Pengar konfidentiella: Ekonomi efter skilsmässa

Nästan hälften av alla äktenskap slutar med skilsmässa - och det kan inte bara ge en känslomässig påverkan utan också en ekonomisk. Den här veckan hanterar Alicia (inte hennes riktiga namn), en 49-årig pedagogisk psykolog i New Jersey, de ekonomiska efterdyningarna av en skilsmässa - inklusive att ta reda på hur hon ska hantera den skuld hon tog på sig, återupprätta ett nytt hushåll och komma tillbaka på en solid ekonomisk grund.

"Jag hade ingen säng, jag lämnade den stationära datorn - sådant som du inte nödvändigtvis skulle tänka på", säger Alicia. "Jag har haft en hel del utgifter."

Förutom att försöka betala av sina kreditkortsskulder och billån vill Alicia hjälpa sina två söner med sina högskolekostnader. "Jag vill hjälpa dem så mycket jag kan", säger hon. "Jag känner att jag förråder mina barn. Jag vet i det långa loppet att det förmodligen kommer att gynna dem om jag är ekonomiskt stabil - de behöver inte hjälpa mig. Men mitt hjärta blöder för dem som säger, jag vill verkligen hjälpa er. "

Värd Stefanie O'Connell Rodriguez utnämnd finansekonom och advokat Tasha Cochran från Ett stort lyckligt liv, som också gjorde det genom en skilsmässa, att hjälpa Alicia att prioritera sina utgifter. En sak som många inte förstår när de gifter sig, säger Cochran, är det juridiska partnerskap som du gör när du undertecknar äktenskapslicensen.

"Att förstå de juridiska intrång som händer när du gifter dig - och hur det ser ut att försöka dela upp dessa saker - det hjälper dig att fatta bättre ekonomiska beslut under din relation, " Säger Cochran. "På det sättet, oavsett om du och din partner och uppe stannar hela livet eller inte, kan ni båda ha det bra ekonomiskt."

Cochran råder dem som går igenom en skilsmässa att se till att de får juridisk rådgivning för att se till att de finansiella arrangemangen är rättvisa och att se på detta som en möjlighet att återuppfinna din liv.

Och även om Alicia vill hjälpa sina barn med sin högskoleutbildning, rekommenderar Cochran att hon först måste se upp för sin egen ekonomi. "Du måste sätta på din egen säkerhetsmask först", säger Cochran. "Jag tror att en av de frågor som hon borde ställa sig själv är, som skulle kännas sämre för henne, att inte kunna försörja sig själv ekonomiskt så hennes barn är sedan på kroken för att hjälpa hennes försörjning själv under resten av sitt liv, eller att få sin ekonomiska mask på sig nu så att hon kan ge dem ytterligare stöd när hon har tagit hand om sin egen ekonomiska situation."

Lyssna på veckans Pengar konfidentiella -"Jag blev precis skild. Hur bygger jag om mina finanser?! "- för att höra Cochran och Rodriguezs tips för att skapa ett nytt ekonomiskt liv efter skilsmässa.

Pengar konfidentiella finns tillgänglig på Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Stitcher, Spelare FM, eller vart du än lyssnar på dina favoritpodcasts.

__________

Alicia: Trots att jag kände lättnad att komma ut ur äktenskapet fanns det många känslor av överväldigande, som jonglerade alla dessa olika saker och behålla mitt heltidsjobb och försöka återupptäcka vem jag är som en del av skilsmässan och det har blivit lite komplicerad.

Amelia: Vid den tiden hade vi varit tillsammans nästan ett decennium. Ingen går in i det och tänker som om vi troligen kommer att splittras, men vem som helst kan dela sig lika säker som du är.

Lexie: Jag antar att jag bara behöver uppmuntran och jag behöver folk att checka in på mig och fråga mig, så hur går allt ekonomiskt? Finns det något jag kan göra för att hjälpa till?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Detta är Money Confidential, en podcast från Riktigt enkelt om våra pengars historier, strider och hemligheter. Jag är din värd, Stefanie O'Connell Rodriguez. Och idag pratar vi med en 49-årig skolpsykolog från New Jersey som vi kallar Alicia - inte hennes riktiga namn.

Alicia: Mitt förhållande till pengar är lite komplicerat just nu. Jag har precis gått igenom en skilsmässa. Så jag är ensamstående mamma till två högskolebarn. Jag försöker spara pengar för en regnig fond på toppen av att betala mycket skulder som jag har uppstått antingen från mitt äktenskap och eller min skilsmässa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Skilsmässa, som andra stora ögonblick i livsövergången, kan vara dyrt. Och de ekonomiska konsekvenserna tenderar att falla hårdast på kvinnor, med en studie konstaterar att kvinnors hushållsinkomst faller 41% efter skilsmässa i heterosexuella äktenskap, vilket nästan är dubbelt så stort som inkomstförlusten för män.

Hur var ditt förhållande till pengar när du gifte dig?

Alicia:  Det var ett mycket stressande förhållande. Min före detta make tenderade att köpa saker efter infall och jag tog hand om all ekonomi. Det var jag som betalade räkningen. Jag kände krisen av, du vet, vad som kommer in, ser vad som går ut och inte kan spara.

Vi hade lite lager, så vi sålde det och vi betalade en stor del av vår skuld. Men vi hade fortfarande mycket kvar. Vi delade en inteckning. Den typen blev också komplicerad, för vi bodde fortfarande tillsammans en tid innan jag flyttade ut.

Jag hade ingen säng, jag lämnade skrivbordet. Du vet, sådana saker som du inte nödvändigtvis skulle tänka på. Så jag har haft en hel del utgifter.

Jag måste i grunden skapa ett faktureringsutdrag som delade utgifter mellan oss två och vad barnen har ådragit sig och sådant.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Processen med att finansiellt avslöja ett äktenskap kan vara mycket mer komplicerad än processen att faktiskt gifta sig. Gränserna mellan "din", "min" och "vår" har en tendens att bli suddiga med tiden. Från grunder som räkningar och bankkonton till större tillgångar och skulder som bostäder och studielån - du har till uppgift att söka igenom och dela upp finansiella liv som har gått samman under åren, ofta inom några månader, vilket kan göra processen överväldigande, komplicerad och dyr.

Så du har alla dessa engångskostnader. Du budgeterar nu på din egen inkomst. Och utöver det har du en skuld från skilsmässan, eller hur?

Alicia: Ja. Vi delade vår skuld relativt lika. Vi arbetade med en medlare för att hjälpa oss att titta på dessa finanser lite närmare. Så han åkte med sin studielåneskuld och lite annan kreditkortsskuld, och sedan har jag ett billån för min bil. Vi har ett billån för vår pojkes bil.

Ett av kreditkorten är en konsolidering av tidigare skulder. Det är ungefär 14 000 dollar. Det finns också en annan som har ungefär $ 5000 på den.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Har du kommit med en plan för hur du vill hantera dem?

Alicia: Jag pratar fortfarande med det. Jag ansökte om ett nytt kreditkort som inte tillät mig någon ränta på 15 månader.

Så jag blev av med mitt superhöga räntekreditkort på det sättet. Jag försöker balansera mellan att betala av det innan räntan börjar tillfalla eller betala av de höga räntebetalningskorten.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Känner du att du gör framsteg?

Alicia: Jag känner mig som jag är, men det verkar väldigt långsamt i processen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Och har du kunnat, eller har du försökt, bygga en budget med hänsyn till alla dessa saker?

Alicia: Jag har slags hållit en lista över mina månatliga utgifter så att jag faktiskt ser var jag spenderar. Budgetering har jag aldrig varit riktigt bra på för att du vet, den här veckan kommer jag att spendera, du vet, X summa pengar, och nästa vecka är det X plus ytterligare $ 30 eftersom något annat hände.

Eftersom jag är lärare får jag bara betalt 10 månader om året. Mitt distrikt anställer för att göra sommararbete, men en del av pengarna jag jobbar på sommaren får jag inte förrän i september. Så det har varit ett annat problem med att spara för den regniga dagen och spara för sommaren när du vet, att vara ensam och inte ha en konsekvent pålitlig inkomst.

Och det, som verkade vara en del av vår kreditkortsskuld var under sommarmånaderna när vi hade mindre kontanter kommer in, våra livsmedelspengar och gaspengar och det skulle gå till kreditkorten och då fick vi bara aldrig upp.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hur spelar det med att tänka på din framtid?

Alicia: Jag har rätt att gå i pension om ungefär sex år. Jag skulle gärna kunna göra det, men jag vet att jag måste arbeta. Så jag kan försöka byta karriär, men jag skulle vilja gå i pension och njuta av livet lite.

Jag har pension med mitt nuvarande jobb, vilket är väldigt generöst. Jag har sparat lite som en 403B, tror jag.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Det är väldigt minimalt, men jag vet att det är viktigt att börja göra det. Du vet, jag borde ha gjort det för länge sedan. Jag känner att jag spelar ikapp.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Är dina pensionstillgångar alls påverkade av skilsmässan?

Alicia: Det var den enda sak jag kunde spara. Jag behöll min pension och han behöll huset. Min advokat säger att jag är husfattig men pensionsrik.

Stefanie O'Connell Rodriguez:När heterosexuella föräldrar skiljer sig, kvinnor vanligtvis bli de främsta vårdgivarna, som forskare fann inte bara ökar kvinnors hushållskostnader utan också hindrar deras intjäningsförmåga.

Nu för att dina barn är högskolealder. Är det fortfarande en rad i din budget som stöder dem på något sätt?

Alicia: Ja. En son bor hemma hos mig. Han går på community college. Min andra son är borta i skolan, men han kommer hem för pauser och över sommaren. Så ja, jag har kostnader för dem. Och sedan vill jag hjälpa dem så mycket jag kan.

Min yngre son, som går i en privatskola, har redan nästan tömt vår 529 under sin första termin på college. Medan min andra son som är på community college fortfarande har en anständig bit kvar. Så jag skulle vilja hjälpa min son, min yngre son också, du vet, med hans utgifter. Han har tagit upp studielån för resten.

Om jag bara kan bidra lite för att lindra en del av den stressen för honom, för jag vill inte att han ska gå i samma väg som jag. Jag vill att han ska känna sig okej, kommer från college, jag betalade precis mina studielån för kanske sju år sedan. Så jag vet hur det är.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Hur känns det att följa råden att prioritera dina egna besparingar innan du hjälper dina barn ekonomiskt på college?

Alicia: Jag känner att jag förråder mina barn. Jag vet på sikt att det förmodligen kommer att gynna dem också, vet du. Om jag är ekonomiskt stabil behöver de inte hjälpa mig. Men mitt hjärta blöder för dem som säger, jag vill verkligen hjälpa er.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Om du räknar med att din son ska bo hos dig de närmaste åren och han får ett jobb, kan du föreställa dig att kanske få honom att bidra ekonomiskt till hushållet?

Alicia: Ja. Jag har funderat på det. Jag tror inte att jag skulle debitera honom som mycket höga priser av någonting, men jag skulle vilja att han började ta lite ägarskap eftersom jag tror att det kommer att ge honom mer finanspolitiskt ansvar. Han arbetar deltid och när han ser de pengarna går det ut så.

Och jag är som, okej, kom ihåg att du måste betala hälften av din bilförsäkring, så jag räknar med att få honom att ge ett litet bidrag för att hjälpa till med vissa utgifter.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gick det igenom denna process var det några saker som förvånade dig?

Alicia: Jag önskar ingen skilsmässa. Men styrkan och modet som krävdes för mig att komma till den platsen och sedan har känslan av empowerment gått igenom den.

Och nu känner jag mig som, okej, jag har kontroll nu. Det är också, det är en baksida till det. För jag känner mig lite nervös för nu har jag kontroll och tänk om jag förstör något.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Var hoppas du att du är om fem år?

Alicia: Jag skulle vilja vara skuldfri och börja se att mina pensionssparande eller mina regnbesparingar växer.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Hur kan du föreställa dig att det skulle kännas att ha betalat av all den skulden?

Alicia: Det skulle vara en sådan börda. Det skulle vara fantastiskt. Jag skulle känna mig väldigt fri. Som att jag känner mig fri nu, som med skilsmässan, men det skulle bli exponentiellt ännu mer befriande, tror jag.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Som Alicia nämnde kan det vara befriande att slutföra processen med skilsmässa, men samtidigt skrämmande, särskilt när det gäller pengar. Så efter pausen pratar vi med en finansiell expert som har gått igenom det själv - och hon kommer att dela henne rekommenderade strategier för Alicia och alla andra som går igenom processen för att återuppbygga sina ekonomiska liv.

Tasha Cochran är en advokat och ekonomisk expert som hjälper familjer att bygga rikedom, oavsett var de börjar, genom sin populära YouTube-kanal och blogg onebighappylife.com. För att få en bättre förståelse för de ekonomiska konsekvenserna av skilsmässa grävde Tasha och jag först in de juridiska och ekonomiska konsekvenserna av äktenskapet.

Tasha Cochran: Så när du gifter dig kopplar du verkligen din ekonomiska häst till någon annan. Jag är en enorm förespråkare för att människor förstår att det finns en skillnad mellan det känslomässiga och kärleken och engagemanget engagemang som händer när du bestämmer dig för att samarbeta med någon på livstid och det lagliga paketet av rättigheter som händer när du undertecknar en äktenskapslicens.

Förstå det juridiska paketet med rättigheter, de juridiska intrång som inträffar när du gifter dig och förstår också hur det ser ut att försöka lösa upp dessa saker, om du bestämmer dig för att avsluta partnerskap. Det hjälper dig att fatta bättre ekonomiska beslut under din relation så att du eller inte och din partner och uppe för att vara tillsammans hela livet, kan ni båda ha det bra ekonomiskt, oavsett vad händer.

Så jag gifte mig för första gången när jag var 21 år. Och för mig var det väldigt mycket vid den tiden i mitt liv en känslomässig sak. Och speciellt som kvinnor tror jag att det finns ett sådant samhällelig tryck för oss att gifta oss eftersom vårt värde som kvinnor är bunden i huruvida en man är villig att gifta sig med oss ​​eller inte. Det är så olyckligt. Och så småningom, nio år in i äktenskapet, bröt äktenskapet samman och vi slutade skilja oss.

Just nu är jag advokat, så jag skilde mig själv och jag insåg hur intrasslade vi var. Och jag insåg att så många av de ekonomiska beslut som jag fattade var helt baserade på antagandet att vi skulle vara tillsammans för att ta reda på vår väg ut ur det beslutet.

Så till exempel, när jag gick till juridik, slutade min före detta man att arbeta och han gick tillbaka till skolan och mina studielån stödde oss och vår dotter Alexis i tre år. Så jag hade nästan 200 000 dollar i studielåneskuld, allt i mitt namn. Och det är kvar efter skilsmässan.

Och det spelade definitivt in när jag träffade min nu partner, Joseph. Under de första nio åren av vårt förhållande var vi helt engagerade i att vara livspartner, men vi var mycket strategiska för vår ekonomi. Vi fattade beslutet att försena att gifta oss lagligt eftersom vi ägnar mer uppmärksamhet åt dessa juridiska intrång.

Stefanie O'Connell Rodriguez:När människor pratar om äktenskap tänker de ofta inte på att det inte fungerar. Och det gör verkligen ont för kvinnor.

Tasha Cochran: Det kan kännas som om vi har misslyckats. Det handlar aldrig bara om ekonomin för oss. Vi spenderar mycket tid på att tänka, var det vårt fel att detta förhållande gick sönder? Och så finns det också den vikten av att tänka, ska jag hitta någon annan?

Jag är så tacksam att jag gjorde det inre arbetet för att inse att mitt värde absolut inte har något att göra med huruvida jag är gift med någon eller inte, oavsett om jag har ett engagerat förhållande eller inte.

Jag är värdefull i mig själv och jag kan försörja mig själv ekonomiskt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det är en så viktig punkt.

Tasha Cochran: Vi vill alla tänka att vårt partnerskap kommer att vara för alltid. Det är den vision som vi har när vi går in i det partnerskapet. Och om vi inte har hälsosamma pengar och relationsdynamik modellerade av våra föräldrar eller andra människor inom vår inflytelsecirkel, då är det verkligen svårt för oss att räkna ut, 'Hej, det är faktiskt väldigt viktigt för mig att förstå vad som händer med vårt finanser.'

Även om min partner är den som främst ansvarar för utförandet. Jag behöver fortfarande förstå det. Om vi ​​inte har någon som berättar det här är det lätt att falla in i en standardroll där det är som, okej, jag tjänar bara pengarna. Han kan ta hand om den dagliga driften av den.

Jag skulle säga, erkänn bara att du fattade det bästa beslutet du kunde med den information du hade då. Och jag gillar att kalla dessa, skulle inte göra det igen, för att ta bort stigma runt med ord som misstag och ånger. Låt oss bara kalla dem WDTA.

Skulle inte göra det igen. Och det gör att det känns så lättsinnigt, som, okej, det var en läxa jag har lärt mig av det. Nu vet jag vikten av att förstå vad som händer med min ekonomi. Och det är en kraftfull läxa som du kan tillämpa, även om du kan använda den om du väljer att arbeta med en finansiell rådgivare även efter din nästa relation.

Eller en skattepersonal eller en revisor, som förstår att även om du arbetar med en licensierad professionell, slutar pengarna fortfarande med dig. Du behöver fortfarande vara helt utbildad i hur din ekonomi fungerar och vad dina ekonomiska mål är. Du kommer aldrig låta någon annan ta kontroll över det där du inte är medveten om vad som händer.

Och det är en kraftfull läxa att lära sig. Det är värt att vara tacksam för.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så var börjar du?

Tasha Cochran: Tja, när du skiljs är det en stor livsövergång. Det är i grunden som att flytta ut från dina föräldrars hus för första gången, men utan dina föräldrars hjälp. Nu måste du göra allt själv. Det känns väldigt överväldigande, för det händer så mycket på en gång, men det är också ett underbart tillfälle för henne att ompröva sitt liv. Uppfinna hur hennes liv ser ut och förstå verkligen vem hon är och hur hon vill spendera sina pengar.

Så jag skulle gärna vilja att hon bara skulle finna glädjen i den självintroduktion som hon får göra just nu och ge sig själv utrymme och tid. Hon behöver inte fatta alla beslut direkt. Hon kan bara göra en hjärndump, lista ut allt och bara låta sig bara vara och leva i den här nya verkligheten lite medan utan att känna att hon måste börja släcka bränder omedelbart, för det är det som leder till den känslan av överösa.

Alicia har hanterat familjens ekonomi. Så hon vet hur man ser till att hyran betalas i tid. Hon vet hur man balanserar sin budget så att hon betalar sin elräkning. Men förresten, det är okej att vissa bollar tappar eftersom vi också måste hantera de känslor som följer med att bli skilda.

Jag vet för mig, när jag gick igenom min skilsmässa, för första gången någonsin glömde jag att betala räkningar. Och nu tio år bort från det, önskade jag att jag hade gett mig lite mer nåd. Allt fungerade bra. Vet du, jag betalade sen avgift för att få igång min el igen. Jag betalade den sena avgiften den 30 dagen, sent för min kreditkortsbetalning.

Att bara påminna oss om att det som händer i våra liv just nu definierar inte alla aspekter av vår framtid. Och det är okej om vi under denna tumultfulla tid tappar några finansiella bollar, vi kan plocka upp dem igen och vi kan bygga ett liv som är ännu bättre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jag tycker att det är en väldigt viktig punkt eftersom en annan av Alicias smärtpunkter är att hennes skilsmässa bara håller på att slutföras. Så detta kommer att bli hennes första hela år som verkligen börjar hantera sin egen budget bara på hennes egen inkomst.

Och hon är lärare. Så hon får bara betalt 10 månader av året. Har du några strategier för hur man skapar en viss stabilitet i den mer instabila miljön?

Tasha Cochran: Ja. Så jag rekommenderar, oavsett var dina inkomster kommer från att du budgeterar med en ettårig utgiftsplan så att du har hela året lagt ut framför dig. Och vad det är är en proaktiv form av budgetering. Så istället för att reagera på dina räkningar när de kommer in, gör du några planer för vad du ska göra med dina pengar under nästa år.

Och det hjälper dig också att verkligen se hur varje månad går hur dina ekonomiska beslut den här månaden påverkar din ekonomi, sex eller åtta eller tio månader längre fram, vilket hjälper oss att fatta bättre ekonomiska beslut i EU ögonblick. Men det är också ett riktigt kraftfullt verktyg om du har en oförutsägbar inkomst, för trots att din inkomst är oförutsägbar är dina kostnader 100% förutsägbara. Din elräkning kommer fortfarande att förfalla, din inteckning eller din hyra kommer fortfarande att förfalla. Så du vet att dessa saker kommer. Så med en utökad utgiftsplan, där du tittar på flera månader på en gång, kan du börja avsätta pengar nu för de månader när du vet att din inkomst kommer att sjunka.

Jag rekommenderar också för att hon befinner sig i en ekonomisk övergångsperiod där lite extra pengar skulle vara till nytta att hon ser om hon kan börja lite sidokast, göra lite extra pengar under de två månaderna, för det kommer verkligen att hjälpa henne när hon vill bygga upp sin ekonomiska bas och köpa de saker som hon behöver för den här nya fasen av henne liv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tala om några av de krav hon har att göra med, en av de största är bara skulden från äktenskapet och från skilsmässan. Och mycket av det är kreditkortsskulder. Vad är din strategi för att ta itu med det?

Tasha Cochran: Hennes första steg kommer att bli att känna till saldot och betalningarna för varje enskild skuld så att hon vet vad hon är jobbar med, för det enda sättet du kan skapa en plan för utbetalning av skuld är att förstå vad som just nu händer med din finanser.

Sedan är hennes nästa sak att hon måste förstå vad som händer med hennes budget eftersom hennes budget har förändrats dramatiskt. Hon kan inte lita på förra årets budget eftersom hon fortfarande var gift då.

Och nu har hon en helt annan budget. Så hon måste förstå, okej, hur mycket är min inkomst? Hur ser mina utgifter ut? Och vad är mitt budgetöverskott? Hur mycket diskretionär inkomst har hon kvar i slutet av månaden efter att hon har täckt alla sina nödvändiga utgifter? Så det är nummer två, men nummer tre, är balans... alla dessa diskretionära inkomster kommer inte nödvändigtvis att vara tillgängliga för att gå mot skuldutbetalning eftersom hon bygger ett liv samtidigt.

Så jag vill att hon också listar de väsentliga utgifterna som hon behöver för att slutföra byggandet av sitt hushåll. Behöver hon möbler? Behöver hon redskap? Behöver hon en hammare och en skruvmejsel, en borr, som saker som vi alla tar för givet?

När vi är i ett kombinerat hushåll, men du delar upp ett hushåll och plötsligt finns det inte saker längre som du brukade ta för att behöva leva.

Och då kan hon bestämma hur mycket av sina pengar hon vill lägga till att betala av sin skuld, hur mycket hon vill lägga till mötet nuvarande behov och hur mycket hon vill lägga på att spendera för glädje just nu, för [en del av dina pengar bör alltid reserveras för glädje.

Så många människor kommer in i en cykel av extrem sparsamhet och sedan binge utgifter som sedan saktar ner deras framsteg eftersom de tar på sig oväntade skulder. Och istället för att bara ge sig själva tillstånd att säga, hej, du vet, jag älskar att äta ute en eller två gånger i månaden. Jag vill inte gå överbord och äta ute varje dag eftersom jag vet att det kommer att öka min skuld, men tänk om jag bestämmer mig, jag är villig att spendera 25 dollar i veckan på att äta ute. Och så om jag äter ute har små små godisar en gång i veckan, eller om jag sparar allt detta för en riktigt trevlig restaurangmiddag två gånger i månaden, en gång i månaden. Det är okej.

Det är okej att spendera för de saker som ger dig glädje, för det gör din utgiftsplan till något som du kan hålla fast vid på lång sikt, för du får dina små nöjen och du får också glädjen att se dig nå dina ekonomiska mål, se din skuld minska, se ditt bo ägg öka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så det är en annan del av detta som jag tror att vi måste prata om, det vill säga att Alicia är 49 år. Så hon funderar på pension. Så hur kan hon införliva några av de besparingarna i allt annat?

Tasha Cochran: Jag vet att hon hoppades gå i pension ganska snart på femtiotalet, men det antagandet kan ha baserats på hennes gemensamma ekonomiska situation med sin partner. Så jag tror att hon måste ta ett steg tillbaka och bedöma vilka ekonomiska resurser hon har tillgängligt för henne nu i sitt nya liv och börja utvärdera, okej.

När kan jag gå i pension baserat på mitt nuvarande sparande och baserat på den pension jag har, för hon är lärare. Hon kommer att vilja få klarhet kring exakt hur pensionen ser ut, exakt hur mycket pengar den har kommer att ge henne och hur mycket pengar hon behöver ha i pension för att leva den livsstil hon vill.

Hon kanske upptäcker att hon måste arbeta lite längre än hon trodde för att nå både sina pensionsmål och sina utbetalningsmål. Men det enda sättet för henne att veta det är att hon verkligen får klarhet över hur mycket hennes pension kommer att ge henne och hur mycket hon vill ha i pension.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så en annan del av detta är det faktum att hennes söner är båda collegeåldern. Och jag frågade henne, om hon hört detta råd om att prioritera dina egna besparingar framför dina barns högskoleutbildning eller deras utgifter när de börjar försöka tycka om att göra det på egen hand. Och hon sa i sina ord att det kändes som ett svek att prioritera sina egna sparande. Vad tycker du om det?

Tasha Cochran: Om föräldern utplånas har barnet ingen som kan hjälpa dem. Så du måste sätta på din egen säkerhetsmask först. Jag tror att en av frågorna som hon borde ställa sig själv är som skulle kännas sämre för henne - att inte kunna försörja sig själv ekonomiskt så hennes barn är då på kroken för att hjälpa hennes försörjning själv under resten av sitt liv, eller att få sin ekonomiska mask på sig nu så att hon kan ge dem ytterligare stöd när hon har tagit hand om sin egen ekonomiska situation?

Jag tror också att prata som någon som har en 19-åring. Hon bor hemma just nu på grund av pandemin. Hon gick inte på college i år, men jag vill lära henne lite ekonomiskt ansvar. Så hon betalar för vissa saker runt huset, men vi täcker hennes högskolekostnader.

Jag har alltid prioriterat mitt eget pensionssparande först. Så för mina ekonomiska mål är nummer ett min lägsta besparingsgrad. Så jag vet att jag är täckt av mitt redeägg. Och senare på linjen, som nummer tre eller nummer fyra skulle maximera hennes college-konto och betala för college för henne, för jag vet att en av de bästa sakerna jag kan göra för henne är att se till att min ekonomiska framtid är helt omhändertagen och sedan gå vidare till att hjälpa henne på något sätt som jag burk.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så du talade om det faktum att du har din dotter att bidra lite runt hushållet ekonomiskt. Hur kan Alicia i det här fallet, men någon startar konversationen med sina barn?

Tasha Cochran: Jag behandlade precis min dotter som en vuxen. Jag är som, okej, du är vuxen. Vi är rumskamrater. Hur behandlar rumskamrater varandra? Vi började ha samtal om, okej, det här är hur mycket huset kostar för att hålla igång. Det är så mycket mat som kostar. Här är vad vi tycker är rättvist för ditt bidrag, och det är verkligen långt under vad det kostar att driva hushållet.

Poängen är att hon får en känsla av hur det känns att börja betala ditt eget sätt för vilka saker faktiskt kostar, bara verkligen hjälper henne att sätta den förväntan på vad livet hon vill egentligen kostar.

Och jag tror att när föräldrar inte gör det, så är det vad som gör att deras barn tror att de kan leva en viss livsstil och då dra nytta av skulden för att leva den livsstilen och sedan måste spendera tid på att komma tillbaka, bygga att de är bättre ekonomiska vanor.

Så jag tycker att det är värt att ha en konversation, sitta ner med honom, hjälpa honom komma med en utgiftsplan, sätta upp sin egen ekonomi mål för hans ekonomiska framtid och hjälpa honom att se henne göra det också så att du normaliserar att ha sådana typer av finansiella samtal.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia är i slutet av processen för skilsmässa och hanterar alla kostnader som har kommit ut ur det och hennes äktenskap. Men vad skulle du säga till någon som just har börjat processen?

Tasha Cochran: Först och främst skulle jag rekommendera att få en advokat, och det kommer att bli dyrt, men det är så viktigt att få rätt. Och även om du försöker göra det själv, det finns så många saker som du kan missa. Det finns så många saker som du kan ge upp utan att ens inse det. Låt oss till exempel säga att du var hemma-mamma och din partner är den som arbetade och de har pensionskonton och det är allt i deras namn. Och du tror att det är i deras namn. Det är deras. Jag antar att det inte finns något jag kan göra åt det när du i verkligheten kan ha rätt till hälften av det. Det är därför det är så viktigt att ha en advokat som kan informera dig om dina juridiska rättigheter.

En advokat kan också hjälpa dig att navigera i de svåraste finansiella sammanflätningarna, som vad som kommer att hända med huset. Hur länge måste du få ut skulder från varandras namn så att du inte längre är ansvarig för det. Nummer två, börja lära dig om personlig ekonomi, hur de sakerna fungerar så att du kan ställa rätt frågor så att du förstår när din fullständiga ekonomiska bild läggs fram av dig av din advokat, av en medlare, av domstolen att du förstår vad som är happening. Så du kan be om vad du behöver. Så, så viktigt.

Och du vet, kanske skulle jag också rekommendera om du kan få en terapeut som hjälper dig genom denna mycket svåra känslomässiga tid, för att hjälpa dig att navigera i de beslut som du måste fatta och för att hjälpa dig att läka när du övergår till denna nya vision för din liv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Medan denna veckas lyssnare redan håller på att slutföra sin skilsmässa och bygga upp sitt ekonomiska liv runt framtiden är det viktigt att någon gå igenom processen för att avsluta deras äktenskap, ha en förståelse för vad det juridiska avtalet betyder för deras pengar baserat på lagarna i deras stat. Ju mer du förstår hur dessa lagar fungerar, desto mer proaktivt kan du handla om att skydda ditt eget ekonomiska välbefinnande om du när som helst bestämmer dig för att avsluta ditt äktenskap.

Naturligtvis kan det vara enormt värdefullt att begära professionell hjälp - juridiskt och ekonomiskt - när du startar den processen. Uppgifterna kommer att bero på dina specifika omständigheter och situation, men det här är bara några få ekonomiska åtgärder som du bör överväga när du startar processen: skapa ett check-, spar- och kreditkort i ditt eget namn, om du inte redan har dem, så att du kan börja bygga din egen kredit och få lite ekonomisk autonomi. Ändra mottagare efter behov på försäkringar, testamente, truster, mäklarkonton etc. Gör inventering av alla dina tillgångar - inklusive universitetssparande och pensionskonton - och gör en fullständig redovisning av alla dina skulder, som dina inteckningar och kreditkort, så att du har en tydlig bild av vad du behöver för att ta bort din partner - samla in dokumentation som skattedeklarationer och så många detaljer, som kontonummer, som möjlig.

När du, precis som Alicia, har slutfört din skilsmässa, kan du starta processen med ekonomisk återuppbyggnad genom att göra en översikt över vad som nu är ditt och ditt ensam - både tillgångarna och skulderna - som gör en utgiftsplan baserad på verkligheten av dina nya inkomster, tillgångar och skulder, och byggt kring din nya prioriteringar. Med tanke på att medan du kanske går tillbaka till grunderna om vissa saker som att ta reda på vilken typ av sjukförsäkring du kvalificerar dig för, eller inreda din egen lägenhet för första gången - livet är inte linjärt och det är okej att vissa bollar tappar medan man arbetar igenom allt annat som följer med processen att få skild.

Men kom ihåg att processen också är en möjlighet för att uppfinna igen och ta reda på vad du vill att dina pengar ska vara möjliga för dig. Tillbringa lite tid på att verkligen njuta av dessa möjligheter och skriv ner dem alla innan du går tillbaka och kartlägger en detaljerad plan för vad det ska ta ekonomiskt för att allt ska hända. Och vad planen är - även om den inte är perfekt, även om det innebär att låta vissa saker gå som att finansiera dina barns högskoleutbildning så att du kan prioritera din pension besparingar eller spendera ytterligare några år i arbetskraften så att du kan bygga upp din ekonomiska säkerhet igen - du kan alltid vara stolt över att göra dessa planer och beslut på egen hand villkor.

Detta har varit pengar konfidentiellt från Real Simple. Om du, precis som Alicia, har en pengarhemlighet som du har kämpat för att dela, kan du skicka mig ett e-postmeddelande på money dot konfidentiellt på real simple dot com. Du kan också lämna en röstmeddelande till oss på (929) 352-4106.

Money Confidential produceras av Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott och jag, Stefanie O'Connell Rodriguez. Tack till vårt produktionsteam på Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning och Trae Budde.

Om du gillar det du hör kan du överväga att lämna en recension på Apple Podcasts eller berätta för dina vänner om Money Confidential. Real Simple är baserat i New York City. Du kan hitta oss online på realsimple.com och prenumerera på vår tryckta publikation genom att söka efter Real Simple på www.magazine.store.

Tack för att du kom med oss ​​och vi ses nästa vecka.