Hur man bryter dåliga semestervanor

Galleriorna är täckta, pepparmynta parfymer luften, och du är i semestern. Emellertid kan ditt heliga-lyckliga tillstånd leda till dåliga pengarval, från överutgifter till Scrooge-liknande granskning. Varför? "När känslor leder våra pengebeslut ställer vi oss in för att bli besvikna eller ånger", säger Kathleen Gurney, VD och grundare av Financial Psychology Corporation, ett rådgivande företag i Sarasota, Florida. Men hjälp är på väg: Riktigt enkelt hittade tre kvinnor med typiska (läs: dysfunktionella) semester shoppingmönster och bad experter att ge dem en verklighetskontroll. Undvik detaljisternas svåraste semesterstrategier med dessa Julshopping tips.

The Big Spender

Liz Davis, 29

PR-representant; enda

New York City

Experten:

Farnoosh Torabi, värd för Yahoo! Finance: s finansiellt anpassade webbserie och författare till Psych Yourself Rich ($7, amazon.com).
Problemet: Helgdagarna får de flesta att känna sig sentimentala. Men den underbara känslan har skapat förödelse på Lizs bankkonto, eftersom det inspirerar henne att överspendera. Förra året, till exempel, lägger hon ut nästan $ 400 på en mugg och en bricka för sin mamma från ett snyggt porslinföretag på Park Avenue. "Jag visste att det var dyrt, men porslinen hade Chagall-ritningar på sig, och han är en av mammas favoritartister," säger hon.
Vid ett annat tillfälle ville Liz behandla en god vän till något extra speciellt, så hon köpte henne ett presentkort för ett dyrt träningsprogram. "När semestern rullar runt vill jag bara ge tillbaka," säger hon. ”Men det kan komma ur kontroll. En svep av kortet får du vad du vill. Du känner inte rädslan förrän en månad senare. "
Liz säger att hon inte kan betala sina kreditkortsräkningar i sin helhet varje månad, ibland bara betala minst. "Jag säger till mig själv att jag kommer att få en stor bonus på jobbet om ett par år och betala min skuld", säger hon. ”Jag rationaliserar mycket. Men jag måste ta allvar med att budgetera och spara. ”
Lösningen: Liz säger att hon får en "varm och suddig känsla" när hon shoppar för nära och kära. Men det leder till att hon fattar besvärliga ekonomiska val, säger Torabi. För att stoppa den känslomässiga lusten, säger hon, bör Liz schemalägga händelser runt helgen med de människor hon bryr sig om. Om hon "ringer på semestern med till exempel en natt med drinkar med vänner", säger Torabi, "kanske hon känner sig mindre tvungen att köpa dem dyra presenter."
Liz har uppenbarligen stora gester. Kanske hon kunde göra en gest som inte kostar något: en gåva från sin tid. "Det är en sak som alla saknar under semestern," säger Torabi. Liz skulle kunna erbjuda barnvakt till exempel en väns barn eller hjälpa till att baka kakor.
Viktigast: Liz måste lägga kreditkortet åt sidan och använda ett betalkort eller kontanter. Om hon har en 20 procents ränta på sitt kreditkort och endast betalar minst $ 15 vardera månad, det $ 400 porslinet kan hamna kosta så mycket som $ 500 och ta nästan tre år att betala sig, säger Torabi.

Impulsköparen

Jovette Gadson, 35

Programrådgivare för en myndighet; enda

Washington, D.C.

Experten: Galia Gichon, grundaren av Down-to-Earth Finance, en konsultgrupp och författaren till Mina pengar ($23, amazon.com).
Problemet: Varje semestersäsong släpper Jovette "vansinniga mängder pengar" på prydnadssaker, kosmetika, festlig godis, du heter det. ”Utan att misslyckas köper jag extra presenter till familjemedlemmar - och jag själv,” säger hon. ”Varför hämta bara ett objekt när du kan få en affär på två och behandla dig själv? Hemsk logik, men jag har använt den många, många gånger. ”
Till exempel planerade Jovette förra året att gå online och köpa sin systerdotter ett par T-shirts från hennes favorithögskola. Men medan Jovette surfar på webben, tog hon också upp en tröja, en DVD och ett bordspel. Senare fick hon några godbitar för sig själv när hon handlade: ett par sminkuppsättningar. "Semesterpresentuppsättningar och gåvor med köp är en enorm svaghet i mina", säger hon. En annan gång, en enkel presentkorg till sin pojkvän, avslutades kostar dubbelt så mycket som hon hade planerat. ”Jag fick i ögonblicket,” medger hon.
Jovette säger att hon använder ett betalkort, inte kreditkort, för inköp, efter att ha bränts av kreditkortsskuld på college. Att betala med betalkort hindrar henne dock inte att spendera mer än hon skulle vilja. Och det gör hindra henne från att spara mot ett viktigt mål: att köpa ett hus. Efter semestern kräver årets första kvartal en "total ekonomisk avstängning", säger hon. "Jag kan inte spendera någonting, och ibland måste jag dyka in mina sparande för att betala räkningarna." Hon tillägger, "Jag måste vara mer medveten om min semesterutgifter. Jag måste ta grepp. ”
Lösningen: För att sätta bromsarna på Jovettes spontana köp rekommenderar Gichon flera strategier. Till att börja med säger hon: ”Om Jovettes mål är att köpa ett hus måste hon hålla ett öga på priset: Skriv ut en bild av hennes drömhus. Hon borde bära den i plånboken och titta på den när hon har den impulsen att spendera. ”
Gichon föreslår också att Jovette försöker shoppa med en vän, en som hjälper henne att stanna på budget snarare än att uppmuntra henne att spendera mer. Och om Jovette träffar butikerna själv, rekommenderar Gichon att hon fortsätter att läsa material i handväskan för att distrahera sig medan hon väntar i kö för att betala. På det sättet kommer Jovette inte att frestas att plocka upp några av de strumpor som vanligtvis finns i kassområdet.
Jovette är smart att betala med ett betalkort istället för ett kreditkort, men hon borde ta det ett steg längre och använda kontanter när det är möjligt, råder Gichon. På så sätt kan Jovette avsätta en viss summa pengar i förväg och planera ut en detaljerad inköpslista som låter henne hålla sig inom det dollarbeloppet.
Hur kan Jovette annars hålla sig från att köpa alla dessa extra gåvor? "Hon borde gå och shoppa nära när butikerna stänger för dagen, så att det inte finns tid att bläddra eller att köpa spårbarhet", säger Gichon. Och hur är det med att spendera på sig själv? "Även om Jovette ser något som hon vill och det är till försäljning, borde hon vänta till januari," säger Gichon, för det finns en god chans att hon kommer att glömma objektet helt.

Försäljningsstalkeren

Dana Vento, 44

Blogger; gift med tre barn

Pittsburgh

Experten: Alexa von Tobel, grundaren och VD för LearnVest, en finansiell planeringsgrupp och författaren till Ekonomiskt orädd ($12, amazon.com).
Problemet: Dana sparar pengar så att hon driver en blogg, PittsburghFrugalMom.com, som råder andra om att klämma i pengarna. Men hon medger att hon kan få för försäljningsbesatt under semestern.
Exempel: På Thanksgiving Night hittar du inte Dana avkopplande efter en lång dag med stekning av kalkon. Hon är på datorn i sängen, trasslat med sin 16-åriga dotter och jaktar efter fynd på nätet. "Vi börjar titta på midnatt, passera ut ett tag och vaknar klockan 15:55 för att få de senaste erbjudandena," säger hon. Detta, efter en dag med att hålla ett öga på hennes iPad i köket och titta på till salu e-sprängningar medan hon gnuggar fågeln. Så snart tegel- och murbrukaffärerna öppnar, gör hon en fäste för lokala erbjudanden.
Att spara pengar är naturligtvis bra, men med visioner om kuponger, rabatter och cashbackkort som dansar i hennes huvud, säger Dana att hon känner sig skyldig om hon någonsin köper en gåva till fullt pris. Ett år, säger hon, var hon tvungen att bryta ner och köpa en Wii-spelkonsol utan rabatt. När det händer blir Dana stressad, "för jag vet att det med alla köp jag gör finns ett sätt att spara pengar eller tjäna medan jag spenderar," säger hon. ”Jag vet att det låter galen. Jag tar sparsamhet 10 gånger längre än jag behöver. ”
Lösningen: "Jag uppskattar någon som är sparsam," säger von Tobel, "men inget extremt är bra." Von Tobel misstänker att Dana har den ständiga förhandlingsjakten: "Jag tror att hon får en spänning från att hitta en affär. Och det känns bra. Men om hon köper något som hon inte skulle ha köpt på annat sätt, är det inte en affär. "
Dana ska ha en förutbestämd utgiftsgräns för varje person på sin lista när hon handlar efter presenter. ”Genom att göra detta kommer hon att kunna ge sig själv ett pass även om något inte finns till försäljning. Så länge det ligger inom hennes budget är det ett köp som hon kan vara stolt över, säger von Tobel. Att ge någon en artikel som han eller hon kommer att värna kan vara väl värt att betala fullt pris.
Slutligen, säger von Tobel, bör Dana sträva efter att inte låta pengar kontrollera henne: ”Om hon har negativ psykisk energi eftersom hon köpte något till fullt pris, är det inte hälsosamt. Pengar ska inte dyrkas och inte ignoreras. Det är bara ett verktyg. "