Fastighetsplanering: Vad det är och varför det är så viktigt för din ekonomiska framtid

Det första du måste förstå om fastighetsplanering är att det är för alla. "Ordet fastighetsplanering är typ av felaktig benämning", säger Douglass. "Det antyder att du är rik, den har en snootig ton där, där alla behöver göra det." 

Advokat Art Steele säger individer med lägre inkomster behöver fastighetsplanering ännu mer än de som är rika. Det finns lagar i varje stat som ger personer med hög inkomst pengar att använda tills de räknar ut fastighetsplaner för en familjemedlem som har dött - men de med mindre medel måste göra det på egen hand, och processen kan vara förvirrande om det inte finns någon plan. "Många gånger kommer mycket pengar att bli förbrukade eller mycket pengar kommer aldrig att utnyttjas för att ingen vet hur man gör det", säger Steele. "Vi behöver det mer."

Fastighetsplanering omfattar allt från vart du vill att dina pengar ska gå, till vem du vill ha ansvaret för dem, till att utse en vårdnadshavare för alla minderåriga barn du har.

"Ett testamente är det enda juridiska dokumentet där du kan nominera vårdnadshavare för dina mindreåriga barn", säger Douglass. Även om det är sällsynt att föräldrar till små barn dör i vanliga olyckor, "är det inte så sällsynt i en pandemi att föräldrar till mindre barn dör i närheten av varandra", säger Douglass.

Du kanske redan planerar fastigheter utan att veta att du är. Om du någonsin var tvungen att fylla i 401 000 dokument för arbete, finns det en förmåneravdelning där. Douglass säger att du ska se till att du uppdaterar mottagarbeteckningen på dessa 401 000, livförsäkringar och pensionsdokument. De flesta unga tenderar att sätta ner en förälder och glömma att uppdatera det om de gifter sig eller har barn.

"Du planerar alltid fastigheter", säger Douglass. När du till exempel öppnar ett bankkonto och inte har någon förmånstagare eller fullmakt skulle en familjemedlem göra det måste gå till domstol för att få godkännande så att de kan fatta ekonomiska beslut på dina vägnar, om något skulle hända du.

Om du är ensam är fastighetsplanering ännu viktigare. Det finns lagar om du är gift eller har barn - i de flesta stater får din make vanligtvis allt. "När du är gift kommer lagen att diktera vad din make får", säger Steele.

Om du är ogift och inte har några barn, går allt till dina föräldrar. "Med standardregler antar det att alla i ditt liv är bra med pengar", säger Eaton. "Och att alla kommer att genomföra dina önskemål och att du är nöjd med din familj. Många saker som normalt inte är fallet. "Eaton rekommenderar att du granskar din plan minst en gång om året och uppdaterar när som helst en stor livshändelse händer som äktenskap, barn eller att köpa ett hus.

Steele säger att det är viktigast för ensamstående att fylla i ett fullmaktsdokument - på detta sätt, du kan välja vem som har tillgång till din ekonomi och agera för dina räkning om du inte kan.

Planering för funktionshinder är en annan viktig del av fastighetsplaneringen. "Många människor tänker inte på vad som händer om jag nästan dör", säger Steele.

En levande testamente ger dig möjlighet att säga vad du vill hända om du blir arbetsoförmögen på något sätt så att dina familjemedlemmar inte behöver bära bördan av det beslutet.

Om du är på sjukhus länge och inte har tillgång till dina pengar är det bra att ha någon du har valt i förväg för att göra det åt dig. "Du vill att någon ska ha befogenhet att kunna gå till banken, få tillgång till din 401k, kanske du behöver pengar för sjukvårdskostnader", säger Douglass.

Fyll i en vårdproxy, som är ett dokument som låter dig välja någon som kan fatta medicinska beslut åt dig om du inte kan.

Av alla saker du kan göra DIY, skulle din vilja förmodligen inte vara en av dem. Visst, advokater är dyra och det finns sätt att skapa testamente online, men att hyra en fastighetsplanering advokat hjälper dig genom processen - misstag i din fastighetsplan kan skicka dig till testamente domstol. "Det är väldigt väldigt svårt att undkomma oskadad testamente", säger Eaton. Processen är lång och offentlig och kan sluta kosta dig mycket mer pengar i advokatsalar än att bara gå till en för att skapa en fastighetsplan.

Steele säger att om det finns en sak du bör advokat för, så är det fastighetsplanering. "Detta rättssystem, den processuella processen som du måste genomgå, allt kan undvikas om du anställer en advokat i förväg." 

Om du inte har råd med avgifterna för en advokat just nu, planera framåt och budgetera för det som du skulle göra något annat. Du kan också hitta en advokat som erbjuder betalningsplaner.

”Det är så värt det för minoriteter, särskilt att anställa en advokat för att utarbeta testamenten för att säga exakt vad de vill ha. För om de försöker navigera i systemet kommer de att möta så många hinder, säger Steele.

Att ha en noggrant genomtänkt plan för din ekonomi efter ditt liv är nyckeln till att bygga generationsrikedom. Särskilt för färgsamhällen som står inför systemiska hinder för att samla välstånd är fastighetsplanering avgörande. "Du måste planera fastigheten så att du effektivt överför det du vill till nästa generation", säger Eaton.

Att överföra din rikedom genom välgörenhet, utbildning eller lämna pengar till någon i ditt samhälle är sätt att överföra tillgångar och skapa generationsrikedom.

"Det tar inte så mycket pengar för att ha en livförsäkring på mellan 300 och 400 000 dollar eller till och med 1 miljon dollar", säger Steele. "Att låta dina barn vara en livförsäkring är ett stort steg upp." Och om du inte har barn, överväga att lämna det till en systerdotter eller en brorson eller en väns barn. "Det är så viktigt för oss minoriteter att börja bli smartare om hur vi lämnar pengar."