4 sätt att bygga pensionsbesparingar på 20-talet

Ett av de enklaste sätten att spara till pension är att öppna en Pensionskonto, eller om du har möjlighet att via din arbetsgivare, börja bidra till din 401k.

"Definitivt matchning på 401 000 är en stor", säger finanscoach och grundare av Skapa välståndskollektiv, Sumaya Mulla-Carrillo. "Du vill se till att du får alla de gratis pengarna som din arbetsgivare bidrar med."

Om du inte är säker på vad ditt företags 401k-matchningsprogram är eller om de erbjuder pensionsplaner, prata med din HR-avdelning så borde de kunna förklara det för dig. Men om du inte har det alternativet är det OK. Du kan investera i ett skatteförmånligt konto som en IRA eller en Roth IRA. En Roth IRA är ett skattefördelat pensionskonto där du betalar skatt på de pengar du tjänar nu och lägger pengarna på kontot där de växer skattefritt tills du tar ut dem i pension. En IRA är motsatsen. Du bidrar till kontot och betalar skatt på pengarna när du tar ut dem.

"Det viktiga att veta är att vem som helst kan öppna en IRA", säger Mulla-Carrillo. "Du kan ha det och en 401k eller bara en av dem, och du kan bidra med upp till 6000 dollar per år."

Mulla-Carrillo rekommenderar att man avsätter 10 till 20 procent av varje lönecheck för att sätta på pensionssparande. Detta gäller även de med inkonsekventa lönescheman. "Om du får betalt inkonsekvent, se till att du sparar större bitar från de större lönecheckarna för att komma till det numret", säger hon.

Under 20-talet själv gick Mulla-Carrillo till dansskolan och tog examen utan att ha arbetat heltid - och inte heller önskat. "Jag hade aldrig jobbat heltid, jag planerade inte det, och så insåg jag att jag behövde hitta ett sätt att sätta mig in för framtiden utan att förlita mig på en heltidsarbetsgivare", säger hon. Efter mycket forskning, bekanta sig med att investera jargong och åta sig att bemästra personlig ekonomi, öppnade Mulla-Carrillo och maximerade sina pensionssparande. "Jag började med en roborådgivare och när jag förstod vad jag gjorde mer, gick jag vidare till det själv, och nu känner jag att jag är på ett bra ställe", säger hon. Mulla-Carrillo hjälper nu andra annonser att känna sig trygga i sin ekonomi genom sitt program, Create Wealth Collective.

Ett annat tips är att öka det belopp du bidrar till ditt pensionssparande varje gång du får en höjning. "Detta är särskilt fördelaktigt för yngre sparare eftersom yngre sparare sannolikt kommer att få mer lön stöter igenom sin karriär än någon som började spara i 30- eller 40-talet eller senare, föreslår Treger. "Fler lönebultar betyder inte bara mer pengar att spendera utan också automatiskt mer pengar att spara." 

Det är aldrig för tidigt att börja spara för pension, men se till att du har en solid ekonomisk grund först innan du börjar spara - oavsett om det är i 20-talet eller tidigare. "Du kan aldrig komma igång för tidigt. Se till att du har en nödfond, en sparkudde, se till att du inte ackumulerar kreditkortsskulder... så att när du kommer in på arbetsplatsen och börjar tjäna pengar, kan du verkligen spara majoriteten av dem för pensionering, "råder Mulla-Carrillo.

Sikta på att en katastroffond på en månads levnadskostnader ska börja. "Kolla bara av det", säger Mulla-Carrillo. På lång sikt är var som helst mellan sex månader och ett års levnadskostnader ett bra mål.

Att börja spara i 20-årsåldern och tidigare kan också hjälpa dig att skapa bra penningvanor för ekonomisk välbefinnande. "Att börja vår sparande tidigt kan också fungera som en typ av psykologiskt förpliktelse", säger Treger. "Ett litet löfte om att vi gör oss själva att göra något som kan öka sannolikheten för att vi faktiskt gör det."

Om du arbetar för att betala av studielånkan du fortfarande spara till pension. "Titta på räntan på din skuld. Om det finns något högre än 6 till 7 procent - det antalet kan variera beroende på vem du pratar med - försök att betala det snabbt, säger Mulla-Carrillo. "När du har en lägre ränteskuld som du arbetar med kan du investera och betala av skulden samtidigt för att verkligen få ut det mesta av dina pengar."

Prata med en finansiell rådgivare, som en certifierad finansiell planerare (CFP) eller en certifierad revisor (CPA). "Om du får professionell hjälp, se till att de är en förvaltare, som är någon som är skyldig att göra det bästa för du som klient, så det är definitivt en certifiering att leta efter, särskilt med pensionsråd, säger Mulla-Carrillo.

Dina föräldrar och andra äldre vuxna du känner kan också vara en värdefull resurs för att navigera i pensionsplaneringen. A undersökning av Morningstar fann att hälften av de tillfrågade Gen Zersna sa att de diskuterade pensionering i någon form med sina föräldrar.

Treger säger att prata med en pensionär också kan vara ett bra alternativ för dem som bara börjar planera för pension. "Jag har sett en konsekvent, liten men positiv korrelation mellan antalet pensionärer en person känner, oavsett ålder, och olika förberedande attityder och beteenden som övertygelser om att pensionpreparat är viktigt eller är intressant att lära sig om, säger han Treger.