Money Confidential Podcast: Hur påverkar skilsmässa, pensionering eller flytt mina skatter?

Ingen vill tänka på skatter när man går igenom en känslomässig livsförändring – som att skilja sig, börja gå i pension eller flytta – men allt är en del av processen. Precis som diskuterades i förra veckans avsnitt av Pengar konfidentiellt podcast – som täckte skattekonsekvenser av äktenskap, föräldraskap och husägande— Dessa milstolpeögonblick kan drastiskt påverka sättet du lämnar in, så det är viktigt att känna till skattekoden när du går igenom stora förändringar i livet.

I veckans avsnitt av "Taxes in Ten"-serien pratade vi med Daria (inte hennes riktiga namn), en Brooklyn-baserad lyssnare som för närvarande slutför sin skilsmässa från sin man. Daria och hennes mans skatter var tillräckligt komplicerade under tiden de var gifta: Hennes inkomst kom mestadels från avlönade W2 arbete, medan de flesta av hans kom från frilansande 1099 arbete, och sedan köpte de egendom, fick barn och arbetade i flera stater.

"En av de saker som jag är mest exalterad över att äntligen bli skild är att bara ha en enda person som ska anmäla sig igen," säger Daria. "Men jag vill få tillbaka så mycket pengar som jag är skyldig, och jag vet att om jag lämnade in giftanmälan separat skulle jag inte få tillbaka så mycket pengar som jag förmodligen borde."

För att gå igenom de viktiga överväganden att ta när man skiljer sig och ansöker om skatt, pratade Stefanie O'Connell Rodriguez med Kristin Myers, chefredaktör för Balansen, och Caleb Silver, chefredaktör för Investopedia.

Ditt civilstånd per den 31 december under kalenderåret styr din ansökningsstatus, förklarar Silver. "Så, om du är separerad, men du inte är officiellt skild innan årets slut, kan du fortfarande lämna in en gemensam deklaration som kan spara pengar - det kan göra saker mindre komplicerade", säger han. "Eller så kan du välja status för giftanmälan separat för det år du separerar. Så det beror verkligen på när dina faktiska skilsmässopapper går igenom och när du är officiellt skild, men vanligtvis är det den sista dagen på året som du behöver oroa dig för."

En annan livsförändring som kan förändra sättet du gör dina skatter på är pensionen - men inte nödvändigtvis på det sätt du hoppas. "I stort sett får du ingen skattelättnad genom att gå i pension", säger Silver. "Du betalar helt enkelt inte längre in på mycket av de skatter du brukade när du var en W2-anställd. Nu är du förmånstagaren av dessa skatter om du behöver det, oavsett om det är socialförsäkring eller Medicare, du kommer att erbjudas dem när du når en viss ålder."

Myers noterar också Financial Independence, Retire Early (FIRE)-rörelse, där människor går i förtidspension, i 30- eller 40-årsåldern. – Många av de skattelättnader som kan komma med att dra pengar från pensionskontot gäller tyvärr inte dig om du är under laglig pensionsålder, säger hon.

Om du planerar att flytta över statliga gränser efter pensioneringen - eller när som helst i livet - kan det också förändra hur du gör dina skatter. För icke-pensionärer beror förändringarna mest på var du får din inkomst. "Om du tjänar hälften av din inkomst från Florida, hälften av den från New Jersey, kommer båda staterna att vilja ha en nedskärning", säger Myers.

Det finns vissa stater, som Florida eller Texas, dock där du kan få skatteförmåner och inte behöver betala statlig inkomstskatt. "Nu, för pensionärer som inte genererar mycket inkomst, [det är] inte så stor sak", säger Silver. "Men om du får inkomst - antingen från dina investeringar eller du passerar den tröskeln där din socialförsäkring kontrollerar börjar bli beskattad också - det är därför många människor flyttar till stater utan statlig inkomstskatt för att undvika det."

För mer om skattekonsekvenserna av dessa stora milstolpar, kolla in avsnitt fem av Konfidentiella pengar sexdelad serie "Hur påverkar skilsmässa, pensionering eller flytt mina skatter?" på Spotify, Apple Podcasts, Amazon, Spelare. FM, Stitcher, och var du än får dina poddar.

Läs hela utskriften.