet," säger Torabi. "Det handlar om hur du hanterar de du har." Om du har mer än du kan övervaka bra, håll ett par i din plånbok och resten i ett värdeskåp. Byt ut dem med några månader för att hålla alla dina kort aktiva.

Du kanske tänker, "Jag har slutligen betalat ut det kortet så jag borde stänga det innan jag spenderar pengar igen!" Eller, "Jag har inte använt det kortet på ett tag så jag kan lika gärna avbryta det." Inte så snabbt. Två viktiga faktorer i din kreditpoäng är din utnyttjandegrad (ditt kreditkortsaldo dividerat med din kreditkortsgräns) och medelåldern på dina kreditkonton. Målet är att ha en låg utnyttjandegrad och en lång kredithistoria, men båda dessa nummer påverkas när du stänger ut kort. I stället för att avbryta dina kort, förvara dem i ett värdeskåp och sedan ta ut var och en med några månader för att göra några inköp och omedelbart betala saldot. "Fortsätt att visa att det är utgifter då och då och visa att du är en bra förvaltare av din kredit så att din långivare inte stänger ditt konto," säger Levin.

Många tror felaktigt att det bara är att betala minsta belopp vid förfallodagen och hålla balansen på ditt kort är bra för din poäng, men om du verkligen vill ha en bra poäng måste du betala av ditt saldo i sin helhet månad. "Ditt uttalande kan säga att du bara behöver betala minst, men det kommer att kosta dig mer i intresse och det kan skada din poäng," säger Torabi.

Att sakna din förfallodag kan tyckas vara en mindre överträdelse, men det kan leda till sena avgifter, en räntehöjning och till och med en del i din kreditrapport. Övervaka dina utgifter för att säkerställa att du har tillräckligt med pengar för att täcka ditt saldo och ställa in automatisk betalning så att du aldrig missar en betalning. Om det är möjligt, rekommenderar McQuay att folk väljer "autopay full balance" istället för "autopay minimum" för att starta nytt varje månad och undvika att betala ränta på dina avgifter.

Gör aldrig kontantuttag från ditt kreditkortkonto. Du kan anta att du bara kan betala tillbaka pengarna i slutet av månaden, men räntorna tenderar att vara sex till 10 procent högre på kontantförskott än vid köp, och det börjar vanligtvis samla på sig omedelbart (inte i slutet av din betalningscykel), säger McQuay. Du har mycket bättre att hålla fast vid ditt betalkort för uttag av kontanter.

Beroende på vilket kort du har kan du kanske få gratis kreditutbildning från din långivare. ”Bankerna blir mer angelägna om att tillhandahålla detta till kunderna,” säger Torabi. Vissa visar hur din poängsättning görs med sina starka poäng och även områden som kan förbättra. Ring din långivare för att se om de erbjuder ett sådant program - det kostar dig ingenting att fråga!

När människor får reda på att de har ett dåligt märke i sin kredithistoria tror de ofta att det aldrig kommer att försvinna så det finns ingen mening med att försöka göra det bättre. "Vi vet att tiden läker när det gäller kredithälsa," säger Torabi. "Även efter en konkurs eller avskärmning, med bra beteende och tid, kommer din kreditpoäng att tappas upp." Prata med din långivare eller en betrodd ekonomisk planerare för att se vilka steg du kan vidta för att reparera din kredit - och kom ihåg att allt inte är det förlorat.