Smyckesförsäkring: Vem behöver det, hur mycket det kostar och mer

Om du fortfarande är i kostymsmycksfasen, köper du smycken från snabbbutiker eller från sådana marknadsplatser som Etsy där många föremål inte är gjorda av ädla metaller eller stenar, har du förmodligen inte övervägt smyckenförsäkring. Men om du är ute efter något mer värdefullt, som en diamant, är du säkert väl medveten om prislappen på dessa artiklar.

"Vi hör alltid om de fyra C: erna", säger Brian Howard, chef för produkthantering på Juvelerare ömsesidigt, en smyckesförsäkringsleverantör. "Vi kan inte glömma den femte, och det är täckningen."

Även om smyckenförsäkring är tillgänglig för alla som vill ha den, används den oftast för att ersätta föremål i händelse av förlust, stöld eller skada. Om det inte är så mycket att förlora dina örhängen på 25 USD kan du skicka smycken. Men om du köper något mer betydelsefullt, kanske en förlovningsring eller bröllop, du vill överväga det.

"Det är faktiskt väldigt viktigt att ha, och det är jättebra om du har smycken som faktiskt skulle vara väldigt dyra för dig att byta ut", säger Kimberly Palmer, en personlig ekonomisexpert med pengarwebbplats

Nerdwallet. "Om du har något av betydande värde vill du få täckning och det är faktiskt riktigt överkomligt."

Om du redan har husägare eller hyresförsäkring föreslår Palmer att du börjar där.

"Om du har hyresförsäkring eller husägare försäkring, kan du vanligtvis bara lägga till den för säg, $ 50 per år", säger hon. ”Och det varierar mycket. Så du vill fråga i förväg om hur du kan lista varje artikel i en policy och se om det till exempel skulle täcka dina artiklar när du reser. "

Howard varnar för att lägga till dina smycken till en befintlig policy vanligtvis kräver att du listar varje artikel individuellt. Glöm ett stycke och du kan ha tur. Dessutom utesluter vissa policyer särskilt värdefulla artiklar som smycken eller konstverk, så läs det finstilta.

Om du vill ha en separat försäkring kommer traditionell smyckesförsäkring att ge dig mer flexibilitet att lista enskilda värden för varje artikel och att tillhandahålla bevis på köp eller värde baserat på utvärderingar - ett måste för alla med en omfattande eller antik samling böter Smycken.

Som med andra typer av försäkringar beror kostnaden för smyckenförsäkringar på värdet på dina smycken och i vilken utsträckning du vill att de ska täckas. Howard säger att det vanligtvis är mellan 1 och 3 procent av artikelns totala värde som betalas varje år. Med andra ord, om din förlovningsring kostar 10 000 dollar, kommer du att betala mellan 100 och 300 dollar för din försäkringspremie årligen. Öka din självrisk (det belopp du betalar innan försäkringen börjar betala), och din premie kommer att minska.

Tänk på att din skattesats kommer att variera beroende på var du bor: "Det finns olika lagar och regler i varje stat," säger Howard. Du kan få en snabb uppskattning av vad du kan förvänta dig i ditt tillstånd Jeweler's Mutuals hemsida med sitt kostnadsfria uppskattningsverktyg.

Om du vill ha den billigaste rutten, säger Palmer att det är det billigare alternativet att lägga till täckning för en viss artikel till din nuvarande policy som ryttare.

De flesta smycken försäkringar kommer att täcka omfattningen när det gäller täckning. Din försäkring kommer att starta om föremål försvinner, skadas eller blir stulna.

"Det är mycket mer omfattande än bara din traditionella husägare policy", säger Howard. "Medan majoriteten av dessa kommer att täcka smycken, är det vanligtvis upp till en mindre mängd och bara om de är stulna." Det betyder att om du tappar din ring på strand när du är på semester med familjen kan du vara otur med en traditionell husägare, medan smycken försäkring troligen skulle betala för att ersätta den.

Och även om det inte finns något språk i de flesta smycken försäkringar som anger vad du måste göra för att undvika stöld, till exempel, säger Howard att vissa policyer kommer att erbjuda rabatter på hemlarm eller kassaskåp för att skydda dem värdesaker.

Du kan få smyckenförsäkring för nya eller befintliga föremål. Om du ska göra ett större köp kan du försäkra varan från första dagen. Men om du har låtit din samling samlas över tid och du äntligen funderar på försäkring, är det också ett alternativ. I så fall behöver du bara visa bevis på köpet eller göra en värdering om du har tappat bort dessa dokument.

"Vi letar i grunden efter dokumentation som hjälper till att stödja det värde du använder i din applikation", säger Howard. "Det finns tillfällen när en tidigare försäkringsdeklarationssida eller annan djupgående dokumentation kommer att fungera."

Detsamma gäller för arvsmycken. Även om det vore omöjligt att verkligen ersätta din gymnasiumring kan du få objektet utvärderat så att en policy kan köpas för den.

"Det kommer bara att täcka vad artikeln är värd", säger Palmer, "så det kanske inte får dig att må bättre om du tappar till exempel mormors smycken."

Och i sådana situationer, när objektet du ersätter har immateriellt sentimentalt värde, kan du fortfarande få något som liknar det objektet om du någonsin tappar bort det.

"Om det är ett unikt arv från familjen, erbjuder vi en ytterligare rekommendation som kallas det gröna värdet", säger Howard. "Så vi har arbetat med kunder som har tappat föremål och vi kan inte hitta en ersättare, och under dessa omständigheter kan vi ta ut en policy."

Kort sagt behöver du inte bestämma dagen du köper ett smycke om du vill försäkra det. Du kan ta dig tid att jämföra planer, göra en utvärdering och titta på dina alternativ för att försäkra flera delar samtidigt.