6 sätt att få ut det mesta av öppen registrering 2021
Först och främst ta reda på när din öppna anmälningsperiod är. För de som använder en marknadsförsäkringsplan öppnar den öppna registreringen 2021 den 1 november 2020 och stänger den 15 december. För de som omfattas av sin arbetsgivare öppnar de flesta öppna inskrivningsperioder i slutet av oktober eller början av november och stänger i mitten av november. Titta inte bara på när den öppna anmälan slutar: Det är inte dags att välja din vård oavsiktligt i sista minuten. Men se till att du väljer någon form av täckning - om du inte registrerar dig för sjukvård under öppen registrering, i de flesta fall kommer det att vara mycket svårt att få täckning fram till 2022.
När du vet när öppen registrering är, börja undersöka och ställa frågor. De flesta arbetsgivare kommer att erbjuda webbseminarier eller Q & A-sessioner för att gå igenom förmånerbjudandena för det kommande året. Läs om vad som finns tillgängligt för dig, sätt ihop en lista med frågor eller förtydliganden som du behöver för att fatta ett bra beslut och dra nytta av alla möjligheter att få svar.
I synnerhet unga, friska människor har inte alltid lagt mycket tankar på att välja sjukvård, säger Lina Alvarez, en finansiell representant på Northwestern Mutual. I år inser personer som inte tänkte noga med att välja sina förmåner var viktigt att det är viktigt att ha en försäkring för att täcka det oväntade. "Det är viktigt att hitta en plan för den person som går [till läkaren] en gång i en blåmåne", säger Alvarez. Annars kan du upptäcka att din täckning inte räcker i värsta möjliga ögonblick när du verkligen behöver det.
För att fatta ett ansvarsfullt beslut måste ”människor förstå vad deras arbetsgivare erbjuder”, säger Zielke. För att göra det måste du vara proaktiv när du söker information och ställer frågor som är specifika för dig och din familj innan du fattar ett beslut. Var inte rädd att ställa specifika frågor för att få de svar du behöver, och ge dig själv gott om tid att överväga dina alternativ.
Zielke säger och frågar: "Hur ser 2021 ut för [dig] eller för din familj?" Planerar du att få - eller förväntar dig redan - en baby 2021? Är ditt barn på rätt väg för att få hängslen, eller finns det en valfri operation som din läkare rekommenderar? Om du redan vet att du kommer att ha vissa medicinska kostnader nästa år, se till att den hälsoplan du väljer täcker dem. Och planera för det oväntade också. Det kan finnas överraskningskostnader som du inte förväntade dig, och extra täckning kan bidra till att minska den ekonomiska bördan.
Zielke säger att den genomsnittliga familjen har mer än 4500 dollar i medicinska kostnader varje år, och om du redan känner några ekonomisk belastning från pandemin, vill du göra allt du kan för att minska de medicinska utgifterna för din familj.
Prata med din make också, säger Alvarez. Om de också täcks av sin arbetsgivare, jämför erbjudanden för att välja det bästa alternativet, och om du har barn, se till att de täcks av en plan som passar fallet, pauserna och andra skador som följer med barndom. (Du kan till och med överväga att båda registrerar sig, så familjen har dubbel täckning med två policys istället för en.)
Medan du ser framåt, titta också på föregående år. Det finns värde i att spåra dina medicinska kostnader, säger Alvarez. Om du spenderade mer än du vill ha på sjukvård i år, överväga en lägre självrisk (med en högre premie men lägre egenkostnader) för nästa år. Att tänka på hur din plan för 2020 fungerade eller inte fungerade bra för din familjs behov kan hjälpa dig att välja en bättre plan för 2021.
Det är frestande, men välj inte en plan bara för att den är billigast. "Människor brukar bara gå till det billigaste", säger Alvarez. Ställ istället fler frågor och överväga konsekvenserna av den lågkostnadsplanen.
Var uppmärksam på vilka planer som täcker och vad du får för premien, eftersom sjukförsäkring är mycket mer än premien du betalar varje månad eller som tas ur varje lönecheck.
"Varje år borde [människor] veta vad premierna är, vad självriskerna betyder för dem, vad medbelopp är och vilka täckningar som finns i planen som inte är en extra kostnad", säger Alvarez.
Undersök eller fråga om vad (om några) läkarbesök är gratis, och känn detaljerna om vad den lockande planen med låg premie kommer att kosta dig. Den billiga planen kan innebära att du betalar mycket mer än vad du vill ha omedelbart om och när en medicinsk nödsituation uppstår. Gör matematiken med premien, avdragsgill, maximal kostnad, antalet tillåtna besök och mer för att ta reda på vad som är bäst ekonomiskt för din familjs behov och din riskkomfort nivå. Många fördelarregistreringssidor kommer att ha en räknare, säger Zielke, för att göra matematiken lite enklare.
RELATERAD: 9 enkla, stressfria sätt att hantera din vård
A hälsosparande konto eller HSA är ett tredubbelt skattefördelat konto som kan hjälpa dig att sänka dina medicinska kostnader. A flexibelt utgiftskonto eller FSA kan göra samma sak, men med fler begränsningar. Båda har vissa begränsningar, men du bör vara medveten om vilken som finns med din önskade plan och vidta åtgärder för att dra full nytta av besparingsmöjligheterna. Välj en HSA vs. en FSA bör inte vara din prioritet, men det är viktigt att veta vilken typ av konto som medföljer din önskade plan.
Om du väljer en högavdragsgill hälsoplan (eller HDHP) och den inte kommer med en HSA, kan du vara berättigad att själv ställa in en. Smart försäkringsappar och tjänster gör det enklare än någonsin att få en icke-arbetsgivarbaserad HSA (och andra funktioner). Se bara till att du ställer in (och använder) en HSA om du är berättigad till din HDHP, säger Zielke. HSA är bärbara, de vänds år efter år och de kan användas för pensionssparande om de inte har använts tidigare. Om du kan få en, dra full nytta av dess många fördelar.
Din arbetsgivare kan också erbjuda en beroende vård FSA eller ett annat användbart konto. Undersök vad som finns tillgängligt och använd vad du kan - i många fall kan du bara göra val för att finansiera dessa konton under öppen registrering, så ta dig tid nu att göra det.
2020 hjälpte oss alla att inse de många fördelarna med telehälsa, och det är troligt att virtuella besök när det är möjligt kommer att vara vanliga också 2021. Med detta i åtanke är det viktigt att lära sig mer om telehälsa och tillgänglighet till virtuell vård, säger Alvarez. Om en plan inte har telehälsotäckning eller erbjudanden, överväga en annan.
Fråga också om mentalvårdsstöd. Pandemin har tagit fram nya behov av mentalvårdsstöd för människor i alla åldrar, säger Alvarez, så titta på hur din föredragna plan eller leverantör täcker mentalvårdstjänster. Vissa arbetsgivare eller leverantörer har en hotline för psykisk hälsa eller virtuella rådgivare, medan andra kan täcka psykiska hälsovårdstjänster, som t.ex. Om du redan ser en terapeut eller rådgivare eller vill 2021, se till att registrera dig för en vårdplan som täcker det.
Detsamma gäller för alla specialister du ser. Oavsett om du ser en kiropraktor eller har ett redan existerande tillstånd vill du se till att din plan erbjuder allt du behöver till en kostnad du är bekväm med.
Det finns mer att öppna inskrivning än att bara välja en vårdplan. Många arbetsgivare erbjuder kompletterande förmåner, säger Zielke, såsom täckning för sjukhusersättning, kritisk sjukdom, olycksfallsförsäkring eller till och med livförsäkring. Dessa extra fördelar kan vara ovärderliga om katastrof inträffar och de kan ofta läggas till i ditt totala förmånspaket till en låg kostnad. De kan endast väljas under öppen registrering, så ta dig tid att överväga dina alternativ.
Om du är intresserad av att förbättra din hälso- och sjukvård bör du först undersöka vad din arbetsgivare erbjuder. Tilläggsförmåner kommer att variera mycket från arbetsgivare till arbetsgivare, men om du vill ha en viss täckning så din arbetsgivare inte erbjuder (eller om du inte har sjukvård som tillhandahålls av arbetsgivare) kan du få det utifrån fest.
När du vet vad som är tillgängligt för dig, ta reda på vad dessa fördelar täcker, hur du kan använda täckningen och vad det kommer att kosta dig. (Din arbetsgivare eller leverantör kommer antagligen att ha gott om resurser för dig.) Om det finns en extra fördel som passar din familjs behov och kostnaden är acceptabel, det kan vara värt att lägga till - igen, "om COVID-19 har lärt oss något, är det verkligen att vara beredd på det oväntade," Zielke säger.