Du kan betala mindre för sjukförsäkring om du registrerar dig på Marketplace nu

När American Rescue Plan Act  passerade kongressen i mars 2021 fick den mycket uppmärksamhet på grund av sin tredje omgång av pandemistimulansfonder. Men, som mycket lagstiftning, var det packat med sidor (och sidor) med andra bestämmelser, inklusive möjligheten att sänka din premier för sjukförsäkring.

Om det finns något som kan vara lika sinneslös och frustrerande som att ta reda på vad som finns i en 628-sidars kongressräkning, handlar det om sjukförsäkring. Det är dock värt att gräva i det här, för det kan vara riktiga pengar i fickan.

De extra kontanterna kommer från subventioner på premier som är tillgängliga när du köper sjukförsäkring via federala och statliga sjukförsäkringsmarknader, till exempel på HealthCare.gov. En del av Affordable Care Act (ACA), idén med Marketplace är att göra sjukförsäkring tillgänglig för alla snarare än att förlita sig på försäkringar via en arbetsgivare. Så om du tappade ett jobb under pandemin eller startade ett eget företag är det ett alternativ att köpa täckning.

Vem som helst kan köpa via Marketplace, oavsett inkomst eller anställningsstatus. Dessutom finns subventioner tillgängliga för dem som kvalificerar sig utifrån sin inkomst. Och i American Rescue Plan Act ökade dessa subventioner: Människor som har en inkomst upp till över 600 procent av fattigdomsnivån kan vara berättigade till bidrag från och med april 2021. Dessutom ökade stödbeloppet för dem som redan var berättigade. (För en familj på fyra år 2021 är 600 procent av den federala fattigdomsnivån 157 200 dollar.) En analys från KFF fann att antalet berättigade till subventioner ökade från 18,1 miljoner till 21,8 miljoner.

Om du tidigare hade undersökt Marketplace-subventioner och upptäckt att du inte var berättigad, eller om subventionens storlek var obetydlig, är det värt att kolla igen. Du har till 15 augusti 2021 att registrera dig. Det är en annan del av American Rescue Plan Act, säger Eric Jans, en oberoende försäkringsagent i Nashville som arbetar med kunder i mer än 15 stater. Vanligtvis kan du bara anmäla dig i oktober till december, såvida du inte har en "kvalificerad händelse", som att förlora ditt jobb, flytta till ett nytt län eller gifta dig. Men nu kan vem som helst anmäla sig till våren och sommaren.

När du ansöker anger du vad du tror att din justerade bruttoinkomst (AGI) kommer att vara för 2021. För vissa människor är det enkelt. För egenföretagare och spelare, det kan vara svårare. Men, säger Jans, du kan alltid gå in och justera när du har mer uppdaterad information.

Du kan logga in på HealthCare.gov och jämför planer för dig själv. Medan du kanske tror att bronsplanerna kommer att vara billigast, säger Jans att Silverplanerna tenderar att vara de som är de bästa erbjudandena för folk som kvalificerar sig för subventioner.

Om du registrerar dig för en plan med lägre premie säger Jans att du kan få en kredit på din skattedeklaration eftersom subventionen för årets första månader kommer att vara retroaktiv. Till exempel, om du betalade $ 600 per månad i januari till april och nu finner att det är din månad premien är $ 475 per månad från och med maj, du kan ha $ 500 i en skattelättnad ($ 125 per månad för fyra månader).

Om du tycker att detta är förvirrande, var inte hård mot dig själv: det är det. Överväg att ha en oberoende agent gör kontrollen till dig. Sjukförsäkringsbolagen betalar agenternas provision, så det kostar dig ingenting. En bra agent kommer att ställa frågor om vad som är viktigast för dig - vare sig det är att sänka din premie, behålla din nuvarande läkare, eller har vissa recept täckta - och kommer sedan att ge rekommendationer för rätt planer för du.

Eftersom denna bestämmelse inte har fått mycket uppmärksamhet har Jans nått ut till sin kundlista och frågat dem om de vill att han ska kontrollera nya priser för dem. Han hade ett par som tjänar 120 000 dollar årligen som ursprungligen sa nej, eftersom de inte hade kvalificerat sig tidigare. Sedan bestämde de sig för att låta Jans köra siffrorna - och deras premier minskade med 1 000 dollar per månad. Din skulle också.