Hur man sparar för pensionering i alla åldrar
En ekonomistudent blir verklig om hur man sparar för pension i 20-, 30-, 40- och åldern.
Varje produkt vi har har valts oberoende och granskats av vår redaktion. Om du gör ett köp med länkarna som ingår kan vi få provision.
Getty Images
Alla säger att du borde ha börjat spara för pension, som i går - men är det verkligen sant? I en idealvärld behöver du ungefär åtta gånger din årslön för att sluta arbeta, enligt Teresa Ghilarducci, professor i ekonomi och policyanalys på The New School och författaren till Hur man går i pension med tillräckligt med pengar.
Åtta gånger är din årliga inkomst mycket pengar. Så ja, det är smart att börja tänka på det (inte panik om det - bara göra vad du kan) så tidigt som möjligt. För att få din pensionsplanering på rätt spår i 20-, 30-, 40-årsåldern och mer, var uppmärksam på att dessa pensionsbesparingar som inte är nonsens gör och inte efter ålder, direkt från Ghilarducci.
RELATERAD: Olika pensionskonton och vilken du behöver
1
Hur pensioneringsplanering ska se ut i 20-talet
”Om ditt företag erbjuder en 401 (k), är beslutet att delta i en no-brainer. Men om du inte erbjuds något sätt att spara på jobbet måste du starta ett individuellt pensionskonto [IRA] med din första lönecheck. I båda fallen bör du försöka spara 15 till 20 procent av din lön, vilket kan inkludera din arbetsgivares match. I det här fallet är mer mer. ”
Använd ett betalkort - eller kontant.
”Om du behöver använda ett kreditkort eftersom du inte kan betala för ett köp i det ögonblicket betyder det att du inte har råd. Detta inkluderar inte bara produkter utan även kvällar ute. Om du får ett kreditkort, har du bara ett. (Observera att butikskort ser dåligt ut för kreditanalytiker; få ett bankkreditkort istället.) Håll sedan månatliga avgifter under 10 procent av din kreditgräns och betala dem helt. Oavsett hur låg din ränta ska du aldrig ha en balans i slutet av månaden. ”
Gå inte i skuld för gradskolan.
”Jag tycker att många studenter lånar pengar för att få en magisterexamen. För en professionell examen - lag, undervisning, socialt arbete - det är en sak. Men för allmän utbildning kommer det inte att ha en positiv avkastning. Ta en intensiv kurs istället. Du kan få kompetensmärken på Coursera och andra online-program för mycket mindre pengar utan att lämna arbetsmarknaden. ”
2
Hur pensionering ska se ut i 30-årsåldern
”Ett av de största besluten kommer när du startar en familj och måste avgöra om en förälder slutar arbeta. Det är ett personligt val, men efter två år kommer att hålla sig utanför arbetsmarknaden ha skadat den förälders framtida inkomster. Även att stanna ute i sex månader kan påverka. Det är också viktigt att faktorera barnomsorgens faktorer i ditt beslut att ha en familj. ”
Få en 15-årig inteckning.
”Du borde också kunna göra 20 procent utbetalning. Om du behöver en 30-årig inteckning och du inte kan sätta ned 20 procent, välj ett mindre, billigare hem. ” Förutom att spara en förmögenhet i ränta, med en 15-årig inteckning och 20 procent nere, kommer du att få en bra Betygsätta.
Stres inte om din kreditpoäng.
”FICO-poäng är överskattade. Att ha 20 procent nedåt, ha ett jobb och ha en rekord för att göra stadiga betalningar i tid på lån, räkningar och hyra eliminerar behovet av en extraordinär kreditpoäng. Det är vad långivare tittar på. ”
3
Hur pensionering ska se ut i 40-talet
”Du slutar se de stora löneförhöjningarna du fick i 20- och 30-talen. Nu är det dags att konsolidera - att omfamna din nuvarande livsstil och de saker du redan har. Det är inte tiden för ambitionsköp. ”
Prioritera din inteckning.
”Att betala av din inteckning är en form av besparing. Lägg detta före extra utgifter, som en semester eller äta ute. Jag tycker till och med att du bör betala av ditt hus innan du lägger pengar i en 529-plan för dina barn. Varje dollar mindre du betalar till en bank är en dollar du kan lägga på förmögenhetsupphopning. ”
Låt dig inte förföras av ett universitetsnamn.
”Det är orealistiskt för familjer att spara 400 000 dollar för en privatskolautbildning och spara för deras pension. Jag tänker inte låtsas att det är möjligt. Förbered ditt barn (och dig själv) att välja en högskola baserad på kostnad. Förälska dig i din statsskola. Hjälp ditt barn att förstå de pengar din familj kan spara genom att välja en skola som erbjuder en bra utbildning till ett lågt pris. "
4
Hur pensionering ska se ut i 50-talet
”Det viktigaste du kan göra är att få ett träningsprogram, för det sparar kostnader för hälsovård på 60- och 70-talet. Ät rätt och ta hand om dig själv. Att investera i din hälsa investerar i din pension. "
Ta en verklighetskontroll.
”Om du inte har sparat under hela din karriär måste du börja spara 50 procent nu. Det betyder att du måste bli kalkon på att spendera. "
Blir inte ut ur arbetsmarknaden.
”Detta är en särskilt viktig tid att förbättra dina arbetsförmågor, för om du förlorar ditt jobb kommer du att möta åldersdiskriminering. Bita kulan och bli dator- och sociala mediekunskaper. Se till att dina kunskaper är bra, eftersom dina tekniska färdigheter förmodligen kommer att ligga lite bakom. ”
5
Hur pensionering ska se ut i 60-talet
”Använd din 401 (k) för att försena att samla in social trygghet fram till 70 års ålder, om du kan. Det är då regeringen betalar den maximala förmånen. Om du kan vänta till 70 års ålder blir din månatliga socialförsäkringsförmån 76 procent högre än den skulle ha varit om du börjat samla in vid 62 års ålder - för resten av ditt liv. Du kan inte få den typen av affärer någonstans! ”
Se upp för ekonomiska bedrägerier.
”Många fokuserar på människor över 65 år. Akta dig för uppmaningar för välgörenhetsgivande eller kompletterande Medicare-täckning. ”(Om du har frågor om extra täckning är en pålitlig källa aarp.com.)
Fortsätt inte ge utdelningar.
"Dina barn slutar få pengar när du är i 60-talet. Musiken stannar så att säga. Oavsett vilken stol de satt i, det är där de sitter. "