5 fixar för pengar bekymmer

Stress mindre, börjar nu. Om du kan spola tillbaka dina tankar från en ny sömnlös natt, kan de spela upp så här: Oroa dig för pengar... undrar vad du gör för baktillverkningen... oroa dig för pengar... kom ihåg att önska din kollega en födelsedag... oroa dig för ― du gissade den. Under dessa utmanande tider är pengar bekymmer aldrig långt från vårt sinne. Det som gör saken värre är att de flesta har en ”recency bias, vilket får dem att känna att framtiden kommer inte att vara annorlunda från det förflutna, som i det här fallet inte var så bra, säger Gary Belsky, medförfattare av Varför smarta människor gör stora pengar misstag och hur du korrigerar dem ($14, amazon.com). Hur stoppar du den negativa cykeln av oro och känner dig hoppfull igen? (Utan att vinna Powerball, det vill säga.) Börja med att skilja mellan irrationella oro som du kan sätta åt sidan och giltiga oro som motiverar handling. Nedan hittar du åtminstone en idé som förbättrar din fickbok och gör det lättare för dig.

Oron: Om jag blir avskedad, finns det inget sätt att jag överlever ekonomiskt.
Fixet: Du har antagligen hört att du borde ha tre till sex månaders levnadskostnader som är förknippade i en akutfond ― som för de flesta av oss är en skrämmande uppgift. Men här är vad du kanske inte vet om den gamla kastanjen: "Denna riktlinje betyder inte tillräckligt med pengar för att leva enligt din nuvarande standard", säger Manisha Thakor, medförfattare till På mina egna två fötter ($13, amazon.com). ”Dessa besparingar behöver bara täcka det väsentliga ― din inteckning eller hyra, bilutgifter, verktygsräkningar, mat, medicin, sjukförsäkring och skuldbetalningar. ”Ännu bättre nyheter: Om du är berättigad till arbetslöshet efter att du har permitterat, bör en tre månaders akutfond vara tillräckligt. Så när dina besparingar är på rätt väg kan du koppla av. (Vi menar det.) Boetägg inte så stort som det borde vara? Att minska dina utgifter kommer att lugna dina bekymmer, säger Richard Sacket, en psykolog i New York City som är specialiserad på stresshantering. Titta på allt ― ja, varje sak― Du spenderar pengar på om en månad, föreslår Thakor. Avlägsna sedan allt diskretionellt som inte ger dig glädje, som de betalkanaler du aldrig tittar på. Dina besparingar kommer att öka, och du kommer inte ens att missa vad du blev av med.

Oron: Min inteckning och kreditkortsskuld hänger över huvudet dygnet runt.
Fixet: Din inteckning ska inte överstiga 33 procent av din bruttoinkomst. Så om din hushållsinkomst är $ 100 000 per år, bör dina årliga betalningar (inklusive fastighetsskatter och husägarens försäkring) vara mindre än 33 000 USD eller 2 750 $ per månad. Om du befinner dig i den där parkeringsplatsen med en fast hypoteksränta på 6 procent eller mindre, sluta oroa dig. Om dina betalningar ringer högre eller om du har en hög ränta, undersöka refinansiering. "Det är svårare att kvalificera sig, och processen tar längre tid än tidigare, men för vissa är det fortfarande ett genomförbart alternativ," säger Pam Krueger, en kohost av MoneyTrack på offentlig tv. När det gäller kreditkortsskulder, om du har fastnat med det (och du verkligen kan vara ― den genomsnittliga amerikanen har cirka 6 600 dollar i kreditkortsskuld), minska din stress genom att eliminera vad du är skyldig så snabbt som möjlig. Betala varje månad dubbelt eller till och med tredubbla den föreslagna minimibetalningen. Om du inte har kontanter bör du överväga att överföra saldot till ett lågt-APR-kort. (Vid presstiden skryttade den femte tredje banken med endast 3,25 procent köp av april; jämföra kort på bankrate.com.) Även om du debiteras en överföringsavgift och en årsavgift kan sådana kort kosta dig mindre på lång sikt.
Oron: Jag hyperventilerar när jag tittar på mina investeringar.
Fixet: "Dagliga aktiemarknader eller investeringsfluktuationer borde inte spela så mycket, eftersom historiskt sett priserna återhämtar sig med tiden," säger Jason Zweig, författare till Dina pengar och din hjärna ($15, amazon.com). Ändå kan det vara överväldigande att hantera college-medel, mäklarkonton och 401 (k). Orolig för att du har fattat okloka beslut? Be en avgiftsbaserad certifierad ekonomisk planerare för att bedöma dina innehav (hitta ett på napfa.org). För cirka $ 150 till $ 250 i timmen hittar hon rätt investeringsmix för din ålder och riskprofil. Att äga lågprisindexfonder, som Vanguard 500 Index (vanguard.com), är också ett relativt säkert val. En ny studie av Eugene Fama, professor i finans vid University of Chicago, och Kenneth French, a professor i finans vid Dartmouth College, fann att indexfonder har överträffat de mest aktivt förvaltade ömsesidiga medel.

Oroet: jag är orolig över att jag tappar min sjukförsäkring.
Fixet: Visst, detta är en tuff, så att undersöka dina alternativ är den bästa planen. Om du är frisk och ung behöver du förmodligen inte oroa dig ― du kan antagligen hitta en annan prisvärd plan. Det kanske inte erbjuder omfattande täckning, men det kommer att skydda dig i händelse av en katastrofisk sjukdom. Men om du är över 50 eller har ett kroniskt tillstånd, som diabetes, kan det vara svårt att hitta en rimlig politik. För att se vad dina alternativ skulle vara, kolla med ditt företags personalavdelning (om du arbetar för närvarande) för att ta reda på hur mycket företaget bidrar till sjukförsäkring. (Du skulle vara ansvarig för det beloppet om du var avskedad och behöll din nuvarande täckning enligt COBRA, den federala lagen som tillåter du för att behålla din sjukförsäkring i 18 månader efter att du lämnat ditt jobb.) Om du arbetar för ett litet företag med 20 eller färre arbetare, logga in till familiesusa.org för att se om ditt stat har en "mini-COBRA" lag som utökar COBRA-skydd till dig. Gå också till försäkringsmarknaden ehealthinsurance.com för att ta reda på de allmänna kostnaderna för en ny politik. (Se till att klicka på “Planinformation” för detaljer; många av de billigare planerna har trångt täckning.)
Oron: Det finns inget sätt jag har tillräckligt för att gå i pension.
Fixet: Accepterad visdom säger att du kommer att behöva 80 till 85 procent av din årliga inkomster under pension under dina gyllene år. För att få en grov uppfattning om hur mycket du ska spara varje år tills du går i pension använder du "Vad du behöver spara" på miniräknaren på money.cnn.com. Du kan ha rätt till socialförsäkringsutbetalningar när du går i pension, vilket kan minska det belopp du behöver för att socka bort nu. (Beräkna din månatliga utbetalning kl ssa.gov/estimator.) Plus, om du är berättigad till pension kan du också räkna med den inkomst. Och få sinnesfrid att veta att utgifter som stressar dig nu, som hypoteksbetalningar och universitetsstudier, förmodligen kommer att vara en saga historia. Så du kan verkligen leva på mindre.