Hur man budgeterar under Coronavirus

Du kanske har haft en budget som fungerade för dig i flera år; du kanske aldrig har haft en budget eller lärt dig hur man budgeterar pengar. För människor i alla dessa kategorier har förmodligen coronavirus och motsvarande ekonomisk kris och den enorma ökningen av arbetslösheten förändrat allt.

Om du har tappat jobbet genom en furlough eller permittering eller om du eller ditt hushåll har tappat inkomst de senaste månaderna, är det dags att gå in på vad Kimberly Palmer, en personlig ekonomi-expert på NerdWallet, kräver krisläge.

"När du tappar din inkomst går du i krisläge och det handlar om ekonomisk överlevnad tills du kan tjäna inkomst igen", säger hon. ”Många av de normala reglerna för personlig finansiering gäller inte. Det är OK att göra saker som att använda mer av din kreditgräns på dina kreditkort än normalt eller till tillfälligt avbryta bidrag till saker som 529 högskolesparekonton eller 401 000 pensionssparande konton.”

Det viktigaste är att undvika att gå in i skulder - eller i betydande högränteskuld - för att begränsa den långsiktiga ekonomiska skadan, säger Brian Walsh, en certifierad finansiell planerare på

Om du har tappat alla inkomster helt, Brittney Castro, CFP kl Mynta, säger att skapa en kassaflödesplan. "Börja med att ta reda på hur mycket du behöver för att täcka dina månatliga utgifter," säger hon. ”Gör en lista över alla dina utgifter och skär ner alla du kan leva utan. Ring sedan dina tjänsteleverantörer (t.ex. TV-prenumerationer, mobiltelefonföretag etc.) och långivare till se vilken typ av alternativ du måste minska, skjuta upp eller avbryta dina tjänster eller betalningar för tillfällig."

RELATERAD: Banker, borgenärer och mer erbjuder tillfredsställelse för dem som påverkas av Coronavirus - här är vad du behöver veta

Avbryt alla icke-väsentliga prenumerationer, medlemskap och tjänster. Klipp ut alla icke-väsentliga utgifter och bedöma hur mycket pengar du har tappat bort i besparingar eller en nödfond och hur mycket du förväntar dig att få i arbetslöshetsersättning, om och när du är kvalificerad. Om det inte räcker för att täcka dina utgifter de närmaste månaderna - eller tills du tror att du kommer att kunna få ett annat jobb - överväg andra pengar som personliga lån, kreditkort och 401k uttag. Kom bara ihåg att låna pengar (antingen från långivare eller mot din framtid, vilket är vad som händer när du tar pengar från dina 401k eller pensionssparande) är ett sista-dich alternativ.

Om du bara har tappat några inkomster eller försöker justera dina utgifter för att spara mer under dessa osäkra tider, förväntar dig att din budget ser annorlunda ut än den brukade göra.

"Om COVID är vad som motiverar dig att budgetera nu, kan det vara lite annorlunda," säger Lindsay Sacknoff, chef för konsumentinsättningar, produkter och betalningar på TD Bank.

Du känner förmodligen lusten att skära ner alla icke-väsentliga utgifter och spara så mycket som möjligt, men Sacknoff uppmuntrar ärlighet när det gäller att budgetera här. Om du inte är mycket av en hemkock - och aldrig har varit det - ska du inte åta dig något ohållbart, som att laga alla dina måltider hemma. Att göra orealistiska åtaganden i din budgetering innebär bara att du misslyckas, vilket kan orsaka skuldkänslor och spåra hela din budgetplan. Var ärlig mot dig själv och lämna utrymme i din budget för uttag, till exempel genom att minska dina utgifter i andra kategorier.

"Se för att balansera vad du kommer att använda och få verktyget ur", säger Sacknoff. "Titta på vad som ger dig det bästa värdet."

Tänk på vad som är rimligt att spendera på icke-väsentliga kategorier som ändå ger dig glädje och tillfredsställelse. Beräkna hur mycket du absolut måste spendera på mat, viktiga kläder, bostäder och annat inte förhandlingsbara utgifter och räkna ut hur mycket du kan stå för att spendera på andra kategorier som tillhör värde för dig. Även om du har följt metoden 50/30/20 eller ett liknande budgeteringssystem, kan du behöva göra justeringar.

"När vi navigerar i coronavirus-pandemin kanske 30 procent tilldelade dina önskemål inte är realistiskt för många människor," säger Ken Lin, grundare och VD för Credit Karma. ”Nu mer än någonsin behöver amerikanerna vara extremt flitiga med sina pengar och prioritera de saker som är viktigast, som hyror och andra nödvändigheter. Just nu kan det vara mer meningsfullt att lägga mer på dina behov och sedan spara, i motsats till alla behov. ”

RELATERAD: Hur man sparar pengar för en nödfond under Coronavirus

Det beror på att framtiden är osäker. "Ju lägre människor kan få sina utgifter just nu, desto mer flexibilitet har de," säger Walsh. Att spara pengar nu - om du fortfarande kan - kan hjälpa dig senare, särskilt om uppsägningar är troliga i din bransch. Walsh säger att folk borde planera att spendera mindre än vanligt de kommande månaderna och vara realistiska när det gäller framtida budgetar: Du kanske ha ännu mindre vridrum i din budget under de kommande månaderna, vilket innebär att varje dollar du kan spara nu kommer att vara till hjälp senare. (En liten nödfond är en bättre ekonomisk kudde än ingenting.)

"Innan coronavirus-pandemin kan du ha budgeterat ett par veckor eller en månad i förväg," säger Lin. "Nu med tanke på osäkerheten bör du kartlägga dina beräknade utgifter de kommande tre, sex och nio månaderna." Ta hänsyn till utgifterna på gåvor för födelsedagar och helgdagar, skattebetalningar, förväntade reparationer och andra nödvändiga utgifter, och gör vad du kan för att förbereda dem nu.

För att göra det möjligt föreslår Sacknoff omfördelning av tidigare utgifter. Med så mycket stängt under krisen elimineras naturligtvis många vanliga utgifter. Tänk på hur mycket du en gång har spenderat på medlemskap i barnomsorg, gym eller träning, liveunderhållning, resor och andra kategorier som inte längre är öppna. Om din inkomst ännu inte har förskjutits bör det vara enkelt att lägga pengarna du en gång har spenderat på dessa aktiviteter direkt i besparingar.

När du har fått din nya budget för coronavirus kan du förvänta dig att besöka den ofta. "Det kommer inte att bli en uppsättning och glöm det," säger Sacknoff. Reexamine din avvecklade budget var fjärde till sex veckor, eller när dina räkningar vanligtvis kommer. Sakerna förändrades så snabbt under de första veckorna av coronaviruskrisen i USA; förvänta sig att de fortsätter att växla och anpassa din budget i enlighet därmed.