Hur man sparar pengar för en nödfond under COVID-19

Att hålla sig hemma har verkligen sina förmåner, spendera-messigt. Du har troligtvis lagt märke till att du spenderar mindre på restauranger, ditt gymmedlemskap är på paus och du har inte varit på filmer. Kanske har din veckovisa resa till köpcentret försvunnit och du har lyckats undvika att ersätta den med en online-shoppingvanor. Gå du!

Nu, säger experter, är det dags att spara de pengarna som startkontanter för din framtida nödbesparingsfond.

"Människor spenderar mindre på restauranger, bensin, gymnastikskurser och en hel mängd andra aktiviteter som vi vanligtvis gör utanför våra hem," säger Kimberly Palmer, en expert för personlig ekonomi med NerdWallet. "Så länge du fortfarande har inkomst kan du skifta pengarna till att istället sköta din räddningsfond."

Kumiko Love, skapare av Budgetmamma, föreslår att du också fortsätter att betala av din skuld.

”Titta på din diskretionära inkomst. Du kan alltid göra en extra skuldbetalning senare. Minska dina utkostnader. Använd de pengar du vanligtvis skulle använda för underhållning eller gaspengar och lägg dem åt sidan för dina nödbesparingar, säger hon.

Och innan du skyndar dig till mataffären med de kontanter du normalt avsätter för veckoköp, se vad du har hemma.

"Gör ett kyl-, skafferi- och frysinventar för att få tillgång till vad din familj behöver och sedan göra din livsmedelslista," säger Love. ”Du skulle bli förvånad över hur många måltider du har redo att laga i ditt kylskåp och skafferi. Detta hjälper till att minska en av dina nödvändiga utgifter. ”

Ett annat plus: Det kommer att minska antalet gånger du behöver för att lämna ditt hem och minska risken för att bli utsatt för coronavirus.

RELATERAD: 10 saker du kan göra under karantän för att skydda din ekonomiska framtid

När du har kommit upp för luft, spendera lite tid på att komma ner till den snygga skit av nummerskakning. Om du inte redan har en budget för ditt hushåll, är det dags att starta en. Börja med att bedöma din nuvarande inkomst och fördela den till dina behov först.

Brian Walsh, en certifierad ekonomisk planerare med SoFi, föreslår att man använder 50-30-20-metoden för budgetering. Det innebär att delegera 50 procent av din inkomst för behov som bostäder, verktyg och mat, 30 procent för diskretionära utgifter och 20 procent för dina mål som att betala av skuld eller spara för framtiden.

"Att bygga en budget tittar inte bara på vad du spenderar utan frågar dig själv om det är väsentligt diskretionärt och bara plana ut avfall," säger han. ”Avfall är lätt att bli av med; diskretionär är det där det blir smärtsamt. ”

Tänk på skillnaden mellan att avbryta ett gymmedlemskap som du inte har använt på månader och besluta att avstå från din månatliga skönhetsabonnemangstjänst. Det ena är lättare att ge upp än det andra, men båda borde vara på huggblocket för övervägande enligt 50-30-20 filosofin, särskilt om inkomstbortfall har dig att hålla fast vid alla dollar.

Om du fortfarande hanterar studielånsskulden kan du hamna i utbetalning av lån under pandemin. Om så är fallet föreslår Walsh att man också avsätter de pengarna.

"Behandla det som om du fortfarande har betalningen, lägg den mot ditt nödkonto och använd det för att bygga upp det," säger han.

Vanligtvis rekommenderar experter att bygga en nödfond med tillräckligt med pengar för tre till sex månaders levnadskostnader.

"Vi säger tre månader om du är singel med ett fast jobb eller om du är i en relation och båda är anställda," säger Walsh. "Vi säger sex månader om du är singel och ditt jobb är mindre stabilt eller om du är i ett förhållande och bara en partner tjänar en inkomst."

Men något är bättre än ingenting.

"Även om att lägga ut tre till sex månaders utgifter i nödbesparingar låter skrämmande, kan du åtminstone försöka för $ 500," säger Palmer.

Om du är en av de tiotals miljoner amerikaner som förväntar sig att få en av coronavirus lättnadskontroller, Ted Rossman, en branschanalytiker på CreditCards.com, föreslår att det är möjligt mot en nödfond.

"Dessa betalningar - $ 1200 för de flesta vuxna och $ 500 för barn - kommer att vara oerhört viktiga för många hushåll," säger Rossman. "Du kan också be dina långivare om pauser - de flesta banker erbjuder lättnad på kreditkort, inteckningar, billån och mer."

Om du redan har lagt in dina skatter för 2019 och förväntar dig en återbetalning, syftar också till att lägga in pengarna i din akutfond. Rossman föreslår också att du sparar de pengar du kan vara skyldiga för återbetalade semestrar, konferenser eller andra evenemang som har avbrutits under COVID-19.

RELATERAD: Har du problem med att arkivera för arbetslöshet? Den här gratis appen kan hjälpa

Vad du än gör, försök att inte lita på ditt kreditkort för nödköp.

"Det kan vara dyrt, plus många banker sänker kreditlinjer och avbrutna kort utan varning under den stora lågkonjunkturen, och det kan hända igen," säger Rossman.

Om du fortfarande undrar hur du kommer att få slut på mötet, Equitable Advisor Tammy Butts säger att du måste göra lager av dina likvida medel och din pensionssparande.

Butts föreslår samråd med en finansiell expert innan de fattar större beslut om att utnyttja något investeringar du har under en nödsituation, som vissa kommer med och utan skatter, och andra kan komma med påföljder.

”Jag rekommenderar starkt att du konsulterar en finansiell professionell, finansiell rådgivare eller CPA som de kan anvisa du med detta beroende på din specifika situation [och] ålder, hur de investeras, skattestatus osv. ”, hon säger.