Pengar och förhållanden: Lyckliga pars finanshemligheter

Innan du diskuterar en daglig budget eller långsiktiga drömmar, identifiera dina stora, övergripande pengarvärden. Prata öppet om din upplevelse med att växa upp pengar: Vad tyckte du om dina förälders vanor? Vad gjorde du mot? Par som förstår vart deras partner kommer från tenderar att ha färre konflikter, säger Megan Ford, en finansterapiforskare vid University of Georgia. Och studier visar att förståelse av värden hjälper till att främja mer acceptans och empati i relationer. Om du vill använda ett strukturerat frågeformulär kan du prova NerdWallet gratis pengar-personlighet frågesport, som är baserad på en Kansas State University-studie. Om konversationen leder till fler frågor - eller argumenterar, eller om du har ett problem - eller om du har att göra med ett problem som kronisk överutgifter, kan du överväga att prata med en finansterapeut.

Med så många pengar frågor att hålla koll på i ett hushåll, är det bra när en person tar ledningen.

"Att ha en ekonomichef gör det mer effektiva verksamheter - det är inte en kamp varje månad att bestämma vem som håller reda på utgifterna eller vem som ska göra skatterna," säger

Det betyder inte att pengarförvaltaren måste göra allt: ”Jag är CFO i vår relation, spårar budgeten, kreditkort och skuld, men min make hanterar mycket av de beslut som rör vårt hus och bilar, ”säger Irina Gonzalez, författare i Fort Myers, Florida. Om du behöver en yttre åsikt om torrare problem kan en finansiell rådgivare hjälpa till med att utarbeta en budget eller komma på rätt väg med pension. Appar som Mynta och Påskynda kan också hjälpa till att organisera utgifterna.

Delade konton kanske inte är så vanliga som de en gång var. Idag håller 28 procent av gifta millennials sina ekonomier åtskilda, jämfört med 13 procent av boomers, en undersökning från Bank of America fann. Men rådgivare rekommenderar ett gemensamt konto för delade utgifter, som hyror, verktyg och semester.

Om det känns skrämmande, försök först med ett gemensamt kreditkort Whitney Ditlow, en finansiell rådgivare på Northwestern Mutual i Miami, Florida. "Det bygger förtroende och ger dig fullständig avslöjande eftersom du kan se att allt laddas." (Dela upp räkningen via dina separata kontrollkonton.) Sex månader är en bra provperiod. om det går bra kan ett gemensamt bankkonto vara nästa steg.

Nej, det behöver inte vara 50/50. "Mässa är en känsla, inte ett faktum," säger Ashley Agnew av Centerpoint Advisors i Needham, Massachusetts. "Så länge båda människor är bekväma med arrangemanget är det rättvist."

Många finansiella rådgivare föreslår att man delar sig proportionellt baserat på inkomst. Till exempel skulle två personer som tjänar $ 150.000 och $ 50.000 täcka 75 respektive 25 procent av delade räkningar. Sätt in din del av varje lönecheck på ett gemensamt konto och du behöver inte göra matematik varje gång du får en räkning, säger Ford. Du kanske vill vara med i obetalt arbete, som barnomsorg eller hushållsarbete. Om en person gör mycket mer, kanske de inte betalar så mycket, säger Ford.

I 86 procent av äktenskapen har minst en person skuld, enligt en undersökning från SoFi, ett personligt finansföretag. Även om du inte är juridiskt ansvarig för den skuld din partner samlade innan du samlades, bör du planera hur du betalar det som ett team så att du kan nå dina delade ekonomiska mål, säger Ditlow. Du kanske måste göra några uppoffringar, som att trimma semesterkostnader eller byta ut några dyra middagar för hemlagade måltider, konstaterar hon. Du kan till och med anpassa hur mycket varje person bidrar till delade utgifter.

”Min partner tjänar mycket mer än jag men har också mer personlig skuld, så vi delar upp hushållens utgifter lika snarare än proportionellt efter inkomst, säger Erin Garcia, kommunikationsspecialist i Chicago. "Vi vill köpa ett hem snart, så det var vettigt för oss att göra det på detta sätt så att han kan betala av sina lån snabbare."

Om du vill bidra med pengar till din partners skuld ska du först ta reda på din egen ekonomi. "Du borde vara i en A-plus ekonomisk situation, utan några egna skulder och med en akutfond, och du borde ha maximerat dina pensionsavgifter för det året," säger Ditlow.

Börja ett stående månadsmöte - säg varje första torsdag klockan 20 - så det glömmer inte eller försenas. (Om du har separata konton, träffas oftare, eftersom du inte har insynen i ett gemensamt uttalande.) Under den här incheckningen, granska dina räkningar, budget och framsteg på eventuella skulder och mål och notera vad som gick bra och vad som måste utformas, säger Stanifer.

För att känna sig mer engagerad bör partner som inte är CFO ansvara för att fastställa mötesagendan. Lägg till ett incitament för att hindra dig från att skrämma av chatten: "Vi beställer vår favoritpizza, vilket gör att möten känns lite roligare," säger Gonzalez.

Ställ också in en timer. "Min man och jag har ett hårt stopp på en timme, vilket hjälper oss att behålla fokus," säger Agnew.

Naturligtvis har du föreställt dig vad du skulle göra om du vann lotteriet. Men hur är det med de mer troliga fallen av bonus, arv eller fastighetsförsäljning?

Manisha Thakor, vice ordförande för ekonomiskt välbefinnande på Brighton Jones i Seattle, rekommenderar att du bestämmer hur du ska samla in pengarna innan du får dem. Spendera inte i förväg - Thakor har sett arv falla igenom, vilket lämnar par med enorma skulder. När kassaflödet väl har föreslagits föreslår Ditlow att lägga 70 procent på besparingar eller investeringar, använda 20 procent för att betala av skulder och ta vad som finns kvar för livsstilsuppgraderingar. För vindfall på 50 000 dollar eller mer, överväg att få insikt från en ekonomisk planerare.

Prioritera att skriva en testament, godkänna fullmakts- och hälsovårdsfullmakter, uppdatera stödmottagare på dina konton och träffa andra livslängdsarrangemang. Att hantera dessa saker kan kännas skrämmande, men det kan vara relativt smärtfritt. Så länge du känner dina mottagares personnummer kan du helt enkelt fylla i mallformulär, säger Thakor, som rekommenderar LegalZoom. Om du har en mer komplex ekonomisk situation (till exempel har du ett företag, förtroende eller tillgångar på 2 miljoner dollar eller mer), anställa en fastighetsadvokat för att utarbeta lämpliga dokument. Kostnaden startar i allmänhet runt 2 000 dollar.

Förmånsavtal bör inte ses som ett tecken på ett dömt förhållande. En MassMutual-undersökning visade att bland tusentals gifta par har 14 procent en - det är betydligt mer än de 3 procent av boomers som gör det.

Att föreslå en prenup-konvo är inte alltid lätt, så Thakor rekommenderar att du inramar den som en finansiell kontroll. Försök att säga, "Jag är ett stort fan av prenups eftersom du måste lägga allt på bordet, så det är en fantastisk möjlighet att göra en fullständig ekonomisk fysisk och sedan skapa en färdplan för framtiden." Advokater kan hjälpa alla par att utarbeta ett, men juridisk hjälp är särskilt värdefullt för partners med barn från ett tidigare äktenskap och personer med tillgångar på $ 250 000 eller Mer.