Money Confidential Podcast: Hur påverkar mina investeringar hur jag arkiverar mina skatter?

Som de flesta finansiella rådgivare kommer att berätta för dig, kan investeringar vara ett bra sätt att växa din egen personliga förmögenhet. Men när det kommer till att lämna in din skatt när du har investeringar, finns det några saker du behöver veta för att undvika dyra påföljder—något som veckans lyssnare på Konfidentiella pengar podcast fick lära sig den hårda vägen.

För den sjätte och sista delen av vår "Taxes in Ten"-serie pratade vi med Lorraine (inte hennes riktiga namn), som tillsammans med sin man 2018 löste ut några av sina fonder för att köpa deras första Hem. Sedan, 2019, skötte Lorraine och hennes man sina skatter som vanligt, eftersom de inte hade fått några papper eller meddelanden från mäklarföretaget som de löste ut sina investeringar med.

Om du har följt med podcasten vet du förmodligen redan hur den här historien slutar: med ett fruktat rött brev från IRS. Lorraine och hennes man var skyldiga $4 000 i efterskottsskatt för kapitalvinstskatten från sina investeringar.

Med lite mer info om hur investeringar påverkar skatterna hade denna påföljd kunnat undvikas. Det är precis vad

Om du bara undrar om du behöver betala skatt på dina investeringar eller inte, ja, svaret beror på några saker. Dessa faktorer inkluderar huruvida du tjänade på investeringen eller inte, hur länge du hade investeringen innan du sålde den och din inkomstnivå.

"Reavinstskatter är skatterna på vinsten du gör i en investering", säger Silver. "Så det kan vara en aktie. Du köpte den för 10 spänn, du sålde den för hundra spänn. Din vinst är $90."

Om du höll den investeringen i mindre än ett år, förklarar Silver, måste du betala kortsiktiga kapitalvinster baserat på din inkomstnivå. Om du höll investeringen i mer än ett år måste du betala långsiktiga kapitalvinster. "Alla omsättbara tillgångar - som gäller till och med guld, till och med råvaror - om du handlade något på kort eller kort sikt eller långsiktigt och gjort en vinst på det, kan du beskattas för den tillgången så länge den är omsättningsbar och det finns ett register över det." säger Silver.

Samma regler gäller för försäljning av NFT och kryptovaluta. "Om du köper och säljer kryptovaluta under hela året, eller aktier och försöker tjäna pengar på kort sikt vinster, kommer du att vara skyldig en hel del kortsiktiga kapitalvinster - och du insåg det förmodligen inte vid den tidpunkten," Silver säger.

Men det är så man kan hamna i en situation som den Lorraine hamnat i ovan.

Den goda nyheten är dock att du inte behöver börja betala skatt på investeringar förrän du säljer eller använder dem. Detta gäller även för pensionskonton, som en 401(k) eller IRA.

"När du börjar ta utdelningar kommer du att beskattas för det, men du beskattas inte för de pengarna [när de bara sitter där och växer och förvärras med tiden", förklarar Silver. "Och det är därför vi försöker uppmuntra så många människor att dra nytta av det – om de har ett anställd sponsrat pensionskonto, eller om de arbetar för sig själva för att skapa ett pensionskonto – så att de kan göra några av dessa skattefria bidrag och låta dem växa över tid. Det kostar dig ingenting i skatt när de växer; när du säljer det är då du ska betala."

Om du inte har 401(k) eller liknande förmåner genom en arbetsgivare, eller om du är en småföretagare, kan du skapa en SEP-konto (Simplified Employee Pension), som gör att du kan börja göra dessa bidrag till en pension konto.

Oavsett din situation är ett smart sätt att investera att proaktivt överväga skattekonsekvenserna av dina pengarörelser – så att du inte drabbas av en oönskad överraskning senare. Silver säger att dessa investeringsval alla beror på vilken typ av investerare du vill vara.

"De människor som är yngre, eller till och med har 10 till 15 bra arbetsår framför sig, ni kommer att vara långsiktiga investerare", säger han. "Du försöker investera och lägga undan pengar så att det kan tjäna dig pengar medan du arbetar, och sedan generera din inkomst när du har slutat arbeta eller när du går i pension. Så du vill inte göra mycket handelsaktivitet på dessa konton. Om du vill handla aktier eller kryptovalutor eller icke-fungibla tokens, avsätt 5 procent av dina portfölj och gör det där—vinsterna och förlusterna kommer inte att vara så stora och skattebördan blir inte så stor antingen."

Du kan också ge investeringar eller aktier som gåvor - men du bör vara medveten om skattekonsekvenserna först. Reglerna är desamma för när du skänker pengar. "Så om du vill ge din vän 1 000 $, kommer det att vara skattefritt," förklarar Myers. "Men om det är över 15 000 $, om du är en ensamstående person, då måste du betala skatt. Om du är gift kan du ge upp till $30 000 och du behöver inte betala någon skatt för det."

För den fullständiga översikten om skattekonsekvenserna av investeringar, kolla in det sista avsnittet av Konfidentiella pengar serie i sex delar, "Hur påverkar mina investeringar hur jag deklarerar mina skatter?" på Apple Podcasts, Spotify, Amazon, Spelare. FM, Stitcher, och var du än får dina poddar.

Läs hela utskriften.