Varför en regnig dagsfond borde vara din # 1-besparingsprioritet

När det kommer till tips om personlig ekonomi, det finns många råd där ute. En bra bit av det är sunt förnuft - spendera inte Allt dina pengar på coffeeshops och barer, försök att leva i dina medel, spara där det är möjligt, sprudla bara när du har råd, etc. - men några av de finare poäng att ansvarsfullt njuta av ekonomiskt oberoende och arbetar mot olika ekonomiska mål, som skillnaden mellan en regnig dagsfond och en nödfond (och varför båda är viktiga), kan lätt gå vilse.

Bygga en nödfond är en stor samtalspunkt för personlig ekonomi: Nödfonden är den finansiella kudden som kan hålla dig flytande om du tappar jobbet, är i en olycka eller på annat sätt inte kan arbeta under en längre tid tid. Nödfonder är vanligtvis ganska stora - standardrekommendationen är att spara utgifter på tre till sex månader - och överskuggar ofta deras mindre motsvarighet: regniga dagsfonder.

En akutfond är avsedd att täcka levnadskostnader. en regnig dagsfond är för överraskande nödsituationer, som ett rör som spricker i ditt kök, ett husdjur plötsligt blir sjuk eller din bil går sönder. En akutfond håller dig flytande under långa perioder av ekonomiska svårigheter, och en regnig dagsfond får dig genom en kort kris eller engångshändelse utan att gå in i skuld - och som sådan bör det vara allas första prioritet när de börjar försörja sig själva och göra pengar.

”Jag tror mycket starkt på att den regniga dagsfonden eller det finansiella säkerhetsnätet, det som vi skulle säga motsvarar en månads värde av utgifter, kommer att prioriteras, även över att betala av den höga ränteskulden, säger Lauren Anastasio, CFP på personalfinansföretaget SoFi.

Att lägga bort eventuella kontantbesparingar kan känna sig glamorösa eller omöjliga, särskilt för dem som står inför höga ränteskulder, men det måste prioriteras. Det kan verka motvilligt, men att minska skuldutbetalningarna tillräckligt för att undvika en månads kostnadsvärde kan faktiskt göra det lättare att hålla sig utan skuld i framtiden.

RELATERAD: Hur man tar bort kreditkortsskulden

Vad som ofta händer, säger Anastasio, är att människor kommer att arbeta hårt i månader för att betala högränteskuld (tänk kreditkortsskuld eller ett personligt lån med hög ränta) och väljer att lägga pengar på att minska den skulden istället för besparingar. De betalar av skulden, och - som det brukar göra - livet händer, och deras bil går sönder eller så har de en oväntad medicinsk räkning. Utan någon form av besparingar att falla tillbaka på, kan dessa människor behöva betala för att åtgärda nödsituationen med ett kreditkort och falla tillbaka i skuld och ångra allt hårt arbete i ett fall.

"De är förstörda för att de har arbetat så länge för att försöka betala [skuld], och cykeln började bara om igen", säger Anastasio. "Så att se till att den fonden finns där är verkligen en av de saker som hjälper till att säkerställa deras framgång i deras ansträngningar att betala ner den höga ränteskulden."

Den här regniga dagsfonden behöver inte vara mycket - några besparingar är bättre än inga besparingar - utan att rensa bort bara en liten summa kontanter innan att fokusera på att betala ner högränteskuld kan innebära skillnaden mellan att hålla sig borta från skulden med hög ränta och falla tillbaka i den när katastrofen slår till.

Att prioritera ekonomiska rörelser kan vara svårt, men Anastasios råd är att inrätta en liten regnig dagsfond och sedan betala ner högränteskuld, bestäm sedan mellan att spara för pension, bygga en nödfond eller ta itu med en annan ekonomisk mål. Allas ekonomiska situation är annorlunda, men för de allra flesta människor bör den regniga dagsfonden vara en prioritering.

"Att ha det där kommer att göra det så mycket mer troligt att [du] kan uppnå andra mål," säger Anastasio.