5 enkla lösningar för dina pengar

Fixen: Du har nog hört att du borde ha tre till sex månaders levnadskostnader stuvade bort i en akutfondSom för de flesta av oss är en skrämmande uppgift. Men här är vad du kanske inte vet om den gamla kastanjen: "Denna riktlinje betyder inte tillräckligt med pengar för att leva enligt din nuvarande standard", säger Manisha Thakor, medförfattare till På mina egna två fötter ($10.65, amazon.com). "Dessa besparingar behöver bara täcka det väsentliga - din inteckning eller hyra, bilutgifter, elräkningar, mat, medicin, sjukförsäkring och skuldbetalningar."

Ännu bättre nyheter: Om du är berättigad till arbetslöshet efter uppsägning borde en tre månaders akutfond räcka. Så när dina besparingar är på rätt väg, slappna av. (Vi menar det.)

Bo ägget inte så stort som det borde vara? Att minska dina utgifter kommer att lugna dina bekymmer, säger Richard Sacket, en psykolog i New York City som är specialiserad på stresshantering. Ta en titt på allt ― ja, varenda sakDu spenderar pengar på en månad, föreslår Thakor. Eliminera sedan allt som är diskretionärt som inte ger dig glädje, som de betalkanaler du aldrig tittar på. Dina besparingar kommer att öka, och du kommer inte ens att missa vad du blev av med.

Fixen: Dina intäkter bör inte vara mer än 33 procent av din bruttoinkomst. Så om din hushållsinkomst är 100 000 dollar per år, bör dina årliga betalningar (inklusive fastighetsskatt och husägarförsäkring) vara mindre än 33 000 dollar eller 2 750 dollar per månad. Om du befinner dig i den där ballparken med en fast inteckning på 6 procent eller mindre, sluta oroa dig. Om dina betalningar ringer högre eller om du har en hög ränta, titta på refinansiering.

"Det är svårare att kvalificera sig, och processen tar längre tid än tidigare, men för vissa är det fortfarande ett genomförbart alternativ", säger Pam Krueger, cohost av MoneyTrack på offentlig TV. När det gäller kreditkortsskuld, om du är fast med den (och du kan verkligen vara den genomsnittlig amerikaner bär cirka 6 600 dollar sänka din stress genom att eliminera det du är skyldig så snabbt som möjligt. Varje månad betalar du den dubbla eller till och med tredubbla den föreslagna minimibetalningen. Om du inte har kontanter kan du överväga att överföra ditt saldo till ett kort med låg APR.

Du kan jämföra kort på bankrate.com. Även om du debiteras en överföringsavgift och en årlig avgift kan sådana kort kosta dig mindre på lång sikt.

Fixen: "Dagliga aktiemarknads- eller investeringsfluktuationer borde inte spela någon roll så mycket, eftersom priserna historiskt återhämtar sig med tiden", säger Jason Zweig, författare Dina pengar och din hjärna ($14.99, amazon.com).

Ändå kan det vara överväldigande att hantera college-medel, mäklarkonton och 401 (k). Orolig för att du har tagit okloka beslut? Be en avgiftsbaserad certifierad ekonomisk planerare bedöma dina innehav (hitta en på napfa.org). Han eller hon hittar rätt investeringsmix för din ålder och riskprofil. Äger lågprisindexfonder, som Vanguard 500 Index (vanguard.com), är också ett relativt säkert val.

En nyligen genomförd studie av Eugene Fama, professor i finans vid University of Chicago, och Kenneth French, a professor i finans vid Dartmouth College, fann att indexfonder har överträffat de mest aktivt förvaltade ömsesidiga medel.

Fixen: Beviljas, det här är svårt, så det är den bästa planen att undersöka dina alternativ. Om du är frisk och ung behöver du förmodligen inte oroa dig - du kan förmodligen hitta en annan prisvärd plan. Det erbjuder kanske inte omfattande täckning, men det skyddar dig vid en katastrofal sjukdom.

Men om du är över 50 år eller har ett kroniskt tillstånd som diabetes, kan det vara svårt att hitta en prisvärd politik. För att se vad dina alternativ skulle vara, kontakta ditt företags personalavdelning (om du för närvarande arbetar) för att ta reda på hur mycket företaget bidrar till sjukförsäkring. (Du skulle vara ansvarig för det beloppet om du skulle sägas upp och behöll din nuvarande täckning under COBRA, den federala lagen som tillåter dig att behålla din sjukförsäkring i 18 månader efter att du lämnat din jobb.)

Logga in på om du arbetar för ett litet företag med 20 eller färre arbetstagare familiesusa.org för att se om din stat har en "mini-COBRA" -lag som utvidgar COBRA-skydd till dig. Gå också till webbplatsen för försäkringscentraler ehealthinsurance.com för att ta reda på de allmänna kostnaderna för en ny policy. (Se till att klicka på "Planera detaljer" för detaljer; många av de billigare planerna har tunnare täckning.)

Fixen: Godkänd visdom säger att du kommer att behöva 80 till 85 procent av din årliga förskottsinkomst under dina gyllene år. För att få en grov uppfattning om hur mycket du ska spara varje år tills du går i pension använder du en av de många pensionsräknare som nu finns online inkluderar den här från CalcXML, som säger om du sparar tillräckligt.

Du kan ha rätt till socialförsäkringsbetalningar när du går i pension, vilket kan minska det belopp du behöver socka bort nu. (Uppskatta din månatliga utbetalning kl ssa.gov/estimator.)

Dessutom kan du räkna med den inkomsten om du är berättigad till pension. Och få sinnesfrid att veta att kostnader som stressar dig nu, som hypotekslån och collegeundervisning, förmodligen kommer att höra till det förflutna. Så du kan verkligen leva på mindre.