Konfidentiella pengar: hur man betalar av skulder utan att offra ditt sociala liv

En av de tuffaste delarna av att försöka få ordning på ditt ekonomiska liv är att fortsätta leva ditt verkliga liv medan du betalar ned skulder och uppfyller dina mål. Det är problemet vår gäst, 28-åriga Gabrielle (inte hennes riktiga namn) från Brooklyn, NY, står inför i veckans avsnitt av Pengar konfidentiella.

Som många människor gick Gabrielle i skuld och försökte starta sin första lägenhet och sitt liv, och har sedan dess kämpat för att betala ned skulden. Det svåraste är att fortsätta prioritera att ta sig ur skulden när hon ser människor runt henne köpa brunsten, gå på brunch och ta semester. "Jag har inte gjort mycket resor de senaste åren, eftersom jag har fokuserat på skulden så mycket, så jag tror att det är det enda som ger mig den verkliga FOMO", säger Gabrielle. "Jag ser alla dessa människor åka på resor. Det känns inte som något som skulle vara vettigt för mig, om jag försöker betala ned kreditkortsskulden. Jag borde nog inte tappa tusentals dollar för att resa någonstans. "

Så hur hittar du balansen mellan att vara ekonomiskt ansvarig och betala av dina skulder - och ändå hitta utrymme i din budget för de saker du verkligen vill göra?

Aja Dang, som skrev om att betala 200 000 dollar i skuld på Instagram och YouTube, hittade utrymme i sin budget för de saker hon verkligen ville ha, som ansiktsbehandlingar. Det handlar om att prioritera. "Självklart, när du lägger något åt ​​sidan som inte är ett citat utan att det är nödvändigt, offrar du något annat", säger Dang. "Så jag bidrar med att $ 85 [mot ansiktsbehandling] tar ifrån mat eller tar bort ytterligare betalningar till min skuld. Och när du tänker på det på det sättet, tänker du om det är tillräckligt viktigt eller inte att ersätta, du vet, att pengarna går till något mer som en nödvändighet. "

Dang avsätter tid varje vecka för att gå över sin budget och ställer upp flödesscheman för att krönika varje steg på hennes skuldåterbetalningsresa för att hjälpa henne att se (och bli upphetsad över) hennes framsteg.

Dang rekommenderar också att man letar efter sätt att njuta av ett socialt liv utan att spendera stora pengar-som att välja billigare restauranger eller planera billiga utflykter. "Att gå till parken och ha en picknick är inte så dyrt", säger Dang. "Så det finns andra lösningar som du kan göra medan du fortfarande njuter av ditt liv och fortfarande utforskar staden som får dig ut och social."

Kolla in veckans avsnitt avPengar konfidentiella-"Hur kan jag betala av skuld--utan att offra mitt sociala liv?"-för programledaren Stefanie O'Connell Rodriguez och Dangs fullständiga samtal om att hitta balans mellan din ekonomiska framtid och nutid njutning. Pengar konfidentiella finns på Apples podcasts, Amazon, Spotify, Stitcher, Spelare FMeller var du än lyssnar på dina favoritpodcaster.

_________________

Jane: Jag var väldigt fri och impulsiv - som att jag fick mitt första jobb från college, och jag är som resor, hänger med mina vänner, jag har råd med dessa kläder som jag inte hade på mig i gymnasiet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Detta är Money Confidential, en podcast från Real Simple om våra pengahistorier, kamper och hemligheter. Jag är din värd, Stefanie O'Connell Rodriguez. Och idag är vår gäst en 28-årig infödd Mississippi, nu bosatt i Brooklyn, New York, som vi kallar Gabrielle-inte hennes riktiga namn 

Gabrielle: Jag flyttade från Mississippi direkt efter college, så det var som en stor förändring i miljön. Plötsligt var jag som, åh, alla mina pengar har gått för att jag gick på brunch eller något liknande. Så det var bara som, okej, ja, hur underhåller jag ett socialt liv och gillar att njuta av fördelarna med att bo i New York utan att vara lönecheck till lönecheck varje gång.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oavsett om du bor i en stor, dyr stad som New York, eller en liten stad över hela landet, bygger du roligt in i din budget kan vara en utmaning - särskilt när så mycket av ditt sociala liv känns kopplat till utgifter pengar.

Och när du är i 20 -årsåldern och precis börjat bygga upp din livsstil och sociala nätverk - särskilt i en ny stad, är det lätt för den utgiften att gå ur kontroll, precis som för Gabrielle.

Gabrielle: När jag först flyttade till New York fick jag ett kreditkort och fick massor av kreditkortsskulder eftersom jag använde det för att betala för saker som jag inte hade pengar till.

Och så kom jag i den positionen där jag fick en lägenhet och du måste lägga ner som så många insättningar, och jag hade inte tillräckligt. Jag hade inte ett riktigt sparkonto då. Och jag satte min lägenhetsdeposition på mitt kreditkort, som hade en mycket hög APR och som blev en snöboll och jag hamnade i en hel del kreditkortsskulder och jag var precis som, "herregud jag måste få det här under kontrollera.'

 Och så känner jag att för de flesta av mina tjugoårsålder var det den stora kampen för mig bara att känna, hur tar jag kontrollen över denna snöboll av kreditkortsskulder?

Stefanie O'Connell Rodriguez: hur länge har du bott i New York nu?

Gabrielle: I sex år.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och har du under den tiden hittat några särskilda strategier eller metoder som har varit effektiva för att hjälpa dig hantera den balansen?

Gabrielle: En sak jag gjorde som verkligen hjälpte var att separera mina bankkonton. Så nu har jag två bankkonton, ett kallar jag mina roliga pengar och ett är mina räkningar.

Och så delar jag bara min direkta insättning på det sättet. Så jag behöver inte röra det jag kallar mitt fakturakonto och allt kommer ut därifrån på autopay.

Och sedan på mitt roliga pengar -konto är det precis som att göra vad som helst med, och det är i den. Jag är alltid fortfarande lönecheck till lönecheck, vilket jag antar är bra.

För det är bara roliga pengar, men jag vet inte. Jag skulle bara vilja känna mig som frihet, att inte oroa mig för min ekonomi hela tiden och veta att mina pengar fungerar för mig och att jag har det när jag behöver det.

Och liksom, om det dyker upp något som jag vill, som om jag vill åka på en resa som jag känner för, åh, jag kan göra det. Så har det inte alltid varit. Du vet, du ser människor särskilt i staden eftersom lönerna kan vara som var som helst, det är typ vansinnigt. Och så ser du alla dessa människor och du är som, hej, vi är ungefär lika gamla som vi har arbetat lika mycket. Hur har du den här lägenheten? Hur mår du på dessa resor hela tiden? Du vet? Det är alltid svårt att jämföra sig själv med andra i sin omgivning.

Stefanie O'Connell Rodriguez: "Hur har du det här?" frågan är som den ultimata.

Gabrielle: Det är galet. Allvarligt talat, på mitt block går brunstenarna för typ 2 miljoner. Jag är som, vem är det som flyttar in bredvid mig?

Som, var kommer dessa miljonärer ifrån?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du ser semesterbilden eller husbilden, men du ser inte att kanske den semestern är på kredit kort med 25% ränta och det är faktiskt inte en situation du vill vara i oavsett hur vacker bilden är är.

Gabrielle: Höger. Jag har inte gjort mycket resor under de senaste åren som jag tror eftersom jag har fokuserat på skulden så mycket. Så jag tror att det är det enda som ger mig den riktiga FOMO. Jag ser alla dessa människor åka på resor. Jag är som, åh, jag skulle älska det. Du vet? Jag antar, för vad jag försöker prioritera.

Det känns inte som något som skulle vara vettigt för mig Om jag försöker betala ned kreditkortsskulden. Jag borde nog inte tappa tusentals dollar för att resa någonstans.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag undrar om det skulle få dig att må bättre om du kunde se dig själv göra framsteg mot den dagen på ett konkret sätt.

Du pratade om att ha ett separat konto för roliga pengar, men tänk om du hade separata konton för dina roliga mål?

Är det en semesterfond? Ska du namnge det med din drömdestination? Klart att separationen har varit användbar för dig, men då tror jag också att ha den specificiteten och sedan också ha den här typen av mycket konkret sätt att säga att jag arbetar mot detta och jag ser fart varje vecka även om det är $ 10 i veckan som jag lägger mot den.

Och så får du liksom se utvecklingen utan att det blir helt överväldigande.

Gabrielle: Ja. Jag gillade den idén, för förutom att säga att det här är det roliga pengar -kontot har jag inte gjort några mål för det. Alla mål kommer ut ur räkningen och de känns mindre roliga, vet du?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Efter ett och ett halvt år av covidstängningar och arbete hemifrån, njuter Gabrielle, liksom många amerikaner, också av att öppna saker som restauranger och resor. Denna uppdämda efterfrågan på tjänster och upplevelser som vi inte har kunnat njuta av sedan pandemin var så utbredd, har till och med fått sitt eget namn: hämndutgifter.

En analys av besparingstrender under pandemin fann man att personer som inte upplevde arbetslöshet eller sänkt lön faktiskt kunde spara mer pengar än någonsin - särskilt med minskade utgifter på grund av inställda semestrar, mindre högtidsfirande och brist på sociala utgifter på grund av Covid -restriktioner - så nu, för att kompensera för förlorad tid, plockar amerikaner över hela landet på de saker de saknade mest, inklusive resor, konserter och stora butiker inköp.

Och även om det är helt OK att spendera lite pengar på dessa saker, är nyckeln att bygga in dessa roliga, erfarenhetsmässiga utgifter i din budget i ett sätt som fungerar med resten av dina ekonomiska mål, vilket är en balans Gabrielle, som så många av oss, försöker fortfarande räkna ut ut.

Gabrielle: Jag älskar att äta ute. När du är i New York har du världen till hands. Så jag känner att mycket av det går till att gå ut på middag, gå ut och dricka med vänner. Jag känner att jag spenderar alldeles för mycket pengar på Ubers och Lyfts när jag är ute och är social.

Jag älskar att gå till parken med picknick på sommaren, sånt.

Det är som när jag får min lönecheck och då känns det alltid som helgerna, ta bort allt. Det är som att åh, du får betalt på fredagen och sedan ska du få betalt fredagen efter nästa, men vid den där mittfredagen är det som, okej, ja, pengarna är borta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och hur mycket av det är kopplat till umgänge?

Gabrielle: Jag tror att det mesta. Jag och min bästa vän ska skoja, vi kommer att vara som, åh, vi kommer inte att beställa.

Vi ska laga mat hemma. Och då är vi som, åh, jag vet inte. Vi kan bara beställa Seamless, vet du? Jag faller ganska mycket i den fällan. Det är något jag måste bli bättre på.

Stefanie O'Connell Rodriguez: För mig är utlösaren att jag är trött. Kan du identifiera andra liknande triggers, oavsett om det är känslor eller situationer där du känner att du slutar spendera mer än du ville?

Gabrielle: Jag känner dig också på det trötta, som om du arbetar sent och pendlar, är det typ 10 när du kommer hem. Och så vill du inte göra middag vid den tiden.

Så det skulle definitivt hända mycket. Jag känner att jag då och då får den lilla detaljhandelsbehandlingen, kick eller du är som, åh jag vill köpa det bara för det skulle få mig att må bättre. Jag känner att jag mestadels går ut och äter är mer tröst för mig, men jag har definitivt köpt en par skor eller något, som jag inte vet att jag nödvändigtvis ville ha, men jag var som, åh, det här är det här trevlig.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och hur känner du dig efteråt? Gillar du det eller känner du dig skyldig?

Gabrielle: Jag antar att jag inte alltid känner mig superskyldig över det, men som på en kväll där jag tänker att jag inte kommer att spendera några pengar alls. Jag ska laga middag och då händer det inte, och jag beställer Seamless. Och då är jag som, varför spenderade jag bara $ 70? Som då känner jag mig skyldig. Ja.

Och speciellt om du är med vänner, Det är som, åh, vi är ett par av oss. Ska vi bara få flaskan och sedan lägger folk bara till saker i den. Och sen i slutet av natten är det bara som, åh, vi delar alla det. Och det i sig är lite av en snöboll.

Och jag tror att jag var tvungen att lära mig att rulla in det och vara som, okej, du kan inte göra vad alla andra kan göra. Och några av dina vänner kan göra som över sex figurer och kanske är du inte det.

Så du går till middag med de vännerna och de är som, låt oss få det här, låt oss få det. Eller så väljer de platsen och det är väldigt dyrt. Och då är du där och du är, herregud, vad gör jag? Jag känner definitivt att jag varit i dessa situationer. Och det bidrog till min kreditkortsskuld, särskilt när jag var yngre.

Vill bara säga ja till saker, ha FOMO, gå till den fina restaurangen, att din vän som tjänar mycket mer pengar än du valde. Jag har till och med pratat med vissa vänner som om det är som en nära, nära vän, du vet, för du kommer att umgås mycket med dem som, okej, som om vi måste börja plocka några, du vet, kanske två dollar tecken kontra de tre dollar tecknen på vi tittar på Google recension. lyckligtvis mina vänner, de är alla ganska mottagliga och förstående, så det är bra.

Pandemin har faktiskt hjälpt till att spara, för jag gör uppenbarligen inte de saker jag skulle göra regelbundet. Så det har varit till hjälp för min nödfond.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu, när du har det numret på plats, och sedan när du har betalat kreditkortskulden, gör det du tror att det kommer att underlätta några av de känslor du pratade om att du ville ha när det gäller frihet?

Gabrielle: Åh, ja. Även om kreditkortsskulden nu är så mycket mindre än den var, känns det fortfarande som en kedja runt fotleden och så drömmer jag om dagen när jag får min lönecheck och bara så mycket mer av det kan bara komma till den roliga pengasidan istället för att betala för tidigare saker.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hur föreställer du dig att du kommer att känna den dagen?

Gabrielle: Herregud. Jag kan inte ens föreställa mig. Bara mer gratis. Jag tror att det också finns lite skam där också, eller som skuld där jag gillar, åh, jag gjorde det här, du vet, och du känner att du typ betalar för det.

 Så jag känner för att ha gjort det med, och ur mitt hår kommer det att bli fantastiskt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och kanske nu handlar det om att tänka på, okej, ja, vad vill jag att mina pengar egentligen ska ha råd med mig? Och hur införlivar jag dessa mål i denna sparplan med dessa konton och med denna strategi.

Gabrielle: Jag har definitivt kommit på det från bara det utilitaristiska läget och inte lika mycket som att tänka på pengar som något som ger mig roliga saker och kan vara en positiv sak och inte bara en stressande sak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Vi vill att pengar ska vara en positiv sak, eller hur? målet med pengarna är den livsstil som de tillåter oss att leva, inte siffrorna själva.

Istället för att känna skam eller stress över våra roliga och sociala utgifter, är min utmaning till Gabrielle och alla som känner sig likadana, att anamma de utgifterna som en en naturlig del av din månadsbudget - att skapa ett särskilt checkkonto för roliga pengar och ett särskilt sparkonto för roliga pengemål är en bra plats att börja.

Efter pausen pratar vi med Aja Dang om de strategier hon använde för att hålla glada utgifter i henne budget medan hon fortfarande är på rätt väg mot hennes mål att betala över 200 000 dollar i skuld på bara två år.

Aja Dang: Jag har alltid känt mig ekonomiskt instabil. Jag har alltid tänkt, du vet, jag hade $ 150 000 i skuld för just gymnasiet som inte inkluderade grundutbildning eller mina kreditkort eller mitt billån. Och jag trodde bara att jag skulle kämpa ekonomiskt och alltid känna mig frustrerad och rädd och aldrig tycka att jag går före något slag.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det är Aja Dang. Du kanske känner henne från hennes Instagram- eller YouTube -kanal där hon delade sin månatliga budget och beskrev sin resa med att betala över 200 000 dollar i skuld på bara två år.

Aja Dang: Min yngsta adoptivhund blev riktigt sjuk och jag var tvungen att ta honom till akuten. Och jag satt på akuten vid veterinären i timmar och bara såg att folk måste ta ut kreditkortsskuld på veterinärkontoret för att ha råd med den vård som deras husdjur behövde eller lägga dem ner. Och det var mitt aha -ögonblick. Jag var som, herregud, jag är som på ett riktigt dåligt ställe just nu. Som att jag inte kan ta hand om min familj. Och det var det ögonblick då jag bestämde mig för att få ihop mitt liv. Så jag skulle inte behöva sätta mig själv och min familj i den situationen någonsin igen.

Jag kan inte berätta hur många gånger jag har gråtit. Och folk var precis som, lyssna, dam, du går för hårt. Du vet, hela idén om ris och bönor, bönor och ris är cool i teorin, men det är bara inte realistiskt.

Så jag betalade av mitt kreditkort, mitt billån och mitt grundlån. Och det var då jag brann ut. För jag kände mig inte upphetsad över allt jag hade åstadkommit. Så det jag slutade med var att sätta undan pengar för att unna mig själv. Så det kunde ha varit allt från en riktigt trevlig middag, eller ärligt talat, det var som att mitt allra första mål var som laservaxning eller laserhårborttagning.

Det var det jag ville spara till mig själv. Så de var som pengamål som jag lade åt sidan medan jag fortfarande betalade av min skuld, men det fick mig att tycka, känna glada över att åstadkomma något ekonomiskt, även om det var så lite som hundra dollar här och där. Det hjälpte mig att hålla mig fokuserad.

Jag skulle faktiskt göra ungefär som flödesscheman. Så låt oss säga att jag ville lägga undan hundra dollar för en middag som jag skulle få till så småningom. Jag skulle typ dela upp det i kanske $ 20, små block. Och varje gång jag kunde lägga 20 dollar åt sidan skulle jag markera det.

Och det gjorde jag faktiskt också på min skuldfria resa. När jag hade mitt enorma $ 150 000 grundlån, delade jag upp det i väldigt många $ 200 lådor. Och varje gång jag lade åt sidan eller betalade av 200 dollar mot det lånet skulle jag lyfta fram det. Och då var det för mig också en drivkraft för att istället för att bara se din skuld gå ner är det som ett spel jag är mycket konkurrenskraftig. Jag måste kunna se som mållinjen.

Aja Dang: När jag först byggde min budget behöll jag mina ansiktsbehandlingar i min budget, trots att jag hade 200 000 dollar i skuld.

Och när jag visade min första budget fick jag kommentarer som att du måste ta bort den. Som om detta är oacceptabelt. Du måste ta ut det. Och jag tänker, men varför? För jag har råd med det och fortfarande bidrar. Du vet, vid den tiden bidrog jag inte så mycket över mitt minimum eftersom jag inte tjänade så mycket pengar som jag gjorde i slutet av min resa, men jag kan fortfarande lägga pengar på min skuld.

Att jag har en ansiktsbehandling varje månad hindrar mig inte från att göra det. Så det är också som, lyssna inte på andra människor. Det är dina pengar, det är din resa. Du kan alltid ta råd från människor, men i slutändan är det ditt beslut, vad du ska inkludera i din budget.

Och sedan vad du vill spara för, du vet, separera dina roliga mål från dina faktiska ekonomiska mål.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag älskar din berättelse om ansiktsbehandlingarna.

Jag älskar att du byggde in det i din budget, och jag vill prata om hur vi kan konceptualisera det ansvarsfullt. Så vad är den där tipppunkten mellan detta är en prioritet och ett värde för mig som jag vill behålla i min budget, kontra jag jag motiverar nu saker att jag, om jag överdriver det, kommer jag faktiskt inte att göra framsteg med min ekonomi resa.

Aja Dang: Så för mig är det ungefär som, självklart när du lägger något åt ​​sidan, det är inte ett citat utan nödvändighet, du offrar något annat. Höger. Så mina ansiktsbehandlingar, medan du vet, ansiktsbehandlingar är dyra, men min, jag skulle överväga prisvärd för $ 85. Så det var därför jag höll det där. Men jag bidrar med att $ 85 tar ifrån mat eller det tar bort mot ytterligare betalningar mot min skuld.

Och när du tänker på det, på det sättet tänker du om det är viktigt eller inte att ersätta, vet du, att pengarna går till något mer som en offert utan att det är nödvändigt, eller hur? Så som att få mina naglar klara. Jag bryr mig inte riktigt om att göra det. Så det var något som jag enkelt kunde slänga åt sidan eller klippa håret.

Jag kan gå ett år utan att klippa mig. Så det var åt sidan, men för mig var en ansiktsbehandling något som inte var förhandlingsbart och jag var villig att offra andra nödvändigheter för det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och jag älskar också att du inte lät någon annan berätta att det inte borde vara ett värde för dig.

Aja Dang: Ja. Det jag lärde mig att snabbt dela min resa är att människor har en åsikt om vad kvinnor lägger sina pengar på.

Så någon gång måste du bara stänga av andras åsikter om vad de anser är nödvändigt och bara gå med vad du vill. För i slutändan har vi sagt att om du tar bort allt du älskar och njuter av ditt liv, kommer du säkert att ge upp din skuldfria resa. Att jag kan garantera dig.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag skulle faktiskt göra ungefär som flödesscheman. Så låt oss säga att jag ville lägga undan hundra dollar för en middag som jag skulle få till så småningom skulle jag dela upp det i kanske $ 20, små block. Och varje gång jag kunde lägga 20 dollar åt sidan skulle jag markera det.

Och det gjorde jag faktiskt också på min skuldfria resa. När jag hade mitt enorma $ 150 000 grundlån, delade jag upp det i väldigt många, 200 dollar lådor. Och varje gång jag lade åt sidan eller betalade av 200 dollar mot det lånet skulle jag lyfta fram det. Och då var det för mig också en drivkraft för att istället för att bara se din skuld gå ner är det som ett spel jag är mycket konkurrenskraftig. Jag måste kunna se som mållinjen. Det finns också en del av det där det är, alla runt omkring mig gör det här. Jag känner att jag borde göra det här Har du några tankar om hur du kan slå tillbaka mot den känslan av tryck?

Aja Dang: Jag tror att min nära grupp av vänner som jag skulle gå ut på middag med, eller ta drinkar med, förstod de. Och jag behövde inte förklara mig själv, som om jag inte behövde förklara, åh nej, jag har inte råd.

Det är precis som, nej, jag kan inte komma den här veckan, men kanske kan vi göra, du vet, happy hour om ett par veckor eller något liknande. Så det är inte så att du inte kan ha roligt, men du måste liksom vara ärlig om din situation. Så jag skulle aldrig säga till någon att inte gå ut på en middag eller inte åka på en resa, men igen, det är ett offer för något annat.

Du vet, att gå till parken och ha en picknick är inte så dyrt. Så det finns andra lösningar som du kan göra medan du fortfarande njuter av ditt liv och fortfarande utforskar staden som får dig att gå ut och sociala, men inte drabbas av någon större ekonomisk påverkan.

Jag säger alltid till folk att bara göra det man känner sig bekväm med. Jag tror att det också är det stora problemet som jag har med mycket ekonomisk rådgivning där ute. Det är väldigt likt, du måste göra det här. Detta är rätt sätt. Gör det här, gör det här, men det är inte riktigt att ta hänsyn till människor som deras livsstil, hur de känner.

Jag säger alltid, det här är vad jag gjorde, och det är därför, men om det inte stämmer överens med dig, så vet du, här är några andra alternativ. Människor vill bara bli guidade och ibland är det tillräckligt du vet, och då vill de inte heller känna att de gör det ett misstag och som, kanske gå över budgeten eller av misstag spendera lite, spendera pengar på något de inte skulle do. Som om världen inte kommer att ta slut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hur skapar du en positiv relation till pengar mer allmänt? Och om du befinner dig på en plats av skam, vet du, vad kan vara ett bra ställe att börja flytta den känslan kring pengarna?

Aja Dang: Ja. Jag menar, det är definitivt ett problem, eller hur? För pengar och, och skuld och ekonomi är redan en känslomässig sak.

Så om du är omgiven av negativitet gör det allt svårare. Så min sak som jag alltid älskar att rekommendera som jag tycker är det största rådet jag kan ge är att hitta din gemenskap och omge dig själv med människor oavsett om det är som din bästa vän eller som fullständiga främlingar på nätet som bara finns där för att stödja dig och inget omdöme vad som helst.

För det är uppenbarligen väldigt lätt att känna sig bedömd när du pratar om pengar och din ekonomiska situation, men du vet, platser som din podd eller gillar min YouTube -kanal där du kan gilla gå in i kommentarsfältet och bara säga, hej, lyssna, jag hade en uh, en riktigt dålig månad. Jag gick över budgeten, du vet, min AC gick sönder.

Min nödfond är utarmad och jag känner mig riktigt frustrerad. Människor kommer att omge dig och uppmuntra dig. Och vi ger dig råd. Eller så säger vi bara, du vet vad, jag också, jag är där med dig, men vi kan lösa detta tillsammans. Så det är alltid som det första du måste göra förutom att bygga upp din nödfond innan du betalar av skulder är att hitta din gemenskap.

För om du inte har människor som kan omge dig och stödja dig dömningsfritt, så gör det processen betydligt svårare.

Lyssna inte på någon som får dig att må dåligt om dig själv och dina beslut. Jag är så trött på att folk säger till mig vad jag gör för fel, eller, du vet, vad jag borde göra.

Och det är som, ja, vet du vad? Detta är dock min resa. Och ditt råd är, du vet, uppskattat. Men det betyder inte att det jag gör är fel.

Så det är typ av mitt ledande ljus, du tar alla råd du kan få och lyssnar på det. Men slutligen är beslutet ditt, oavsett om du vill använda det eller inte, och gå din egen resa.

Jag var inte perfekt på min resa och jag vet att du, precis som du som i den som lyssnar, inte kommer att vara det heller. Och jag menar, jag tror att med livet i allmänhet, ju mer du stannar kvar vid dina misstag, desto svårare är det att tycka om att gå förbi det.

Men när du väl kommer in i det flödet är det bara lättare att leva livet. Som om folk alltid frågar mig, hur har din ekonomiska situation eller hur dina utgiftsvanor förändrats.

Och det är som det inte har. Eftersom jag har gjort det här för jag skulle säga, tre år nu, har jag implementerat dessa saker i min livsstil som hindrar mig från att kanske spendera för mycket eller för att fatta osäkra ekonomiska beslut. Så du kommer att göra de misstagen.

Tänk inte på det. Det är okej. Som att det bokstavligen inte är liv eller död, eller hur?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du nämnde precis att du har infört dessa system för att förhindra att du spenderar för mycket. Hur ser det egentligen ut i ditt liv?

Aja Dang: Höger. Så varje söndag är min favoritdag söndag.

För jag kan gå till bondens marknad. Det är en väldigt lugn dag, men varje söndag gör jag min budget. Som period. Om jag saknar det, känner jag mig väldigt orolig på måndag. Och jag valde söndagen att göra det, inte nödvändigtvis för att det är i slutet av veckan, utan för att det är min favoritdag. Så att göra någonting otillbörligt på en dag som jag tycker om eftersom det är precis som en avkopplande dag gör det till en mer vana då som ett besvär att göra. Så det är något jag specifikt talar om är varje söndag jag kommer att gilla, gå över min budget. Om det är sista söndagen i månaden gör jag, du vet, min månadsbudgetöversikt. Jag gör budgeten för nästa månad och allt det där.

Så det är något som jag har implementerat under åren för att hjälpa mig att hålla mig på rätt spår ekonomiskt.

Jag tror att det också är lätt att glömma att majoriteten av människor bara är så rädda för sin ekonomiska situation att de inte ens tittar på sina bankkonton på söndagar, vet du? Så till och med precis som den akten gör dig redan framgångsrik.

Jag tror att ekonomisk hälsa är mer än bara framgångarna med att betala av skulder. Det är framgången att bara dyka upp dagligen och som att bara vara, du vet, medveten om dina motivationer och dina utgifter och allt det där.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så hur kan Gabrielle bygga in roliga och sociala utgifter i sin ekonomiska plan? Till Aja Dangs poäng, mycket av det börjar med att avsätta tid att sitta ner, öppna upp bankkontona, titta igenom kreditkortsräkningarna och ta reda på vart hennes pengar redan tar vägen. När hon väl har gjort det kan hon fatta mer tydliga och avsiktliga beslut om de avvägningar hon är och inte vill göra. För Aja Dang var prioriteten ansiktsbehandlingar, tillsammans med sina räkningar, skuldbetalningar och nödfondsbidrag. För Gabrielle kan det vara en veckobidrag för middagar och sociala utflykter i New York City.

I stället för att försöka eliminera icke-väsentliga utgifter helt och hållet och sedan känna oss skyldiga när vi spenderar pengar på en middag ute eller en resa för att träffa familjen eller en utekväll med vänner, kan vi erkänna värdet och betydelsen av dessa utgifter i våra liv från början, när vi sätter oss ner för att göra våra ekonomiska planer, så att vi sedan kan bygga upp de roliga och sociala utgiftsprioriteringarna in i dem.

Genom att bygga in roligt i våra budgetar kan våra ekonomiska planer bli mindre av en utbrändhetskälla och mer av en hållbar färdplan för att göra framsteg mot våra finansiella mål samtidigt som vi faktiskt njuter av livet längs vägen.

Detta har varit Money Confidential från Real Simple. Om du, precis som Gabrielle, har en pengarhistoria eller fråga att dela med dig, kan du skicka mig ett e -postmeddelande till money dot konfidentiellt på riktigt simple dot com. Du kan också lämna oss en röstbrevlåda på (929) 352-4106.

Var noga med att följa Money Confidential på Apple Podcasts, Spotify eller var du än lyssnar så att du inte missar ett avsnitt. Och vi vill gärna ha din feedback. Om du gillar showen lämna oss en recension, vi skulle verkligen uppskatta det. Du kan också hitta oss online på realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple är baserat i New York City. Money Confidential produceras av Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott och jag, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Tack till vårt produktionsteam på Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning och Trae Budde.