Hur man får ett bra kreditresultat

Alla vill ha ditt nummer. Försäkringsbolag, mobiltelefonleverantörer, verktygsföretag och till och med hyresvärdar begär rutinmässigt den tresiffriga poängen för att ta reda på om du är ekonomiskt ansvarig. Din FICO-kreditbetyg kan hjälpa dem att göra den bedömningen, säger John Ulzheimer, presidenten för konsumentutbildning på SmartCredit.com, en webbplats för kreditövervakning.
Den FICO-poängen, antalet som de flesta långivarna använder för att bestämma din kreditrisk, beräknas av tre nationella kreditbyråer - Experian, TransUnion och Equifax - som upprätthåller din kredithistoria. Poäng varierar från 300 till 850, med en median på cirka 710, enligt FICO, företaget som utvecklade kreditpoäng.
Om du inte vet ditt nummer, gå till MyFico.com för att begära en kopia (mot en avgift på 20 $). Om det är 760 eller högre, koppla av. De flesta konsumenter i det sortimentet anses generellt vara pålitliga låntagare, säger Ken Lin, verkställande direktören

CreditKarma.com, en gratis kredithanteringsservice. Om ditt nummer är i bubblan eller lägre måste du vidta åtgärder. (Och om du ser ett misstag i rapporten, som en förment missad betalning som du faktiskt har gjort i tid, kontakta kreditbyrån och säga: "Jag bestrider riktigheten i denna information, så rätta till den," föreslår Ulzheimer. Följ sedan upp med ett brev där du begär samma sak.)
Läs vidare för att lära dig om rörelserna som kan leda till förödelse på din poäng (plus ett par som inte skadar det lite). Även om du inte enkelt eller snabbt kan öka din kreditpoäng kommer det att i slutändan ha en positiv effekt på att undvika dessa pengarelaterade beteenden.

Undvik till varje pris

Att göra sena betalningar upprepade gånger. Betalningshistorik står för hela 35 procent av din poäng, så "detta är en av de värsta saker du kan göra kreditvis", säger Lin. Ju mer allvarlig brottslighet, desto mer skada kan det göra din poäng. Avdrag: Upp till 200 poäng för tre eller fler missade förfallodatum inom ett år.
Maxma ut kreditkort. Att ha en hög skuldkvot-utnyttjandegrad - den procentuella tillgängliga kredit du använder jämfört med din kreditgräns - skadar din poäng. Se till att minst 90 procent av din kredit frigörs vid en viss tidpunkt. Avdrag: Cirka 100 poäng.

Fortsätt med försiktighet

En hård förfrågan. När du ansöker om ett kreditkort eller ett lån, frågar institutionen om din kredit för att bestämma din upplåningsberättigande; detta kallas en hård förfrågan. Det är bra att öppna ett nytt kreditkort, men öppna inte flera inom några månader, säger Ulzheimer. Avdrag: Upp till 30 till 40 poäng för överdrivna förfrågningar.
Stänger gamla kort. Eftersom din skuld-till-kreditanvändningsgrad används för att beräkna din poäng, var noga med att minska antalet kort du har, eftersom det kan sänka din totala tillgängliga kredit. Försök att hålla dina konton med de största kreditgränserna öppna - såvida det inte finns ett kort med en årlig avgift som du sällan debiterar. Avdrag: Cirka 100 poäng.

Inget behov att frukta

En mjuk förfrågan. Det här är en begäran från dig eller, till exempel, ett verktygsföretag som inte är relaterat till ett utlåningsbeslut, så din poäng kommer inte att drabbas.
Shopping för ett avbetalningslån. Om du är ute efter en inteckning, ett bostadslån eller ett billån inser FICO att många förfrågningar kommer att göras. Det kommer att klumpa samman förfrågningarna, så länge bankerna letar upp din poäng inom en 45-dagarsperiod. Så dra inte lånesökningen för länge, så kan ditt nummer sänkas, eftersom varje begäran kommer att ses som en separat hård förfrågan.