Hur man tar bort kreditkortsskulden

Minsta betalning, läser rutan i ditt kreditkortsutdrag. Vilken lockande idé: Betala ett litet belopp så är du på väg för hela fakturan - ändå för ett tag. Tyvärr, som de mer än 45 procent av amerikanerna som har en balans varje månad vet att det roterar avgiften kommer vanligtvis tillbaka för att bita dig, och att ta reda på hur du kommer ut ur kreditkortsskuld är inte litet sak. Till exempel en kortinnehavare som är skyldig $ 15 956 - det genomsnittliga skuldbeloppet per hushåll, enligt Ben Woolsey, chef för marknadsföring och konsumentforskning för CreditCards.com, en jämförelsewebbplats med kreditkort - kommer att hamna ytterligare 11 000 USD i total ränta om hon bara betalar det lägsta varje månad.

Du kanske har haft en mycket god anledning till att driva upp högränteskuld: Kanske var du tvungen att göra några oväntade stora biljettköp eller tappat jobb eller uthärda en sjukdom. Men oavsett orsak, att befria dig från den balansen bör vara din högsta ekonomiska prioritet. "Du behöver en handlingsplan för att hjälpa dig arbeta med att minska och så småningom eliminera vad du är skyldig," säger Gail Cunningham, en talesman för National Foundation for Credit Counselling, en ideell organisation organisation. Här är flera sätt att skapa ett för dig själv.

RELATERAD: 5 gånger du ska betala med kreditkort istället för kontanter eller med betalkort

5 smarta strategier för att komma ur kreditkortsskuld

Getty Images

1. Rikta först på ett kort. Om du bär saldon på flera kort är det en lång slog att utplåna dessa skulder. Så ge dig själv ett uppsving av omedelbar tillfredsställelse redan från början, säger Mary Ann Campbell, en certifierad ekonomisk planerare i Little Rock, Arkansas. Fråga dig själv: Vilket kortsiktigt finansiellt mål får mig att känna som om jag gör meningsfulla framsteg när det gäller skuldminskning?

Om ditt svar är "Att ha ett kort helt betalt", kastar du så mycket pengar du kan mot kortet med den lägsta sald först, säger Curtis Arnold, grundaren av CardRatings.com, en webbplats med kreditkortsjämförelse. (Ja, gör detta även om du behöver betala endast minimikravet på dina andra kort under tiden.) Om svaret är "Boosting min kreditpoäng, "tackla sedan kortet med den högsta utnyttjandegraden (det är ditt saldo dividerat med kortets begränsa). "Eftersom din poäng tar en träff om du använder mer än 20 procent av din tillgängliga balans, kan en minskning av utnyttjandegraden bara 20 procent öka din poäng betydligt," säger Arnold. Och om ditt svar är "Betala mindre i ränta", är den väl beprövade metoden att betala av det kort som har den högsta räntan först.

RELATERAD: Jag betalade ut $ 10K i skuld med denna enkla metod

2. Be dina borgenärer om lägre räntor. Ofta är ett enkelt telefonsamtal till emittenten allt som krävs för att få en reducerad skattesats - förutsatt att du gör det ha god kredit (en poäng på 730 eller högre) och du är en långsiktig kund som betalar tid. Du kan få en procentenhet eller två rakade bort, vilket kan lägga till upp till hundratals dollar som sparas årligen. Ett tips att prova: "Om du har fått en lägre skattesats av en konkurrent, berätta för kundtjänstens representant," säger Bill Hardekopf, VD för LowCards.com, en webbplats med kreditkortsjämförelse. "Det finns en chans att de kommer att matcha erbjudandet."

3. Överför ditt saldo (försiktigt). Det är frestande att flytta en saldo från ett kort med hög ränta till ett kort med ett väsentligt lägre (hitta ett på Bankrate.com). Och det är potentiellt ett smart drag; du kan spara hundratals dollar per år. Men var försiktig: Du bör bara överföra en saldo om du är skyldig att betala av skulden inom en introducerande låg räntesats fönster (som vanligtvis varar 12 till 18 månader efter att den första faktureringscykeln stängs) och att göra månatliga betalningar i tid, säger Arnold. Annars kan din ränta skyrocket, och eventuellt hamna högre än den du just blivit av med. (Viktigt: Du bör också undvika att göra inköp med det nya kortet, eftersom ibland den låga räntan inte gäller dem.) I dessutom vet du att du förmodligen kommer att debiteras en balansöverföringsavgift, som vanligtvis är cirka 3 till 4 procent av det totala beloppet överförd.

4. Använd en peer-to-peer långivare. I en idealvärld skulle du betala av ditt kreditkort i sin helhet och vara gratis och tydlig. Men om du inte kan göra det, kan du överväga att låna pengar för att betala av ditt kort från en peer-to-peer långivare, som LendingClub.com eller Prosper.com. Dessa säkra webbplatser erbjuder lån med fast ränta som kan vara 20 till 30 procent lägre än de flesta kredit kort, vilket innebär att du kan spara hundratals dollar i ränta på din skuld, säger Lynnette Khalfani-Cox, a grundare av AskTheMoneyCoach.com, en webbplats för personlig ekonomi. Om du har ett jobb och en bra kreditpoäng kan du kvalificera dig för att göra en online-begäran på upp till cirka 25 000 dollar.

5. Om du verkligen är fastspänd, gör två minimibetalningar varje månad. Kortutgivare debiterar vanligtvis ränta på daglig basis, så ju tidigare du betalar, desto snabbare reduceras din genomsnittliga dagliga saldo, vilket översätter till färre dollar i ränta som du slutligen betalar, säger Gerri Detweiler, chef för konsumentutbildning för Credit.com, en personlig finans webbplats. Om du har en stram budget, gå vidare och betala det minsta beloppet varje månad och försök sedan göra samma betalning igen två veckor senare. Fortsätt göra en betalning av det ursprungliga förfallodatumet två gånger i månaden tills din skuld har betalats. (För att hålla reda på, lägg en påminnelse i din kalender.) Fall i fråga: Säg att du debiterade $ 2000 på ett kort med en ränta på 17 procent. Om du bara betalar den lägsta månatliga betalningen (vilket är cirka 2 procent av saldot) kommer det att ta mer än 21 år att betala tillbaka saldot. Men om du betalar en extra betalning av det ursprungliga beloppet två veckor senare, kommer du att vara skuldfri på mindre än tre (!) År.

För mer information, gå till realsimple.com/debt.