Ska du få översvämningsförsäkring? Här är vad du ska veta

En enorm storm har träffat ditt hus och lämnat en hög med vattendragna vrak i dess kölvattnet. Du tror förmodligen att du är ekonomiskt täckt eftersom du har en husägarförsäkring, men det är inte nödvändigtvis sant. Även om de flesta hem och hyraförsäkring policyer ersätter dig för skador orsakade av vind eller eld, dessa policyer utesluter i allmänhet förluster från översvämningar, även de som orsakats av extremt förödande stormar. Så här vet du om du ska investera i översvämningsförsäkring, utöver hem, företag eller hyresförsäkring.

RELATERAD:En hemgaranti skiljer sig från husägarförsäkring - här är vad den täcker

Hur man vet om du behöver översvämningsförsäkring

Alla som har en statligt stöd med inteckning som köper ett hem i en regeringsutnämnd översvämningszon måste få översvämningsförsäkring. (Kreditgivare bör berätta om ditt hem faller i den kategorin.) Är du inte säker på om ditt område är översvämd? Gå till

FEMA Flood Map Service Center, ange din adress och omedelbart ta reda på om ditt hem har låg, måttlig eller hög risk för översvämningar.

Men även om du inte är lagligt skyldig att få översvämningsförsäkring - som vanligtvis tillhandahålls av den federala regeringen och säljs av lokala agenter - kan det vara en bra idé att köpa den ändå. Enligt webbplatsen för National Flood Insurance Program (NFIP) kommer mer än 20 procent av översvämningsanspråk från fastigheter utanför översvämningszoner med hög risk.

Amy Bach, verkställande direktören för Förenade försäkringstagare, en ideell grupp för konsumentfrämjare baserad i San Francisco, rekommenderar att du får översvämningsförsäkring om du bor inom en mil eller två av en vattenkropp, till och med en liten sjö. Om du drabbas av en översvämning, säger Bach, kan du vara ute tusentals dollar. Bara en tum vatten kan orsaka skador på upp till 25 000 dollar, enligt NFIP.

Hur mycket kostar en översvämningsförsäkringsplan?

Precis som alla försäkringar beror det du betalar för översvämningsförsäkring av flera faktorer, inklusive vilket land du anger bor i, hur gammalt ditt hem är, hur hög risk området är, hur stort ditt hem är och vilken typ av täckning du välja. För närvarande kostar den genomsnittliga årliga premien för en översvämningsförsäkring $ 699 per år, enligt NFIP. Du kan dock betala upp till 1 300 $ per år i Connecticut eller så lågt som $ 550 per år i Florida, till exempel.

RELATERAD: 5 saker du alltid bör göra för att hålla ditt hem säkert innan du åker på semester

Vad täcker översvämningsförsäkring?

En översvämningsförsäkring hjälper dig att ersätta dig för översvämningsskador på både byggnadsfastigheter (själva strukturen, uppvärmning och AC, VVS och stora apparater som kylskåp) och personlig egendom (kläder, möbler, mat) - upp till din policy.

Federalt stödda försäkringar är max $ 250 000 för hem och $ 100 000 för personlig egendom, utan ersättning som erbjuds för däck, verandor eller något annat utanför. Om ditt hem är eller innehåller artiklar som är potentiellt mer värdefulla än dessa federala policyer, se till köper översvämningsförsäkring från en privat leverantör, som ofta kan erbjuda högre max och olika täckning flexibilitet. Allt som sagt är ofullständig täckning bättre än ingen om katastrofen slår till och du befinner dig under vattnet på fler sätt än ett.

Hur man får översvämningsförsäkring

Federal översvämningstäckning kan erhållas från lokala försäkringsagenter (du kan hitta en på floodsmart.gov.) Den agent som du köper hemförsäkring från kommer ofta att kunna hjälpa dig att köpa översvämningsförsäkring också.

Ett annat alternativ är att köpa privat översvämningsförsäkring (inte stött av regeringen), vilket ofta täcker ett högre dollarbelopp och kan erbjuda mer överkomliga premier i vissa områden (men inte alltid). Men inte alla stater har tillgång till privat översvämningsförsäkring och inte alla långivare accepterar den. För att hitta rätt policy för dig är det smart att jämföra offert från både federala och privata alternativ.

RELATERAD:3 gånger du definitivt bör köpa den extra försäkringen - och när du kan hoppa över den

• Av Cybele Weisser

• Av Maggie Seaver