Ska jag göra mina egna skatter eller anlita en professionell?
Ordspråket "det blir lättare" gäller tyvärr inte skatter. Skattelagarna förändras hela tiden, och dina skatter blir ofta mer komplicerade ju äldre du blir. Men om du försöker spara pengar är beslutet att anlita en skattespecialist för hjälp inte alltid lätt. Detta avsnitt av Konfidentiella pengar diskuterar de faktorer du bör tänka på när du bestämmer dig för om du ska betala din egen skatt eller anlita hjälp.
För den tredje delen av vår "Taxes in Ten"-serie pratade vi med Kendall (inte hennes riktiga namn), som reglerade en skuld (från $9 000 till $3 000) utan att förstå skattekonsekvenserna. Året därpå fick hon ett meddelande från IRS som berättade för henne att de skulle ta 70 procent av hennes skatteåterbäring på grund av underrapportering av hennes inkomst för föregående år.
"Det är grejen med skatter - ibland vet du inte vad du inte vet," Konfidentiella pengar säger programledaren Stefanie O'Connell Rodriguez. I Kendalls fall, vad hon inte visste var att IRS skulle räkna skillnaden i den skuld hon hade gjort upp med sin borgenär som inkomst.
O'Connell Rodriguez avlyssnade Kristin Myers, chefredaktör för Balansen, och Caleb Silver, chefredaktör för Investopedia, för att diskutera när det är vettigt att betala din skatt själv och när det är dags att ringa efter hjälp.
Jag menar, du måste praktiskt taget ha en doktorsexamen bara för att betala din skatt varje år. Det finns så många kryphål, så många avdrag.
Så komplicerat som skatter kan vara, anser Myers också att det är OK att betala din skatt själv - om din livsstil tillåter det. "Om din ekonomiska bild är ganska enkel—[vilket betyder] att du går till jobbet och det är den primära källan till din inkomst, du har inga sidostjat, det är bara väldigt enkelt och okomplicerat – det går alldeles utmärkt att använda skatt programvara."
Silver håller med och förklarar att beslutet – att göra din egen skatt eller låta någon annan göra dem – beror på komplexiteten i din ekonomiska situation. Till exempel kan saker som att ha många investeringar, flera aktieoptioner, ta emot ett stort arv eller gåva i pengar, allt göra din skatt mer komplicerad. I dessa fall kan det vara dags att prata med en professionell, säger Silver.
Men det finns mer än bara ett alternativ när du letar efter skattehjälp. "Det finns många registrerade investeringsrådgivare som kan hjälpa dig inte bara med dina investeringar utan också med dina skatter, också med din försäkring, så det kanske inte är dags för en skatteberedare på egen hand, men du kanske behöver bredare finansiell rådgivning," Silver säger. "Så, det finns sätt att tänka på det här bortom, 'Kan jag bara få någon att hjälpa mig med dessa formulär?' Kanske är det en del av din holistiska livsplanering, och vi ser många fler ekonomiska planerare som erbjuder det service."
Myers noterar också de gratis alternativen där ute. "Om du tjänar under en viss summa, och det beror på stat eller kommun, kan du faktiskt kvalificera dig för lite gratis skatterådgivning", säger hon. "Och även med IRS finns det något som kallas IRS-gratisfilen. Om du tjänar under ett visst belopp kan du faktiskt använda en del av programvaran via IRS-webbplatsen."
För att lära dig mer om alla alternativ för att lämna in din skatt – och vad du ska göra om du får ett fruktat brev från IRS – kolla in avsnitt tre av Konfidentiella pengar sexdelad serie, "Ska jag betala min egen skatt eller anlita en professionell?" på Apple podcasts, Spotify, Amazon, Spelare. FM, Stitcher, och var du än får dina poddar.
Läs hela utskriften.