Money Confidential Podcast: Hur man hanterar pengar som nybliven förälder

Att ha barn kan förbättra din ekonomi – vilket 36-årige Nicholas (inte hans riktiga namn), en förstagångspappa i Austin, Texas, definitivt kan intyga. På den här veckan Konfidentiella pengar, förklarar han att även om han kunde rensa bort skulder innan hans dotter föddes, slängde utgifterna för det nya faderskapet honom för en slinga. "Att ha ett barn förändrar dynamiken helt för att det kommer med en hel del utgifter", säger han. "Barnomsorg är oerhört dyrt i större delen av landet, men särskilt i storstäder, och till och med i Austin kan det vara som en andra inteckning för många människor."

Nicholas anpassar sig fortfarande till det nya normala - och hans förändrade ekonomiska utsikter. "Nu måste vi fundera på hur vi säkerställer att vi kan fortsätta planera vår egen pension och vår egen framtid, men att se till att hon känner att när hon är av ålder, och när hon bestämmer sig för att hon vill gå på college – eller vad det nu är som hon vill bestämma sig för att göra – att hon känner att hon är på ett bra ställe också," Nicholas säger.

Nicholas är bekymrad över att han har varit tvungen att dra ner på sina pensionssparande inom den närmaste tiden, och oroar sig också över eventuella behov av att spara, oavsett om det är för utgifter eller en trevlig semester. "En annan sak som jag nu brottas med är - hur planerar vi för framtiden utan att tappa ögonblicket ur sikte."

För att få lite ekonomiska råd till nyblivna föräldrar, Konfidentiella pengar programledaren Stefanie O'Connell Rodriguez vände sig till finansexperten Dasha Kennedy, grundare av finansiell utbildningsplattform TheBrokeBlackGirl.com. Kennedy prenumererar på den nollbaserade budgeteringsstrategin, som hon säger är idealisk för nyblivna föräldrar.

"Du håller dina pengar sysselsatta - du talar om vart de ska gå, när och varför," säger Kennedy. "Så låt oss säga att du till exempel listar alla dina utgifter. Du listar alla dina inkomster, du räknar ut dem och i slutet har du 500 USD över. Med den nollbaserade budgeten säger den, nu, vad ska jag göra med dessa $500? Kommer allt att gå till besparingar, ska jag lägga det till skolundervisning? Kommer jag att göra extra skuldbetalningar? Det räknar bort alla dina pengar tills de är lika med noll. Nu betyder det inte att du kommer att ha $0 på banken. Det betyder bara att varje dollar som du kommer in nu har ett jobb att göra."

Kennedy rekommenderar också att prioritera både kortsiktiga och långsiktiga utgifter som en del av din övergripande ekonomiska plan. "Det som blir prioriterat, speciellt för mig som förälder, är att se till att jag har en plan för framtiden, men jag förbiser inte hur viktigt det är att få mina barn igenom morgondagen ekonomiskt, säger Kennedy säger.

För blivande föräldrar är att ta hand om din skuld och dina utgifter ett stort första steg mot att förbereda sig för att bli föräldrar. "Den där personliga ekonomiplanen som du har för dig själv, mycket av den kommer att förändras," säger Kennedy. "Ditt intresse för försäkring kommer att förändras. Du kommer att vilja justera några av dina bidrag... oavsett om det är din 401k eller din HSA. Du kommer att tänka på nya saker som sjukförsäkringsplaner, sparande till college. Mycket av det kommer att förändras. Och det största som någon kan göra som ska skaffa barn är att börja förbereda sig för de sakerna nu." 

När dina barn blir äldre är att lära barnen om ekonomi ett bra sätt att föra över sunda konsumtionsvanor till dina barn. "Jag tror att det är väldigt viktigt att inkludera barn i ekonomisk planering, eftersom du kommer att lära dig att barn är ivriga att göra det som är bäst för familjen, om de känner sig inkluderade i dessa samtal, säger Kennedy säger. Hon använde den här tekniken när hennes barn ville ha ett nytt videospel, och hon förklarade att hon kunde har råd med en begagnad basmodell nu, eller så kan de spara ihop i sex månader till det nya systemet de egentligen ville ha. "De valde att vänta", säger hon.

Ännu viktigare är dock att modellera ansvarsfullt beteende – som Kennedy har gjort med sin önskan om ett nytt bil och påpekar hur hon väntar med att köpa en tills hennes nuvarande bil är betald och hon har sparat pengar åt sidan. "Att lära barn om pengar - det är 10 procent utbildning, 90 procent imitation, säger hon. "Så jag kan säga vad som helst till dem, men de kommer att upprepa exakt vad de ser mig göra."

Men även om du fortfarande kämpar med din ekonomi som nybliven förälder, få inte panik. "Förstå att det är en livslång resa att du inte bara måste förbereda dina barn ekonomiskt, utan vägleda dem när de kan gå iväg på egen hand", säger Kennedy.

Kolla in veckans avsnitt av Konfidentiella pengar, "Jag är förstagångsförälder – hur ska jag ändra hur jag hanterar pengar?" på Apple podcasts, Spotify, Amazon, Spelare FM, Stitcher, och var du än lyssnar på dina poddar.

Läs hela poddens transkription här.