Vad är skillnaden mellan en HMO och en PPO?

Vad den står för:Hälsounderhållsorganisation

Vad det är: Om du valde en HMO, kommer du förmodligen att behöva välja en läkare för primärvård som finns i försäkringsbolagets nätverk, som i sin tur blir din "gatekeeper" av vård. Så om du har en läkare som du redan älskar ska du se till att han eller hon är i nätverket innan du byter.

Den här läkaren kommer att bli din väg till allt. Om du vill träffa en specialist, till exempel en hudläkare, måste du först se din läkare inom primärvården. Han eller hon ger dig en remiss. Om du bestämmer dig för att träffa en specialist utan hänvisning, kommer du först att betala 100 procent av kostnaden utanför fickan för specialistbesöket.

"Med en HMO har du i allmänhet inte någon täckning alls för nätverksvård om det inte är en nödsituation," Louise Norris, hälsovårdsexpert och författare till Insider's Guide to Obamacares öppna registrering, delad med Riktigt enkelt. "Så om du går utanför nätverket betalar du bara hela fakturan själv."

Med en HMO kommer du också att ansvara för

copayments. Dessa betalningar är ett fast belopp som du betalar för en täckt vårdtjänst efter att du också betalat din avdragsgill.

Och precis som att behöva träffa en specifik läkare i nätverket, kräver HMO: s sjukförsäkringsplaner vanligtvis att människor också använder interna apotek för att fylla alla recept.

Vem en HMO-plan kan vara rätt för: Att välja en HMO kan vara en bra idé för alla som tittar på deras plånbok eftersom det vanligtvis är den billigare planen när det gäller premier och återbetalningar på läkarmottagningen. Enligt konsumentutgifterna Value Penguin, den genomsnittliga månatliga HMO-premien 2018 var $ 230. Men kom ihåg, med det värdet kommer också mycket färre val och mindre flexibilitet.

Vad den står för:Föredragen leverantörsorganisation

Vad det är: Fastän PPO sjukförsäkringsplaner kommer med sina egna listor över ”föredragna leverantörer”, de möjliggör mer flexibilitet när man väljer läkare. Med en PPO har du ditt val av leverantörer och kan gå till en specialist utan förhandsgodkännande från din primärvårdsläkare. Varna dock: Din försäkring kan fortfarande bara täcka en del av tjänsten.

"När du har en PPO och använder en leverantör utanför nätverket kan du få viss täckning, men dina ur fickan kan fortfarande vara ganska hög," varnade Norris.

Men till skillnad från en HMO kan PPO-användare också gå till nästan alla apotek som de vill fylla sina receptbelagda mediciner, vilket gör den aspekten av sjukvården kanske lite mer bekväm.

Vem en PPO-plan kan vara rätt för: En PPO kan vara ett bra alternativ för alla som värderar val och människor som vill träffa specialister närhelst de vill. Även återigen kommer det valet till ett pris. Enligt Value Penguin, var den genomsnittliga månatliga premien på en PPO $ 251 under 2018. Det markerar i genomsnitt 21 $ per månad högre än en HMO.

Enligt Norris är det mer troligt att du hittar PPO-alternativ bland arbetsgivarsponserade hälsoplaner (en plan som erbjuds av företaget du arbetar för), där det till och med kan finnas flera PPO-alternativ. På den enskilda försäkringsmarknaden (inklusive på vårdbörsen) är detta alternativ dock nära att försvinna. Om du ser en PPO-plan som ett val på utbytet i ditt land, se till att det är bra för dig innan du automatiskt väljer ett HMO-alternativ.