10 typer av kreditkort och hur man använder dem

I enlighet med sitt namn debiteras dessa kreditkort $ 0 i årliga medlemsavgifter och månatliga underhållsavgifter. Enligt WalletHub, cirka 9 av 10 kreditkort tar inte ut en årlig avgift, inklusive några som erbjuder belöningar, 0% APR och har inga utländska transaktionsavgifter. Kreditkort som inte har en årlig avgift är tillgängliga för människor på alla kreditnivåer, så om du bara börjar bygga kredit och inte vill bli fast ner med att betala årliga avgifter (som kan variera var som helst från $ 25 till $ 550 enligt en studie av ValuePenguin) då kan ett kreditkort utan årsavgift vara bäst för du.

Men enligt NerdWallet, en årsavgift kanske inte alltid är en dålig sak. Kreditkort som tar ut årliga avgifter kan faktiskt spara pengar på andra områden genom att erbjuda bättre förmåner som mer pengarna tillbaka eller poäng som kan lösas in för resor. Vissa kreditkortsföretag avstår också från årsavgiften för ditt första medlemsår.

Här är 2021-talet bäst inga årliga avgifter kreditkort enligt kortbetyg.

Längden på din kredithistorik är en av de viktigaste faktorerna som påverkar din kreditpoäng - det är därför det är bra att börja bygga kredit tidigt i livet. Studentkreditkort är ett utmärkt sätt att göra detta, med många som erbjuder minst 1% till 5% kontant tillbaka och inga årsavgifter. För att vara berättigad till ett studiekreditkort måste du vara 18 år och måste kunna bevisa att du har tillräckligt med självständig inkomst för att åtminstone betala de månatliga räkningarna. Om du inte har tillräcklig inkomst ännu kan en förälder eller vårdnadshavare lägga till dig som auktoriserad användare på deras kredit för att hjälpa dig att börja bygga krediten som är viktig för saker som att hyra en lägenhet eller köpa din första bil.

Här är 2021-talet bästa studentkreditkort enligt WalletHub.

Dessa typer av kort är räntefria för alla inköp under ett visst antal månader efter att du öppnat kontot. De bästa 0% APR-korten ger dig 15 till 18 månader utan årliga avgifter, men den genomsnittliga räntefria perioden är 11 månader. Därefter debiteras du en vanlig APR på cirka 18% på inköp och eventuella saldon. Kreditkort som erbjuder 0% APR till nya medlemmar är bra för stora köp som du vill ta dig tid att betala. Se till att du kontrollerar din kredit värdering dock, eftersom de flesta 0% APR kreditkort kräver bra till utmärkt kredit och i allmänhet har högre räntor.

Här är 2021-talet bästa 0% APR kreditkort enligt kortbetyg.

Tjäna poäng när du spenderar med kontant tillbaka kreditkort. Poängen som tjänas med detta kort kan lösas in för kontanter, kredit- eller presentkort. Återbetalningskreditkort finns också för dem med rättvis, dålig eller begränsad kredithistorik, men du får de bästa återbetalningsräntorna om du har bra till utmärkt kredit. En kreditpoäng på 700 eller högre anses vara bra kredit, med något över 800 som är utmärkt enligt Experian. Vissa cash back-kort ger dig poäng för en viss typ av köp, som att köpa matvaror eller gas.

Här är 2021-talet bästa kontant tillbaka kreditkort enligt NerdWallet.

Nästa gång du gör den $ 100-dollar-målkörningen som skulle vara för "det väsentliga" kan du överväga att öppna ett butikskreditkort. Många butiker erbjuder stora rabatter på ditt första köp efter att du öppnat ett kort med dem, och som en extra bonus tar du inte ut några årliga avgifter. Dessa kort är bra om du spenderar mycket i en viss butik eller bara har genomsnittlig kredit och vill förbättra din poäng till en låg kostnad. Men Credit Karma varnar användare för att övervaka sina utgifter med butikskreditkort - eftersom de tenderar att ha höga räntor och låga kreditgränser och kan hamna på din kredit. Credit Karma rekommenderar också att du kontaktar butiken för att se till att din betalningshistorik rapporteras till kreditbyråer om du använder kortet för att skapa kredit.

Här är 2021-talet bästa butikskreditkort enligt WalletHub.

Om du har resebuggen (som många av oss gör efter att ha samlats i ett år), kan det vara ett bra alternativ att registrera dig för ett resebelöningskort som tjänar dig poäng eller mil när du spenderar. Vissa kort låter dig bara lösa in poäng med hotellkedjan eller flygbolaget de samarbetar med, medan andra tillåter att du löser in poäng hos alla hotell eller flygbolag. Vissa erbjudanden kan vara frestande som ett kort som ger dig 20 000 poäng när du först registrerar dig. Men dessa kort kan också kräva att du spenderar var som helst mellan $ 500 och $ 4000 under de första månaderna för att få poängen. WalletHub rekommenderar att du väljer ett resebelöningskort som är lätt för dig att lösa in. Att välja ett kort som passar din livsstil och dina utgiftsvanor är ett bra sätt att maximera poängen så att du kan få ut det mesta av dessa resplaner efter pandemin.

Här är 2021-talet bästa resebelöningskorten enligt kortbetyg.

Just nu är det genomsnittliga amerikanska hushållet skyldigt cirka 7000 dollar i roterande kreditkortsavgifter enligt en studie av NerdWallet. Om du kämpar för att betala av kreditkortsskuld låter du ett balansöverföringskort betala återstående saldo på ett annat kort för en låg ränta. Balansöverföringskort erbjuder vanligtvis 0% APR under ett visst antal månader när du registrerar dig. Det här alternativet kan vara bra för att sänka det totala beloppet du måste betala - men se till att du beräknar vad du vill betalar med överföringsavgifter (3% i genomsnitt) och om du kommer att kunna betala din skuld inom 0% APR period. De flesta balansöverföringskreditkort kräver en bra eller utmärkt kreditpoäng för godkännande.

Här är 2021-talet bästa balansöverföringskorten enligt WalletHub.

Till skillnad från ett vanligt kreditkort har ett betalkort inga gränser för hur mycket du kan spendera - men du måste betala ditt saldo till fullo i slutet av varje månad. Om du inte betalar av ditt saldo i tid kommer du att debiteras med en sen avgift och efter ett par missade betalningar kan ditt kort annulleras. Betalkorten med de bästa förmånerna och belöningarna - som fler poäng per dollar du spenderar - har alla höga årliga avgifter och kräver god till utmärkt kredit. Om du är tydlig med villkoren, kan göra konsekventa betalningar, och belöningarna är värda årsavgiften, kan ett betalkort vara rätt drag för dig.

Här är 2021-talet bästa betalkort enligt WalletHub.

Ett säkert kreditkort är bra om du inte har någon kredithistorik, en begränsad eller om din kredit behöver förbättras eftersom de nästan alltid godkänner och skickar månadsrapporter till de stora kreditbyråerna. De flesta säkra kort kräver att du lägger ned en återbetalningsbar deposition på minst 200 USD som också fungerar som din kreditgräns. Så om du öppnar ett säkert kort och lägger ner $ 500 är det din utgiftsgräns. Beloppet återbetalas till dig när du stänger ditt konto (efter att saldot är betalt) eller om du inte är godkänd för kortet. Årsavgifterna (om det finns en) är mycket billigare och säkra kort erbjuder också belöningar.

Här är 2021-talet bästa säkra kreditkort enligt kortbetyg.

Företagskreditkort är ett bekvämt alternativ för småföretagare, vilket ger dem tillgång till högre kreditgränser och alternativ för att tjäna belöningar medan de köper affärsobjekt som kontorsmateriel. Om du är företagare (eller frilansare eller spelare) med en begränsad kredithistorik är det lättare att kvalificera sig för ett företagskreditkort än att kvalificera sig för ett lån. Men företagskreditkort har högre räntor än lån och skyddas inte som konsumentkreditkort, vilket innebär att företaget plötsligt kan höja räntorna. Detta kan sluta skada dig och ditt företag om du inte kan betala dina månatliga saldon. WalletHub rekommenderar istället ett 0% APR-konsumentkort för företagare som letar efter finansieringsalternativ.

Här är bästa affärskreditkort enligt NerdWallet.