Geniusstrategier för att uppfostra barn som är smarta om pengar - Starta i ålder 4
Grunden för pengar vanor bildas mycket tidigt, så ung som 5 år, enligt forskning från University of Michigan i Ann Arbor. Men låt inte det skicka dig i panik; börja bara någonstans. "Att lära sig ekonomiska färdigheter är som att lära dig att binda dina skor eller spela klarinett - det krävs övning", säger Joline Godfrey, författare till Att höja ekonomiskt passande barn.
Kommunicera om pengar.
Det enklaste du kan göra? Ta tabu ur pengarsamtal och prata om det runt dina barn - men inte på ett "Jag är så stressad över räkningar" -sätt. Snar snarare på din spänning kring ett fynd eller det faktum att du har sparat tillräckligt för en semester. För barn i åldern 4 till 7 säger Godfrey att fokusera på att använda pengar ("spara", "dela", "välja") och fraser om ekonomiska värden ("Spara för en regnig dag", "Dela med andra" - och "Carpe diem" om du har satt pengar åt sidan).
Delta i dem i din shopping.
När du säger: "Wow, det här är till försäljning för $ 3!" Det visar ditt barn att du känner igen priset, ser värdet och är fattar ett beslut om att köpa det, säger Erica Sandberg, en konsumentfinansekspert och rådets spaltist för
Öppna ett sparkonto.
Att välja ut en speciell spargris kan skapa spänning när det gäller att spara, säger Jeannine Glista, cocreator och verkställande tillverkare av Biz Kid $, en TV-serie som lär barnen om pengar och affärer. "Att spara pengar är kul för barnen att göra - uppmuntra till det," säger hon. När de får ett större belopp, ta dem till banken för att sätta in det på ett sparkonto. Du kan till och med sätta in samma belopp på ditt eget konto för att visa dem att du sparar tillsammans med dem.
Spela spel.
Enkla matematiska spel, som de i appserien av Anka Duck Moose (fri; Android, iOS), hjälper yngre barn att bli bekväma med siffror. Biz Kid $, det utbildningsinitiativ som är associerat med TV-serien, erbjuder flera interaktiva spel på sin webbplats; Att föra hem baconet hjälper barnen att identifiera önskemål och behov, säger Glista. Eller låt dem spela med en miniräknare. Låt dem lägga upp priset på allt de vill ha i en katalog eller i mataffären. Att se summan kommer att hjälpa dem att inse hur mycket de behöver spara för stora föremål.
Barn kan nu börja tjäna pengar, vilket är bemyndigande, säger Glista. De börjar utveckla pengarpersonligheter - även i denna ålder finns det spenderare och sparare.
Brainstorm sätt att tjäna.
"Barn börjar inte riktigt uppmärksamma hur de ska hantera pengar förrän de gör det själva," säger Glista. Uppmuntra dem att tänka på deras passion eller talanger och hur de kan översätta dem till ett företag. Om ditt barn älskar hundar, kan hon gå dina grannar? Om hon gillar hantverk, kan hon göra och sälja slem? Låt dem skapa en affärsplan genom att undersöka hur mycket de ska ladda. Om det är en tjänst kan de titta på lokala flygblad eller fråga grannar vad de skulle betala för en hundpromenad eller gräsklippare. Om det är en produkt, hjälp dem att lägga till kostnaden för leveranserna och beräkna vilket detaljhandelspris som kommer att tjäna vinst.
Prata om utgifterna.
Ja, det är roligt att se de dollarsedlarna staplas upp, men vad ska de göra med dem? Köpa ett nytt videospel? Splurge på godis? Diskutera om det är en bra idé att spendera alla pengar på choklad - säkert utan kritik. I denna ålder, säger Godfrey, "är den positiva förstärkningen av goda val viktigare än straff för dåliga." Du kan också börja lära dig begreppet avkänning kontra behov, säger Sandberg: "Om du är på apoteket och din son ber om att köpa en leksak, och det var inte din avsikt att köpa den, säg 'OK, men jag kommer att ta de pengarna från dina besparingar.' Det är en kraftfull sak."
Var positiv till ditt jobb.
Det finns dagar då du bara inte vill gå på jobbet - eller dina barn klagar över att du måste gå till kontoret igen. Lika naturligt som det är att gripa, gör konceptet till ett jobb spännande. Du vill att barnen ska känna sig entusiastiska (inte giriga) om idén att tjäna pengar, säger Glista. Du skapar skuldfria föreningar med arbete och vad det låter dig göra.
Modell filantropiskt beteende.
Nästa gång din lokala djurpark eller offentliga bibliotek är värd för en fördel, ta dina barn och låt dem se att du skriver en check. "Barn kommer att kopiera det de växer upp och tittar på," säger Godfrey. Du kan ge dina barn mer kontroll över sina pengebeslut när de är i denna ålder. Låt dem välja en välgörenhetsorganisation och ett belopp som de donerar till den organisationen på månads- eller årsbasis. Det kan vara $ 1 eller $ 10 - "Det är viktigare att ditt barn får självförtroende och inser att de gör det själva," säger Godfrey.
Detta är ett lämpligt steg för att börja involvera ditt barn i din familjs ekonomiska situation, särskilt när högskolan blir en närmare verklighet. Vid middagsbordet kan du prata om kreditpoäng och vad som krävs för att ansöka om ekonomiskt stöd. Utbildning är makt.
Spåra dollar.
Det finns flera budget-, spara- och investeringsappar som låter barn tydligt se vart deras pengar går, säger James Nichols, senior vice president i Voya Financials Customer Solutions Group. Hans val: Nuvarande (36 $ per år; iOS och Android). Appen, som är synkroniserad med ett betalkort, innehåller utgifter, sparar och ger "plånböcker." Föräldrar kan ställa in aviseringar och göra direktinsättningar också. Eller låt barn hålla ett register över varje öre de spenderar under en tidsperiod. "Utvärdera sedan informationen tillsammans så att de ser vart deras pengar går", säger Godfrey. När det gäller kreditkort säger experter att tonåringar inte bör få en förrän de har en regelbunden inkomstkälla och kan göra betalningar. "Annars är risken för hög för att inte kunna betala av den i tid," säger Glista.
Spela "What If?"
Diskutera knepiga pengarsituationer och hur du hanterar dem. Fråga till exempel: Vem betalar på datum? Hur bestämmer du dig? Vad händer om din date familj har mer pengar än vår? Eller tvärtom? "Detta börjar vara en fråga tidigt - och i gymnasiet är det ett av de senaste tabuämnena för familjer," säger Godfrey. Det finns inget rätt svar, men genom att dela dina tankar ska du bättre förbereda dina barn för situationen.
Presentera dem för investeringar.
Med webbplatser som Yahoo Finance kan du skapa en hålig portfölj. Hjälp ditt barn att välja några lager och se att tickaren går upp och ner. De kommer att se hur aktierna presterar över tid och börjar förstå grunderna och volatiliteten på marknaden, säger Nichols. Uppmuntra dem att tänka på att investera som en delmängd av besparingar.
Diskutera hur du ska betala för college.
Barn i denna ålder håller på att hoppa till fullständig självständighet, så ge dem möjlighet att ta hand om ekonomiska uppgifter. De borde hantera universitetsansökningar och fylla i sin egen gratis ansökan om Federal Student Aid (FAFSA), säger Godfrey. Om din familj inte har tillräckligt med resurser för att täcka högskolan, involvera dem i din problemlösning, säger Glista. Överväg att ta ditt barn till ett möte med din ekonomiska planerare. "Barn är inte alltid medvetna om den ekonomiska inverkan college har på sina föräldrar; att ha en professionell i rummet kan ge objektivitet och ta känslan ur det, säger Nichols. Diskutera hur mycket du behöver i lån och hur det kommer att översättas till månatliga betalningar. Och innan du tar ett lån, ha en återbetalningsplan. Kommer ditt barn att vara ansvarig? Kommer du att dela upp räkningarna? "Ingen vill examen och möta enorm klistermärkechock," säger Nichols.