De 6 ekonomiska siffrorna som varje kvinna bör känna till

Vet numret: Nettovärdet är värdet på alla tillgångar minus summan av alla skulder. Eller uttryckligen, det är vad du äger minus vad du är skyldig. "Det ger dig en omedelbar känsla av om pengarna som kommer in översätts till rikedom du kan använda senare," säger Thakor. Upprätta dina tillgångar först: Hur mycket har du på dina bankkonton? Vad är det nuvarande saldot på dina pensions- och investeringsportföljer? Hur mycket skulle ditt hem hämta om du släpper ut det på marknaden i morgon? Äger du något annat - en båt, ett fritidshus, en uppsättning Fabergé-ägg - värt att inkludera? Samla sedan upp de saker du är skyldiga, som din inteckning, studielån, kreditkortsskulder och autolån. Den första totalen minus den andra är lika med ditt nettovärde.

Vad göra här näst: "Du letar efter två saker med nettovärde: att det inte är negativt och att det trender uppåt," säger Thakor. Om du aldrig har beräknat ditt nettovärde förut, tänk på detta som ditt riktmärke. Rikedom behöver inte växa i en helt rak linje - kanske ett år sjunker fastighetsmarknaden eller din aktieportfölj snubblar - men du vill göra allt du kan för att skjuta det här antalet högre. Naturligtvis, om din lön och utgifter är i låst steg, kan ditt nettovärde inte stiga mycket. För att få saker och ting att växa kan du antingen få mer pengar (landa en gigantisk vindkraft, beordra en löneförhöjning, starta en sidostyr) eller hålla fast vid mer av det du tjänar (genom besparingar eller investeringar). Eller - helst - gör båda!

Vet ditt nummer: Du vet din lön, men hur mycket tar du hem faktiskt? "Människor är inte intima med det antalet och tenderar att överskatta hur mycket de gör efter skatt", säger Rachel Rabinovich, chef för ekonomisk planering vid Society of Grownups, en finans-utbildningsgrupp i Brookline, Massachusetts. Titta på ditt lönesedel och notera frekvensen. Varje vecka betyder att du får 26 kontroller per år. bimonthly betyder bara 24.

Vad göra här näst: Nu när du vet hur mycket du tar hem, se till att du använder de pengarna för att stödja dina mål. Thakor är ett fan av 50-30-20-regeln: Hälften av din hemlön ska gå mot behov, 30 procent mot önskemål och 20 procent mot besparingar och återbetalning av skuld. "De flesta människor är långt under med besparingar och långt över med önskemål," säger hon, så få inte panik om din budget verkar hava. Men alla framsteg du kan göra är värt det.

Vet ditt nummer: Tre huvudsakliga kreditbyråer - Experian, TransUnion och Equifax - upprätthåller din historia, som finansanalysföretag som FICO och Vantage använder för att krossa din poäng. Få ditt betyg genom Experian kl freecreditscore.com eller discover.com (även om du inte är en kortinnehavare av Discover).

Vad göra här näst: Gå till annualcreditreport.com för gratis kreditrapporter från alla tre byråerna. Du hittar detaljer om allt som kan dra ner din poäng. Kontrollera om det finns fel - enligt Federal Trade Commission innehåller en av fem omtvistade rapporter en, och medan de flesta är mindre flubs (som felaktiga adresser), 20 procent av identifierade fel är tillräckligt stora för att lyfta en poäng en gång rättad. Om din rapport är felfri, vet att de säkraste sätten att böja din poäng är att betala räkningar i tid och sänka din skuld.

Vet ditt nummer: Om du köpte ditt hem med en justerbar ränta, kommer räntan att ändras årligen efter den initiala inställda perioden på tre, fem eller sju år. Oavsett om det hoppar eller faller är utanför din kontroll, men du vill vara beredd om du stirrar ner en ökning. "Se till att din ränta är konkurrenskraftig, även om du har en fast räntelån," säger Thakor.

Vad göra här näst: Refinansiering handlar om att köra siffrorna för att ta reda på om de månatliga besparingarna på en lägre inteckning är värda pappersarbete och låneavgifter. Bankrate erbjuder en omfattande kalkylator online. Om refinansiering verkar vara ekonomiskt vettigt, prata med din hypotekslångivare eller jämföra erbjudanden från stötfångare på online webbplatserLenda, Bättre inteckning, SoFi, och Påskynda).

RELATERAD: Hur du betalar ut ditt lån tidigt

Vet ditt nummer: Dina besparingar bör efterlikna dina ekonomiska mål och sträcka sig över både kort och lång sikt. För att se om det är sant, kolla saldona på din nödfond och pensionsportfölj.

Vad göra här näst: Beroende på din ekonomiska situation är tre till sex månaders levnadskostnader målet för regndagarsbesparingar, men det beloppet kan verka högt för de flesta, säger Rabinovich. För att gå mot det, stämmer inte förhandlingsbara utgifter. (Inteckning, livsmedel, försäkring? Ja. Kläder, resor, underhållning? Nej.) Det numret återspeglar dina livsviktiga levnadskostnader, och att socka bort till och med en månads värd kommer att ge sinnesfrid. När det gäller pension är det perfekt att spara 15 procent av din lön. Om du inte är där, överväg att stöta ditt bidrag med bara 1 procent. Det känns inte så mycket nu, men det kommer att läggas upp senare.

RELATERAD: Så du har din akutfond - här är vad du behöver göra nästa

Vet ditt nummer: Det genomsnittliga amerikanska hushållet med kreditkortsskuld har en saldo på 16 748 dollar per NerdWallets senaste årliga undersökning. Ta reda på dina IOU: er: Logga in på varje kreditföretagssida och ranka dina räntor från högsta till lägsta.

Vad göra här näst: Ekonomiska proffs kan hämma hur och när det är vettigt att betala av din inteckning eller studielån tidigt, men nästan alla håller med om att kreditkortsskuld är en typ av hår prioritet. Gör minst minimibetalningarna på alla dina konton och kasta eventuella extra pengar mot kortet med den brantaste räntan. När kortet har betalats av, fokusera på näst högsta pris. Och när du äntligen är ute av skuld, skift det månatliga utlägget till besparingar, säger Thakor. Du kommer inte att känna någon skillnad i din budget, men du kommer att känna den i ditt nettovärde.