Hur man förbereder sig för en lågkonjunktur
Det finns inget behov av att få panik, men du vill inte heller bli fångad.
Getty Images
När det går bra är det lätt att känna att du har din ekonomiska hälsa i handen. Tränar bra tips om personlig ekonomi och etablering ekonomiskt oberoende kan verka tillräckligt enkelt när marknaderna är uppe, ditt jobb är stabilt och din skuld är hanterbar. Om du kunde hålla allt under kontroll skulle din väg mot ekonomiskt välstånd vara lätt.
Tyvärr justeras en del av hanteringen av ekonomin för de yttre faktorerna. Globala eller nationella marknadstrender (även de förändringar du inte har kontroll över) kan ha en stor inverkan på din personliga ekonomiska hälsa, som när det är en lågkonjunktur. EN lågkonjunktur är en period där den allmänna ekonomiska aktiviteten minskar. Med andra ord minskar utgifterna och investeringarna i den globala eller nationella skalan, vilket leder till en krusningseffekt av ekonomisk nedgång i mindre skala. Företag kan gå i drift eller minska, vilket kan leda till förlorade arbetstillfällen. konsumenterna kan fokusera på att spara över utgifterna. Under en lågkonjunktur finns det ofta affärsmisslyckanden (och ibland bankfel), långsam eller negativ tillväxt i produktionen och högre arbetslöshet.
Den stora lågkonjunkturen 2008, den sista lågkonjunkturen som USA mötte, kan fortfarande vara på många människors sinne. Det - med finanskrisen 2008 som bidrog till lågkonjunkturen började - ledde till en ökad arbetslöshet och en enorm nedgång för bostadsmarknaden. Med den lågkonjunkturen som fortfarande har varit på senare tid kan omnämnanden av en annan lågkonjunktur under de kommande åren vara skrämmande, men en lågkonjunktur är inte nödvändigtvis något att få panik över.
För det första är lågkonjunkturer en normal del av konjunkturen. I takt med att ekonomin växer är den utvidgningen troligen långsam eller omvänd under en kort period vid någon tidpunkt. För det andra, medan prognoserna för en lågkonjunktur 2019 eller 2020 var utbredda under 2019, är risken för en lågkonjunktur inom nästa år 26 procent, enligt Bloomberg. Det är osannolikt att en recession skulle inträffa 2020 enligt Bloomberg-analysen, så det finns definitivt inget behov av panik.
Fortfarande gör det aldrig ont att vara beredd, särskilt om chansen för lågkonjunktur plötsligt ökar. Om den senaste lågkonjunkturen lämnade en stor del i din (eller familjens) ekonomi, är du troligtvis benägen att vara försiktig med en annan, och det finns steg du kan ta för att säkerställa att lågkonjunkturen på dig är minimal, även om du inte kan kontrollera om det finns en lågkonjunktur eller om det får dig att förlora jobb.
RELATERAD: Hur man får ut kreditkortsskulden
Hur man förbereder sig för en lågkonjunktur
1
Sätt åt besparingar
Som med de flesta ekonomiska svårigheter är steget för att överträffa en lågkonjunktur med dina besparingar intakt (eller mestadels intakt) att skapa stora besparingar i första hand. "En nödfond bör betraktas som en del av ens sparplan för att förbereda sig för det oväntade," säger Shirley Yang, VP för insättningar på Marcus av Goldman Sachs.
En nödfond bör innehålla tillräckligt med pengar på ett tillgängligt konto (ett sparkonto, inte ett investeringskonto) för att täcka några månaders utgifter om du skulle tappa jobbet. De flesta råd säger att behålla utgifter för tre till sex månader i en akutfond, men ställa in vid åtminstone sex månaders värde värdefullt kan ge ännu extra säkerhet om du verkligen är orolig för det lågkonjunktur. Om ditt arbete inte är konsekvent eller om du arbetar i en instabil bransch är detta särskilt viktigt.
Yang rekommenderar att du placerar pengarna på ett konto separat från dina vanliga besparingar eller att kontrollera konton. Sök ett konto med en hög ränta, så att pengar kan fortsätta växa medan de väntar. Marcus av Goldman Sachs erbjuder för närvarande 1,7 procent APY på sina sparkonton, en av de högsta i branschen just nu.
2
Diversifiera konton
Räntorna sjunker under en lågkonjunktur. Det här är bra om du planerar att ta ett lån, men om dina pengar finns i ett högräntesparekonto, betyder det att räntan de tjänar kommer att minska. Yang föreslår att diversifiera dina besparingar för att se till att om räntorna sjunker kommer dina pengar att fortsätta växa, särskilt om du har en betydande summa pengar på besparingar. Insättningscertifikat (CD) erbjuder fast ränta, så att finansiera en före en lågkonjunktur innebär att dra fördel av en högre ränta.
Vissa cd-skivor debiterar en påföljd om du tar ut dina pengar innan villkoren för CD: n slutar, så lägg bara extra besparingar där, och förvara din akutfond på ett sparkonto. Det finns dock inga cd-skivor (Marcus erbjuder en) som gör det möjligt för människor att dra tillbaka saldot utan straff eller avgifter.
3
Tänk på dina investeringar
Om du har pengar investerade i aktier eller fonder, kommer dessa investeringar troligen att förlora värde under en lågkonjunktur. Om dessa pengar inte är nödvändiga inom en snar framtid kan du lämna dem investerade och de kommer troligen att återfå sitt värde (och till och med förbättra) när lågkonjunkturen slutar. Om du vet att du kommer att behöva de pengar du har investerat i en snar framtid, är det dock smart att sälja dina investeringar och förvara pengarna på ett skyddat konto, till exempel ett sparkonto eller CD.
Dina investeringar kommer att komma i andra änden av en lågkonjunktur om du låter dem sitta; Att sälja investeringar under en lågkonjunktur till ett lägre pris än de betalade för dem är hur människor tappar pengar. Om du planerar att behålla dina investeringar tills marknaden förbättras, se till att du har tillräckligt med pengar i besparingar för att leva av, om du behöver det och låt dina investeringar rida ut den ekonomiska stormen. Förhoppningsvis planerade du för dips på marknaden när du räknade ut när man ska börja investera.
Om du har tillräckligt med pengar avsatt är en lågkonjunktur en utmärkt tid att köpa investeringar: Priserna kommer att vara lägre, så att du kan köpa lågt och sälja högt när lågkonjunkturen slutar; använd inte dina nödbesparingar för att göra det.
4
Planera framåt
Att undvika galna, desperata rörelser är nyckeln till att komma igenom en lågkonjunktur med din ekonomiska hälsa intakt. En period med ekonomisk nedgång är inte den bästa tiden att starta en ny karriärväg eller ta en ekonomisk risk, speciellt om du aldrig har gjort de sakerna tidigare. Beroende på din situation kanske du vill vänta med att köpa ett hus eller en ny bil, ta en dyr semester, gifta dig eller till och med få barn tills ekonomin har förbättrats. Det är säkert möjligt att göra alla dessa saker, men om du är särskilt bekymrad över din ekonomi kanske du känner dig mer bekväm att vänta.
Om du tror att en lågkonjunktur kommer, överväga att genomföra stora ekonomiska milstolpar innan, eller sätta ihop en plan för att genomföra dem under eller efter. Att köpa ett hus under en lågkonjunktur för att dra fördel av lägre räntor kan vara ett smart drag, men bara om du gör det ställer inte din totala finansiella stabilitet på spel. (Du vill inte köpa ett nytt hus bara för att tappa jobbet när ditt företag till exempel minskar.) Genom att sätta ihop en rationell, praktisk guide till dina ekonomiska mål, du kan vara säker på att förändringar i ekonomin inte gör för mycket för att förhindra dig från når dem.
Här är vad du kan göra nu för att skydda din ekonomiska hälsa mot en framtida lågkonjunktur