Budgettips med ditt kreditkort

Under många år med att hantera mina pengar har jag provat allt. Tidigt i min karriär, när jag bodde i New York City på en assistents lön, brukade jag kuvertmetoden; varje lönedag fyllde jag pliktmässigt min budgetkategorier i ett kalkylark och gav mig själv en kontantbidrag i ett bokstavligt kuvert. Sedan blev jag klok på 50-30-20 budgetering metod (tack Sen. Elizabeth Warren!) Och tillgången till online budgeteringsprogramvara, och jag använde det ett tag.

Oavsett hur hårt jag försökte verkade jag dock alltid tappa spåren eller spränga min budget i minst en kategori. Ofta skulle detta kasta bort mina beräkningar så mycket att jag skulle hamna i slutet av månaden med en dyr övertrassering. Det var i grund och botten omöjligt att planera exakt hur mycket jag skulle behöva spendera varje månad - på grund av hur ofta livet ger dig små överraskningar: en överraskningsveterinärräkning en månad, julklappar nästa. Det var frustrerande att lägga ner så mycket arbete och fortfarande inte känna kontrollen.

Allt förändrades för mig när jag bara gav upp och började lägga allt (utanför hyra, verktyg och bilbetalning) på mitt kreditkort. Kontraintuitivt? Ja. Kontroversiell? Lite. Men det fungerar för mig. Det här är varför — och hur du själv kan omsätta detta i praktiken.

Att använda mitt kreditkort gör budgeteringen enkel. Istället för att oroa mig för utgiftskategorier och hålla detaljerade register i ett kalkylark, håller jag bara ett öga på min balans. Jag har ett nummer i mitt huvud om hur mycket jag kan spendera under en viss månad, på vad jag vill. Så länge jag inte går förbi det numret är jag gyllene.

Det hjälper mig fortfarande att vara medveten om vad jag spenderar. "För människor som kan betala av det varje månad är detta ett utmärkt sätt att göra det", säger Misty Lynch, CFP, på Beck Bode och en ekonomisk coach. "För det första håller det dig medveten, vilket är bra. Med ett kreditkort måste du titta på det varje månad. Du kan se uttalandet och vad dessa köp var. " 

Kreditkortsföretag erbjuder idag många lockande belöningar, från kontant tillbaka till resepoäng. Jag föredrar återbetalningstypen (speciellt just nu när det är svårt att resa) så jag kan i princip bara få rabatt på allt jag köper. Den typiska rabatten för ett återbetalningssystem med kreditkort är dock cirka 1 procent eller 3 procent, så det är svårt att se fördelarna såvida inte du lägger alla dina utgifter på kortet. Om du gör det, kan det verkligen lägga till!

En annan fördel: Du får mer skydd när du handlar online. "Kreditkortsföretagen är mycket lättare att hantera om något händer", säger Lynch. "Det är lättare att bli av med bedrägliga avgifter med ett kreditkort. Med ett betalkort kan det vara en riktig röra. " 

Den största nackdelen med att använda ett kreditkort är naturligtvis ränteavgifter. "Det går inte om du inte betalar hela saldot", säger Lynch. Om du hamnar för mycket - särskilt om du spenderar flera månader i rad - kan du fastna i en ond cirkel och hamna i skuld. "Räntesatserna för kreditkort är vanligtvis mycket höga. Det är vanligtvis över 10 procent, även om din kreditpoäng är mycket bra, säger Lynch. Vissa kort kan ta upp mer än 25 procent ränta.

Så du vill vara försiktig - och vara seriös med att betala det varje månad.

När jag först började med detta tillvägagångssätt gjorde jag numret i mitt huvud mycket konservativt. Jag skulle säga till mig själv att jag hade några hundra dollar mindre att spendera varje månad än vad jag verkligen gjorde. På det här sättet, om jag överdrivit det lite, var jag fortfarande okej att betala det. Detta gjorde att jag faktiskt kunde börja spara mer. När jag gjorde målet flyttade jag pengarna till sparande.

Nuförtiden har jag ett "golv" för mitt checkkonto, vilket innebär att jag alltid har ett visst antal besparingar på mitt checkkonto. För mig är detta antal lika med min hyra - för att hyra är min största kostnad. I slutet av månaden betalar jag min hyra och mina kreditkortsräkningar. Sedan flyttar jag till vad jag har kvar på mitt konto ovanför "golvet" till ett annat sparkonto.

På det här sättet har jag alltid en buffert i mitt checkkonto och jag har större nödbesparingar som jag har byggt över tiden med den här metoden. När de överraskande veterinärräkningarna slår till? Det är ok. Jag vet att jag klarar det. Jag känner mycket flexibilitet i vad jag kan spendera mina pengar på under månaden - både för saker jag behöver (som matvaror) och saker jag vill ha (som takeout). Det bästa: jag har inte övertrasserat på flera år.