Pengar missförstånden som är viktiga

Litet misstag: Du förbiser gamla böter eller parkeringsbiljetter.

Stor komplikation: För att öka intäkterna överför många amerikanska bibliotek och kommuner obetalda skulder till inkassobyråer. När en byrå tar över din skuld, även om det bara är $ 20, kan du räkna med en stor del i din kreditpoäng ― 100 poäng eller mer, enligt Craig Watts, en talesman för Fair Isaac Corp., det ekonomistyrande företaget som utvecklade FICO-kreditpoängen, ett nummer som bestämmer en låntagares kredit historia.

Minska dina förluster: Ta hand om böter och biljetter så fort du känner till dem och se till att betalningarna rensar ditt bankkonto. Om de inte tas emot och behandlas av biblioteket eller stadsbyrån, kommer ditt konto att markeras som brottsligt. Kontrollera också din kreditrapport (den är gratis) minst en gång om året (annualcreditreport.com). Om du hittar en skuld där som inte är din, följ kreditinstitutets steg för att bestrida avgiften.

Litet misstag: Du har även en liten kreditkortsaldo.

Stor komplikation: Om du bara betalar den lägsta månatliga betalningen på en $ 2.200-saldo (det belopp som den genomsnittliga konsumenten bär) kan det ta dig 12 år att rensa kortet. Under den tiden har du betalat ytterligare 1 968 $ i ränta (beräknat till blygsamma 14 procent.)

Minska dina förluster: Om du redan har en balans, leta efter sätt att öka betalningarna. Om det inte är möjligt, ta ut en personlig bank eller kreditförbundslån för att betala av kortet, föreslår Kathryn Nusbaum, verkställande direktör för Middle America Planning, ett finansiellt rådgivande företag i Pittsburgh. Vissa personliga lån är inte säkrade av en tillgång (så om du som standard inte tappar din bil, säg), och deras räntor tenderar att vara lägre än för kreditkort.

Litet misstag: Du saknar en inteckning eller skickar in den sent.

Stor komplikation: "En försenad inteckning kan sätta 100 poäng på din kredit värdering över en natt, vilket påverkar din förmåga att få de bästa räntorna på billån, kreditkort och liknande," säger Watts.

Minska dina förluster: "Om du inte kan betala, ring din långivare direkt," säger April Lewis-Parks, utbildningsdirektör för Consolidated Credit Counselling Services, ett ideellt företag baserat i Fort Lauderdale som erbjuder skuldhanteringsprogram i hela USA Stater. "De har avdelningsbegränsande och svårighetsavdelningar som kan uträtta ett annat betalningsarrangemang för dig i sex månader."

Litet misstag: Du väntar för länge för att lämna in (eller kontrollera) ett sjukförsäkringsanspråk utanför nätverket.

Stor komplikation: Du och din läkare kan båda bli hårda av försäkringsbolaget, och din läkare kan kräva hela avgiften från dig.

Minska dina förluster: Vet ditt försäkringsbolags ”gräns för ansökan om tid”, säger Nora Johnson, vice president för Medical Billing Advocates of America, en konsument-advokatgrupp i Salem, Virginia. Om du lämnade in anspråket sent och är skyldigt hela avgiften, rådfråga en fakturarådgivare (gå till billadvocates.com att hitta en i ditt område), som kanske kan förhandla om vad du är skyldig. Om läkarmottagningen var sen inlämnad men försöker ta ut hela avgiften från dig, betala din myntförsäkring och bestrida resten av räkningen med läkarmottagningen. De lämnade in sent; de borde absorbera skillnaden, säger Johnson.

Litet misstag: Du gör ett obetydligt krav på din hemägares försäkring.

Stor komplikation: Det kan öka dina månatliga premier, och du kan tappas som kund. Om de tappas kan det vara svårt att hitta annan täckning, eftersom de flesta företag delar anspråkinformation.

Minska dina förluster: Innan du lämnar in en anspråk, prata med din agent för att hjälpa dig att avgöra om du ska göra anspråk, rekommenderar Lamont Robinson II, en Chicago-baserad försäkringsagent för Allstate. Du bör betala små reparationer (de mindre än 1 000 dollar eller mindre än din egenandel) ur fickan. Att höja din självrisk till cirka 2 500 $ kan också sänka din premie och avskräcka dig från att göra små fordringar.

Litet misstag: Du betalar ut din 401 (k) när du lämnar ditt jobb.

Stor komplikation: Förlusten av betydande framtida vinster. På 20 år kan $ 2500, den genomsnittliga utbetalningen av 401 (k), växa till $ 11 652 (med en genomsnittlig årlig avkastning på 8 procent).

Minska dina förluster: "Rulla över pengar till en personlig IRA så att dina pengar fortsätter att växa, uppskjutna skatter," säger Dean Schmitz från Principal Group, i Des Moines, en av de största amerikanska leverantörerna av arbetsgivarsponsurerade 401 (k) planer. I de flesta fall kan jobbhoppare rulla över flera 401 (k) till ett enda konto om investeringstyperna är desamma.

Litet misstag: Du betalar inte ett studielån när du är utan arbete.

Stor komplikation: Om du slutar att betala ett lån på 20 000 USD med en räntesats på 6,8 procent under 12 månader betalar du ytterligare 1 360 USD i ränta och avgifter, utöver ditt ursprungliga lån och upplupna avgifter.

Minska dina förluster: Låt din låneleverantör veta att du är utan arbete. Enligt lag måste varje långivare erbjuda program för kunder som har ekonomisk svårighet, säger Martha Holler, talesman för Sallie Mae, landets största leverantör av studielån. Ett alternativ: "Uppskjutning, som är en viss tid då du inte behöver göra betalningar och regeringen kan betala ränta," säger Holler. Om du inte är berättigad till en uppskjutning, fråga om uthållighet, som låter dig tillfälligt sluta göra betalningar och betraktas som aktuell på ditt konto. Men räntorna fortsätter att samlas, så du kommer att skylda extra pengar i slutet av din låneperiod.