Här är vinnarna av Real Real Smart Smart Awards 2019

investera

vinnare:

För att sätta en kvinnas perspektiv på investeringar och pengarhantering

Vad det är
En investeringsplattform skapad av och för kvinnor. Det erbjuder en målinriktad investeringsstrategi, portföljmixer som tar hänsyn till kvinnors lägre livstidsinkurvskurvor och längre livslängd, och från och med förra året, ett enkelt sätt att rikta medel till företag som främjar kvinnor, är miljövänliga och har en positiv social påverkan.

Varför vi älskar det
En kvinna som tjänar 50 000 dollar per år kan komma in i pension med 268 639 dollar mindre i sin portfölj än en manlig kamrat. En kvinna som tjänar drygt sex siffror kan ha 1,05 miljoner dollar mindre än en manlig kamrat. Att stänga investeringsgapet kan naturligtvis inte hända utan att komma in i spelet. Ellevest dödar hotfaktorn utan att förlora ett uns av ekonomisk sofistikering. "Den holistiska metoden kan verkligen hjälpa kvinnor att slå sina armar runt sin ekonomi," säger Kristen Euretig, en certifierad ekonomisk planerare och grundaren av

Brooklyn planer.

För att göra pensionssparande till ett mikrobeslut

Mer än 86 procent av de 3,5 miljoner plus personer som använder denna mikroinvesterings- och bank-app identifierar sig som nybörjare. Vad gör Stash så tilltalande för nybörjare? Enkla avgifter (en plan är $ 1 i månaden, med en investering på minst $ 5), massor av utbildningsmaterial, möjligheten att köpa bråkdelar i specifika företag och olika alternativ för automatisk investering - till exempel att schemalägga vanliga insättningsdatum, avrundning upp varje köp och investera skillnaden, eller låta Stashs algoritm studera din ekonomi och dra ut kontanter som du inte märker saknas.

För att förvandla aktier till ett lojalitetsprogram

Bumped, som lanserades 2018, är en investeringsapp som ger användarna bråkdelar av aktier för varje köp gjord från deltagande företag (som inkluderar Chipotle, Domino's, Target, Netflix och Walgreens). Tänk på det som ett lojalitetsprogram som betalar ut i ägande, snarare än gratis donuts och rabatter.

För att hjälpa självstyrda investerare att dyka djupare (ingen avancerad grad krävs)

Detta jargongfria forskningsverktyg ger investerare en bättre förståelse för sina tillgångar så att de kan bygga en mer balanserad portfölj. Genom en lättanvänd plattform kan du utforska fond- och riskbedömningar av fonder och ETF: er, se hur avgifter kommer att påverka avkastningen över tid och bedöma om en fond är i linje med personliga värden. Den här nya funktionen är gratis tillgänglig för Merrill Edge-kunder.

Försäkring

vinnare:

För att få livförsäkring (nästan) lika enkelt som att beställa en pizza

Vad det är
Ett superenkelt sätt att få ett beslut om minuter att köpa livslånsförsäkring. Det låter dig också finjustera din täckning när ditt liv utvecklas. (En annan baby? Öka din täckning! Betalade din inteckning? Ring tillbaka din dödsförmån.) Förra året lanserade företaget Ladder @ Work så att anställda kan ta med sig sina försäkringar när de jobbar hopp. (Mindre företag som kanske inte vill ta sig av administrativa kostnader för en grupppolicy kan använda detta som en trevlig anställd perk.)

Varför vi älskar det
”Fler människor behöver livförsäkring än de har. Att få täckning genom arbete är det billigaste sättet. Och det faktum att det inte vanligtvis är bärbart är problematiskt, säger finanseksperten Jean Chatzky. "Stege löser för alla dessa saker." Dessutom, eftersom appen förenklar processen så mycket (ingen fysisk krävs!), Lämnar det ingen ursäkt att skjuta upp att få en policy.

För att behandla förare som riktiga människor, inte riskformler

Du kan låta dina bilförsäkringspremier baseras på en serie komplexa algoritmer som faktorerar allt från din civilstånd till din kreditpoäng till ditt postnummer.

Eller så kan du ladda ner Root-appen, låta den rida med hagelgevär under en två till fyra veckors rättegång och få en offert som huvudsakligen baseras på dina faktiska körvanor. Användarna har sänkt sina premier med upp till 52 procent, och tjänsten (i 25 stater vid presstid) planerar att lanseras nationellt i slutet av 2020.

För att göra hem- och hyresförsäkring mer transparent

Med en typisk hem- eller hyresförsäkring knäppas alla anspråk bort vid företagets vinstmarginal. Men grundarna av Lemonade ville inte bli grova mot sina försäkringstagare, så de strukturerade saker annorlunda. Företaget tar ut en schablonavgift av premierna och använder resten för att betala fordringar. Pengar som finns kvar i slutet av året doneras till välgörenhetsorganisationer, till exempel Amerikanska Röda korset och Unicef, att kunder hjälper till att välja.

Kreditera

vinnare:

För att göra det död enkelt att hålla dig uppe på din kreditpoäng

Vad det Är
Med Credit Karma kan du kolla poäng gratis när som helst (utan att bli snett) och uppdaterar dig om alla kreditpåverkande aktiviteter på dina konton. 2018 lanserade webbplatsen Hemköpkraft, som hjälper medlemmarna att förstå hur skuld påverkar bostadsköp och vidta åtgärder för att minska det.

Varför vi älskar den
Om du gillar över 40 procent av amerikanerna håller du förmodligen inte ett öga på den här delen av ditt ekonomiska liv. Anta inte att du bara måste vara uppmärksam när du ansöker om ett lån: Din kredit kan påverka oväntat fickor i ditt liv, som försäkringspremier och jobbansökningar, och övervakning av det kan hjälpa dig hitta identitetsstöld. Credit Karma ligger vid toppresultatet för ”förenkla användarnas ekonomiska liv”, säger Brad Klontz, PsyD, en certifierad ekonomisk planerare, en finanspsykolog och författaren till Mind Over Money ($45; amazon.com). Uppdateringar levereras till din inkorg, och insikten är enkel och användbar.

För när du inte vill vänta på dina återbetalningar

Apple samarbetade nyligen med Goldman Sachs och Mastercard för att lansera Apple-kortet, som fungerar via Apple Pay på iPhone och också kommer som ett fysiskt kort. Användare får 1 procent kontant tillbaka på alla inköp som gjorts med plasten, 2 procent när de använder Apple Pay och 3 procent när de köper från Apple själv. Belöningar deponeras dagligen.

För att erbjuda seriösa förmåner för roliga älskare

För människor som spenderar mycket deg på restauranger och underhållning erbjuder Capital One Savor Rewards-kreditkort med 4 procent obegränsad kontant tillbaka på många restauranger och underhållningsköp. Kortet erbjuder också 2 procent kontant tillbaka i livsmedelsbutiker och 1 procent kontant tillbaka vid alla andra inköp.

Pensionering

vinnare:

För pensionärer som vill veta vilka medel att ta ut från när

Vad det är
Människor har länge flockat till Personal Capitals kostnadsfria finansiella instrumentpaneler för en översikt över sina banker, investeringar, sparande och utgifter. Förra året introducerade finansföretaget Smart Withdrawal för sina förmögenhetsförvaltningskunder. Verktyget använder skatteprognoser för att förutsäga den bästa ordningen att dra pengar från olika pensionskonton.

Varför vi älskar det
Ska du tömma ditt beskattningsbara investeringskonto innan du rör vid ditt IRA? Vilket år är optimalt för att dra sig ur en Roth? Om du är flummoxed är du knappast ensam. ”Under åratal har leverantörer av finansiella tjänster fokuserat på att ackumulera, ackumuleras, ackumuleras. Nu inser de att utjämningssidan av ekvationen är lika - om inte mer - komplicerad, säger Chatzky. "Jag har inte sett något annat verktyg som det här."

För att hjälpa 18 till 30-åringar att doppa tårna i att investera

Efter en Ally-undersökning fann att nästan 66 procent av millennialerna tror att investeringar kan vara rent skrämmande, banken lanserade en interaktiv guide tidigare i år som gör att bygga ett boägg på 1 miljon dollar verkar något mindre hotfull.

För att förhindra förskottspengar för sjukvårdskostnader

HSA: er är en tre-lagers kaka med skattemässiga fördelar: Bidrag är förskattade (genom en arbetsgivare) eller avdragsgilla (om de görs av en individ); alla utgifter för kvalificerade medicinska utgifter omfattas inte av federala skatter; och eventuella investeringsvinster är också federala skattefria (när de används för kvalificerade medicinska kostnader). Även om HSA: s har ökat i popularitet med cirka 400 procent under det senaste decenniet, erbjuder inte alla arbetsgivare dem. Fidelity kommer nu att gapet, med en HSA detaljhandeln tillgänglig för alla med en kvalificerad hälsoplan.

Banking

vinnare:

För att ringa tillbaka kassakrav och påföljder

Vad det Är
Chime är en helt digital bank som är avgiftsfri: inga kontonavgifter, inga minimikrav, inga uttagsautomater, och för dem med direkt insättning, inga kassakostnader även om kontosaldot sjunker negativt. SpotMe-funktionen, som debuterade i juli, låter dig dra över ditt konto med upp till 200 $ utan straff.

Varför vi älskar den
Banker samlar in cirka 11 miljarder dollar varje år i kassakraftsavgifter - en av de dyraste avgifterna som kan drabba ditt konto. Chime försöker inte tjäna sina pengar på kassakostnader (det betalas av Visa när medlemmar använder Visa betalkort för att göra inköp), så det kan upptäcka medlemmar några få dollar om de träffar en negativ balans före avlöningsdag. Klontz säger: "Om en bank skulle kunna ge dig en kram, skulle Chime göra det."

För att göra en resa till banken mer välkomnande

Kan en latte, en bekväm soffa och gratis Wi-Fi göra att banken känner sig mindre som ett ärende? Capital One verkar hoppas det. Under det senaste året har företaget utvidgat sina hybridcaféer till flera nya städer, som Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington, D.C.; och Portland, Oregon. Dra ut en bärbar dator och arbeta eller kontakta en representant för en digitalbankdemonstration.

För att bygga en praktisk virtuell hjälper

I juni 2018 förbättrade Bank of America personaliseringen för sin chatbot, Erica. Tillträde av 7 miljoner människor och räknar via bankens mobilapp kan Erica påminna användare om en kommande räkning, titta på saldon, visa utgiftshistorik, övervaka återkommande avgifter och mer.

För att belöna kunder som handlar på hållbara företag

Aspiration, det online-enda, ATM-avgiftsfinansierande finansiella företaget släppte sitt nya hybridkontroll-sparande-konto, Spend & Save tidigare i år. Med det tjänar användarna en APY på upp till 2 procent på besparingar och kontanter tillbaka på alla debetköp. Ännu bättre betygsätter appen köpmännen på hur de behandlar miljön och deras anställda så att du kan spåra effekterna av dina utgifter och tjäna extra belöningar om du handlar på dessa företag.

För att göra det enkelt att göra nästan allt ekonomiskt från våra telefoner

Chase gjorde flera uppdateringar av sin mobilapp, inklusive tillägg av Du investerar portföljer, som sätter användare i en av fyra portföljer som sträcker sig från konservativ till aggressiv. Kunder betalar ett pris för ETF: er utan dolda förvaltningsavgifter. Appen låter dig nu också låsa ditt kredit- eller betalkort om det är felaktigt eller stulet och göra automatiska överföringar från kontroll till sparkonton. Dessutom kan kunder få ut kontanter i Chase-bankomater utan betalkort genom att öppna sin mobil plånbok (till och med Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay) och knacka på deras telefon på ATM.

Budgetering

vinnare:

För att förvandla besparingar till ett spel vi faktiskt vill spela

Vad det Är
Den här mobila appen ansluter till dina bankkonton så att du kan spara besparingar utan att du behöver tänka på det. Du kan avrunda transaktioner, flytta pengar med fastställda intervall eller skapa regler för att utlösa insättningar med vissa uppgifter. I genomsnitt säljer Qapital-användare 1 300 dollar per år. År 2018 lanserades appen Avlöningsdag divvy, som gör att du kan dela ut lönecheck i olika budgetsilon och Spenderar Sweet Spot, ett verktyg som hjälper dig att ta reda på och hålla fast vid veckomål för utgifter.

Varför vi älskar det
För de flesta av oss att rädda rader vid sidan av att gå till tandläkaren - vi vet att vi borde, men... ugh. Denna app gör att du sparar mindre rotkanal och mer Candy Crush-spel. Och tack vare chefens beteendeekonom Dan Ariely drivs appen av vetenskap som fungerar: Du har inte en nebulous "spara mer" -mål men ett specifikt målbelopp - vilket, enligt studier, gör dig mer benägna att följa genom. Du har också uppmanats att beskriva hur du vill använda dina besparingar (skihelg i Tahoe? Nybilfond? Kitchen reno?) Och forskning har funnit att det också hjälper till med uppföljning.

För att ge upptagna människor tidigare tillgång till sina lönecheck

Even-appen länkar till dina bankkonton, upptäcker kommande räkningar och uppskattar vad du har kvar att spendera vid en viss tidpunkt. Genom sin senaste funktion Instapay, Till och med partners med arbetsgivare (som Walmart) för att få anställda räntefri tillgång till pengar de har tjänat inför lönedagen.

För att få svar på frågor om personlig ekonomi lika enkelt som att skicka en text

Albert-appen ansluter till dina bankkonton och analyserar dina inkomster, räkningar och utgifter för att få en personlig budget. Ännu bättre: tilläggstjänsten Geni låter dig skicka ekonomiska frågor - om allt från studielånskonsolidering till grundläggande investeringar - till en finansiell expert på kött och blod. Den första månaden är gratis och sedan betalar du vad du tycker tjänsten är värd (minst $ 4 per månad).

För att göra det översta budgeteringsverktyget ännu mer användbart

I augusti 2018 uppdaterade Mint sin iOS-app - som har över 10 miljoner aktiva användare - med nya designfunktioner och fördelar som den datadrivna MintSights, en teknikdriven finansiell rådgivare som visar människor hur man kan förbättra sin ekonomiska situation genom budgetar, skuldkonsolidering och investeringar.

Inteckning

vinnare:

För att hjälpa inteckningar i linje med modernt husägare

Vad det Är
En av landets största hypotekslånare omfattar spelningsekonomin. Quicken Loans tar nu hänsyn till hyresintäkter från Airbnb och vrbo när husägare refinansierar.

Varför vi älskar den
Omfinansiering kan låta dig lägre ränta och minska dina månadslåner. Men tills nyligen var korttidsuthyrning inte berättigad att använda i försäkringsprocessen. År 2018 började Quicken Loans och Airbnb dela realtidsbekräftade inkomstdata, vilket gör att hyresintäkter kan beaktas vid beräkning av skuld-till-inkomstkvoten. Tidigare i år träffade Quicken Loans ett liknande partnerskap med hyresnoteringsjätten Vrbo. "Att få" kredit "för din inkomstström är exakt vad människor som är värd för korttidsuthyrning behöver. Genius, säger David Bach, författare till Den automatiska miljonären ($13; amazon.com).

För att dra ut inteckningar från stenåldern

Inlåningsstarter har varit jockey för att dra den pappersbundna industrin in i den digitala tidsåldern, men många saknar storleken för att betala lån på lång sikt. Bank of America är ett av de största varumärkena för en digital end-to-end hypotekupplevelse, som tar hemköpare från förkvalificera katjon för förhandsgodkännande till låneansökan när ett köpeavtal är på plats - allt via mobilappen och hemsida. "Att köpa ett hem kan vara överväldigande och tråkigt," påpekar tusentals pengekspert Tonya Rapley. "Detta är ett steg framåt."

tjänster

vinnare:

För att få viktig finansiell information allt på ett ställe

Vad det Är
Denna online lagringsplattform ger familjer enkel, supersäker tillgång till finansiella dokument, som livförsäkringar, investeringsportföljer och bank- och kreditkortsinformation.

Varför vi älskar den
Fabric, ett onlineförsäkringsbolag och leverantör, fann att mer än 40 procent av föräldrarna troligen kommer att kämpa för att hitta viktiga dokument. Det finns andra molnbaserade lagringsplattformar runt, men vi är fans av Fabrics intuitiva gränssnitt och hur det är så enkelt att länka information till en nära och kär. Dessutom är finansiella dokument säkrare när de lagras separat från ofta delade foton och arbetsmaterial.

För att klippa igenom försäkringsförvirring

"Att hantera försäkringsmäklare känns ofta som en högtrycksförsäljningsgrad följt av en översvämning av uppföljningssamtal och e-postmeddelanden som driver dig att köpa täckning," säger konsumentfinansekspert Andrea Woroch. Inte så med Policygenius, som låter dig jämföra offert från toppmäklare, inklusive för mindre kända typer av försäkringar (som synförsäkring och identitetsstöldförsäkring). Om du köper via webbplatsen kommer kommissionsfria rådgivare att hjälpa dig att hantera straggler-uppgifter, som att avbryta dina gamla policyer.

Metodik

För att skapa Smart Money Awards sammanställde vi en lista över finansiella företag som erbjuder produkter som debuterade (eller släppte nya funktioner) mellan januari 2018 och juni 2019. En panel med åtta domare gav listan betyg på innovativitet och relevans för Riktigt enkelt läsare för att nå en lista med 20. De bästa vinnarna fick högst bland dessa betyg. Alla beskrivningar och tjänster från och med 30 juli 2019.

domarna

David Bach, co-grundare av AE Wealth Management och författare till Latte Factor ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, VD för HerMoney och författare till Kvinnor med pengar ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP,Brooklyn planer
Brad Klontz, CFP, PsyD, grundare av Financial Psychology Institute och docent i praktik i finanspsykologi vid Creighton University Heider College of Business
Tonya Rapley, Millennial money expert och skapare av myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet redaktör
Andrea Woroch, konsumentfinans expert