Vad är livstidsförsäkring och varför du kanske vill ha det nu?

Från att landa ditt första riktiga jobb till att bo i din egen lägenhet till att balansera din egen budget kan vuxenutbildning vara svårt. Det är lätt att få tag på att försöka navigera i livet och hålla sig flytande som ung vuxen. Du har nya utgifter och platser för dina pengar: Tänk 401k eller Roth IRA-bidrag, hälsoförsäkring premier och studielån betalningar.

Att lägga till ytterligare utgifter, som livförsäkring, kan verka som en onödig kostnad när du är i 20 eller 30-talet, men du vet aldrig vad livet kan kasta på dig. Tro det eller inte, att ha en term livförsäkringsplan på plats som ung vuxen kan vara en av de smartaste saker du gör för dig själv under det här decenniet av ditt liv.

Du kanske har övervägt en livförsäkringsplan redan, eller kanske har den aldrig ens kommit över dig. Att köpa en plan för livförsäkring nu kan vara värt det: här är anledningen.

Först, vad är term livförsäkring?

Liksom alla andra försäkringar, med livförsäkring, betalar individer en månatlig eller årlig premie i utbyte mot täckning. I denna situation kommer försäkringsbolaget att betala ett engångsbelopp vid döden till mottagaren (eller stödmottagarna). Livförsäkringspolicyer löper under en viss tid; individer kan till exempel betala månad till månad eller låsa in till en period på 20 eller 30 år. Om de överlever politiken kan de ta ut en annan

RELATERAD: Är husdjurförsäkring värt det?

Ingen är odödlig, och det oväntade kan hända när som helst. Men detta är inte en av de främsta anledningarna till att betrakta livförsäkring som ung vuxen. Faktum är att millennials är utan tvekan den mest hälsosamma och aktiva demografiska och kommer sannolikt att leva långa, underbara liv. Så varför överväga livförsäkring? Här är några orsaker till att det är ekonomiskt vettigt nu.

1. Att ha god hälsa kan innebära lägre premier.

Livförsäkringsräntorna förutsägs av hur riskfyllda någon är att försäkra. Generellt sett, ju friskare, yngre och montare du är, desto bättre livförsäkringspremie kommer du att få.

"Att kvalificera sig för [livförsäkring] -täckning kräver relativt god hälsa för att få täckning till en rimlig takt," säger Tom Linkous, ägare och agent på Linkous Financial and Insurance Services. "Att ha täckning när du är yngre när hälsa är som bäst kan undvika att behöva kvalificera dig vid ett senare tillfälle när din hälsa kan ha minskat."

Att få en term livförsäkring när du är ung och frisk kommer att spara pengar i framtiden eftersom du kan lås in i en bra ränta baserad på din hälsa idag och behåll den kursen under löptiden för din politik, eventuellt 30 år.

2. Ökande medicinförbrukning ökar premierna.

Oavsett om det handlar om diabetes, kolesterol, eller ångest och depression, när du åldras kan du troligtvis börja behöva mer medicinering för att skydda din hälsa. Det är avgörande att få nödvändig hjälp och medicinering, men det kan påverka din förmåga att få en livförsäkring till en anständig takt.

När du är ung tar du antagligen inte för många receptbelagda läkemedel. Som sådan är det den perfekta tiden att säkra en livförsäkringspolicy eftersom du får en bättre ränta som du kan säkra på lång sikt. Vissa mediciner eller medicinska tillstånd förbjuder din förmåga att få livförsäkring, så det är smart att överväga en livförsäkringsplan nu, medan du troligen kommer att få den bästa satsen.

3. Personlig livförsäkring kan överleva ett förändrat arbetslandskap.

Millennials är kända som Jobb-hoppande generation, vilket betyder att unga vuxna byter jobb och företag oftare än tidigare generationer. Vissa företag kommer att erbjuda livförsäkringsförmåner, andra inte. Tidigare behövde människor som bodde i samma företag i flera år (till och med decennier) inte nödvändigtvis en sekundär livförsäkring eftersom de hade det genom sin arbetsgivare. Men eftersom millennials byter jobb ofta, kan de ge upp det arbetsförmånen.

”Att ha en personligt ägd livförsäkring gör att en person kan ha försäkringsrörlighet genom att ta den täckningen med dem om det nya företaget inte ger den täckning som behövs, ”Linkous säger.

Att köpa en personlig livförsäkringspolicy möjliggör nu jobbflexibilitet och sinnesfrid. Med ett kan du sträva efter de jobb du önskar utan att behöva oroa dig för att förlora viktiga förmåner som livförsäkring. Linkous säger att detta gäller för företagare som också skapar egna företag.

4. Livförsäkringsplaner kan omvandlas till besparingar.

Förutom att ge sinnesfrid och täckning i händelse av för tidig död kan livslånsförsäkringsplaner omvandlas till framtida pensionsfonder. Det är svårt att spara för pensionering, men det är ett väsentligt ekonomiskt mål. Så om du kan dubbla doppa och dra nytta av livförsäkring som senare kan konverteras om den inte används, är det värt att överväga.

"Om för tidig död inte inträffar kan terminsförsäkringsplaner konverteras till planer som kan bygga medel för framtida pension," säger Linkous. "När en person åldras kan dessa planer också konverteras så att täckningen kan fortsätta senare i livet även om de har tappat sin hälsa och annars inte skulle kvalificera sig för ny livförsäkring."

5. Dina beroende kan tas om hand.

Låt oss säga att du är gift eller är i ett seriöst förhållande. Vad händer om du dör och inte längre kan försörja dina betydande andra eller barn? Livförsäkringar kan hjälpa överlevande att upprätthålla sin livsstil utan extra stress.

”Vardagsutgifter för den efterlevande makan, särskilt om personen inte är huvudinkomsten tjänsten eller om hälsoproblem förhindrar eller begränsar arbetet, kan täckas av livförsäkringsproven, ”Linkous säger.

Med livförsäkringar kan du planera i förväg och skapa en plan för att säkra familjens ekonomi i händelse av det oväntade.

Hur du räknar ut hur mycket livförsäkring du behöver

Så du har bestämt dig för att få en livförsäkring nu, medan du är mer benägna att få en billigare premie. Hur bestämmer du vilken policy du ska få och hur mycket du ska ta ut? Det finns många webbplatser - till exempel TermLife2Go—Som hjälper till att jämföra livförsäkringsbolag, så att du kan göra din due diligence och hitta den bästa planen.

När det gäller hur mycket försäkring du ska teckna föreslår experter att du multiplicerar din nuvarande inkomst med 30. Om du till exempel tjänar $ 50 000 per år vill du teckna en livförsäkring på 1,5 miljoner dollar. En genomsnittlig 35-årig man betalar i genomsnitt 49 dollar per månad för en livförsäkringsplan enligt Policygenius.

Att ta på sig extrakostnader kan vara skrämmande, särskilt om du inte har massor av extra medel, men köper ett liv försäkringsplan kan nu spara pengar på lång sikt, skydda din framtid och ge dig sinnesfrid när du tacklar vuxenlivet. Det är som en nödfond: där om du behöver det, men förhoppningsvis kommer du inte. Vad ska jag inte gilla med det?