Hur du lånar ut pengar till dina familjemedlemmar

En version av denna artikel dök ursprungligen påLearnvest.com.
Att låna pengar är allmänt besvärligt - särskilt när det gäller familjen.
Och en nära släkting som ber om lite pengar på sidan för att tidvatten honom är vanligare än du kanske tror.
National Foundation for Credit Counselling 2012 Consumer Financial Literacy Survey fann att för 27% av amerikanerna, vänner och familjemedlemmar är den första resursen de skulle vända sig till för att få hjälp med pågående skulder.
Och det är inte bara av personliga skäl som vi begär pengar: Enligt en undersökning av National Small Business Association, rapporterade 19% av nystartade företag att familjemedlemmarna tappade ett privat lån för att täcka kostnaderna.
Så hur undviker du att bli familjen ATM? Vi pratade med Katie Brewer, LearnVest Planning Services CFP® och familjeterapeut Retha Buck om det bästa sättet att ta itu med en älskad som ständigt tömmer din ekonomi... och hur du får dina pengar tillbaka.

1. Upprätta vilken typ av lån det är

Det är viktigt att vara uppe från början när det gäller att dina pengar är ett lån, inte en gåva. Ibland lånar du pengar utan att nödvändigtvis förvänta dig att se dem igen (som att se någon till lunch), men det är skillnad mellan en $ 7-smörgås och ett bilreparationslån på 300 $.
Så är dessa pengar en gåva eller ett lån? Om det är ett lån, skriv ditt avtal skriftligt. Se till att du vet hur pengarna kommer att användas och villkoren för återbetalning: Hur betalas de tillbaka? I vilka steg? Hur länge måste långivaren betala dig? Bortsett från tydlighet sätter du dina villkor skriftligen för att ge dig själv hävstång: The dokument ger dig möjlighet att ta din familjemedlem till domstol för små fordringar i strävan efter återbetalning, om behöver vara.
"Så besvärligt som det kan vara att be din familjemedlem att skriva under den prickade linjen, det skyddar både dig och ditt förhållande om du skriver det," förklarar Brewer. "Det behöver inte nödvändigtvis vara ett formellt kontrakt, även om det kan skrämma din låntagare att faktiskt betala tillbaka dig!"
Att bara skriva på baksidan av en flygbiljett kommer att göra susen, men du kan också använda en resurs som LendingKarma, som låter dig köpa ett kontrakt som har utarbetats av en advokat för $ 15 till $ 60 och spårar framstegen för din återbetalning, eller $ 25-program Familjerättare.

2. Skydda dig

Ett försiktighetsord: Se till att när du hjälper en familjemedlem ekonomiskt skydda din kredit. "Jag stöter på människor som har riktigt bra kredit och blir sugade till att underteckna ett lån eller sätta sin bror på sin mobiltelefonplan", berättar Brewer. ”Då släpper deras familjemedlemmar och det stör deras kredit.” Hon råder klienter att undvika att sätta sin egen kredit på linjen för att hjälpa en familjemedlem.
Om ditt lån är riktigt stort (tänk 11 000 dollar eller mer) kan du möta det skattekonsekvenser, vilket är en annan anledning att skriva dina villkor skriftligt. Om lånet är mindre borde det inte vara en fråga.
Naturligtvis behöver du ett incitament för att se till att du betalas tillbaka.
Det kan vara en räntaavgift, specificerad i ditt kontrakt, eller något så enkelt som en varning, utfärdat personligen och i skriver: "Om du inte betalar tillbaka mig helt inom de kommande två månaderna, som överenskommits, är det sista gången jag lånar dig pengar."
Tricket för det senare? Du måste mena det. Du kan också överväga att ta säkerheter - till exempel, om din farbror älskar sin fiskespö och måste låna 200 $, kan du föreslå att du håller fast vid den stången tills lånet återbetalas.

3. Ställ in tydliga gränser

Det finns två typer av familjemedlemmar du kan stöta på: de tillfälligt ner och ut, och de verkligen giftiga, som ser till dig för lån om och om igen. Det första steget att veta vilken du har att göra med.
”Under en tuff tid bad min syster om pengar för att betala hyran - och naturligtvis sa jag ja,” förklarar Alice, 26, från San Diego. ”I stället för att betala tillbaka mig direkt, köpte hon en hund. En annan gång ljög hon och lånade pengar för att få en tatuering. Så småningom gick en del av kontanterna över, men resten betalades tillbaka med gynnar. ”
Tyvärr kämpade Alice med en låntagare av typ två - och hon är inte ensam. Enligt a Undersökningen Money Money 2009, 43% av läsarna som lånade ut pengar till familj och vänner betalades bara tillbaka en del av saldot - och 27% såg aldrig pengarna igen.
Det finns några sätt att se till att det inte händer dig:

• Först prova en mjuk inställning. "Lyssna och var där för dem känslomässigt, för allas omständigheter kan vara annorlunda," säger Buck. Det kan vara så att släktingen bad om pengar och verkligen inte har tillräckligt för att ge tillbaka dem ännu. Det är när du vänder dig till villkoren för ditt lån.
• Om en nära släkting konsekvent överskattar - som Alice syster ovan - kan du erbjuda dig att sitta ner och hjälpa dem hammar ut en budget. Se bara till att det inkluderar återbetalning av hennes skulder till dig.
• Behöver din familjemedlem hjälp utanför? Buck varnar för att det kan finnas ett underliggande problem som ångest, depression eller beroende. Om så är fallet, uppmuntra din seriell låntagare att besöka en terapeut. Du kommer att göra dem en tjänst på lång sikt genom att hjälpa dem att stoppa detta destruktiva beteende.
• Slutligen, om du är övertygad om att den anhöriga har medel men inte önskan att returnera det han är skyldig dig, är det här när du kan påminna dem om deras kontrakt. Om summan fortfarande är obetald kan du konsultera en advokat.

I slutet av dagen, ibland låna pengar till en familjemedlem lämnar dig fast mellan kärlek och pengar. Om du befinner dig mitt i en tärande ekonomisk situation utan skriftligt avtal och inte kan ta reda på hur du får återbetalat, kan du överväga att släppa det och krita det som en lärdom. Nästa gång, med dessa riktlinjer på plats, gör du det annorlunda.
-Skriven av Lindsey Edson
Relaterade länkar från LearnVest:

• Har du pengar-giftiga vänskap? Undvik stress och grupptryck
• Felet som kastade mitt kreditpoäng 200 poäng
• Registrera dig för LearnVests finansiella Bootcamp