Hur man väljer en bank — 7 frågor att ställa när man väljer en bank

Att välja en bank - oavsett om det är din första bank, du vill öppna ett specialiserat konto, överväger du ett online bank, eller så letar du efter olika banktjänster - från det stora utbudet av alternativ där ute kan vara skrämmande. Naturligtvis vet du vad du behöver (check- eller sparkonto, ett högt räntekonto etc.) men för tillfället kan du glömma att fråga om viktiga detaljer som kan göra eller bryta din bankupplevelse.

För att hjälpa dig ta reda på hur du väljer en bank pratade vi med Anthony Giorgianni, Associate Finance Editor på Konsumentrapporter, om de frågor du behöver ställa när du tittar på en ny bank. Kom ihåg att ställa dessa frågor eller undersöka dem innan du förbinder dig till ett bankkonto och du sparar dig själv mycket besvär (och kanske till och med lite pengar).

Getty Images

1. Vilka avgifter finns det?

Alla banker har straffavgift för saker som övertreckning av ett konto, men många tar också ut avgifter helt enkelt för att ha och använda ett kontroll- eller sparkonto (eller till och med för

få uttalanden!). "Det är verkligen viktigt att veta vad avgifterna är och hur du undviker dem," sade Giorgianni.

Många banker som debiterar kontroll och besparingsavgifter har krav - till exempel ett minimibalans, ett visst antal betalkorttransaktioner per månad eller ett kvalificerat månatligt direktinsättningsbelopp - som, om de uppfylls, avstår från månadsavgiften. Om din bank tar ut sådana avgifter, se till att du kan uppfylla kraven för att undvika dem. Om du inte är det, kanske du vill överväga en annan bank.

2. Vilka är kontokraven?

Vissa banker har minimikrav för att öppna ett konto: till exempel en minsta saldo. Se till att du kan uppfylla detta krav, men var också medveten om vad som kan hända om ditt saldo faller under det minimum. Giorgianni sa att vissa banker till och med stänger ditt konto om ditt saldo ligger under ett visst belopp: Se till att ditt kontos minimikrav (om det har ett alls) är ett som du enkelt kan behålla. (Och var uppmärksam på att du inte håller för mycket pengar på banken, för.)

3. Var är dina bankomater?

Det händer med oss ​​alla: Du går med i en lokal bank eller kreditförening och lär dig snart - till exempel när du reser eller efter en flytta - att det, så bra som dess erbjudanden är, inte har många uttagsautomater, och de uttagsautomater som det har är inte bekvämt belägen. Du kanske inte använder uttagsautomater ofta i dag, men du vill aldrig fångas i en bindning där du tvingas betala en avgift för att använda en annan banks bankomater för att ta ut dina egna kontanter.

"Det är verkligen viktigt för en lokal bank att den har bankomater där du behöver dem," sade Giorgianni. ”Jag kan inte betona det nog, för folk glömmer. De öppnar ett konto i en liten bank och det har bara inte uttagsautomater där de behöver dem. ”

Om du är engagerad i en mindre eller lokal bank kan du kontrollera om den betalar ut ATM-avgifter. Om det inte gör det, se till att du befinner dig i ett område där dess bankomater är allmänt tillgängliga; om du flyttar, särskilt till ett annat tillstånd, kommer du troligen att behöva byta bank.

4. Finns det gränser för uttag eller överföring?

Detta gäller vanligtvis endast banker online, som ofta erbjuder högräntesparekonton. Dessa konton hjälper dig att öka ränta på dina pengar, men om de begränsar hur du kan ta ut dessa pengar kanske det inte är värt det.

"Vissa banker begränsar dig," sade Giorgianni. ”Om du har ett väsentligt belopp på ett sparkonto, [kan du vara] begränsad till hur du tar ut och det belopp du kan ta ut på en dag. Det kan ta väldigt lång tid att få dina pengar ur kontot utan att stänga dem. ”

Du kanske inte planerar att ta ut dessa pengar ofta, eller bara i små summor åt gången, men om du lagrar din nödfond, du kanske vill vara säker på att det finns i en bank som låter dig ta ut stora belopp på en gång, så att du kan använda dina pengar när du behöver den.

5. När betalas ränta?

De flesta banker betalar ränta varje månad; vissa, påpekade Giorgianni, kan betala kvartalsvis. Det här är jättebra om du ökar intresset för ditt långsiktiga sparkonto, men det kan komma att skada dig om och när du vill stänga ditt konto.

"Med vissa banker, om du drar ut pengarna vid fel tid, kommer du inte att få ut ränta som du har samlat på för den månaden," sa Giorgianni.

Beroende på hur mycket du har sparat i ditt konto kan det att förlora det intresset innebära att du missar mycket pengar. För att undvika detta, se till att du är medveten om när din bank betalar ut räntan och ställ in din utteckning därefter.

6. Finns det påföljder för att stänga kontot tidigt?

Om du shoppar för höga räntor eller delar dina pengar mellan flera konton, vill du vara säker på att du inte är det påföra straffavgifter genom att stänga ett konto (till förmån för ett med högre ränta, till exempel) inom 30 eller 60 dagar efter öppnar den. Ta reda på om ett konto har en stängningspolicy, och om det gör det, se till att du planerar att hålla ditt konto öppet tillräckligt länge för att undvika att påföra straff.

7. Kan jag skriva checkar från det här kontot? Finns det ett betalkort?

Tjänster som dessa gör det lättare att komma åt dina pengar. De flesta kontrollkonton erbjuder dessa tjänster, men de har också otroligt låga räntor. Om du vill att dina pengar ska tjäna bra ränta, men du också måste kunna använda dem regelbundet kan du göra det vill leta efter ett pengemarknadskonto eller ett sparkonto med ett betalkort eller checkskrivning Förmågor.

”Om du är intresserad av att skriva checkar, ha ett betalkort eller använda en minibank är det verkligen viktigt att ta reda på om det specifika kontot du öppnar ger sådana fördelar, ”Giorgianni sa.

Fler frågor?

All information du behöver veta om din nya bank kommer att beskrivas i insättningsavtalet: Detta viktiga dokument förklarar exakt vad du åtar dig med ditt nya konto. "De kan vara riktigt svåra att läsa, men du måste verkligen veta vilka regler du spelar enligt," sa Giorgianni.

Om du är osäker på något eller inte får de svar du letar efter, vänd dig till insättningsavtalet. En noggrann läsning av det finstilta kan lugna dig - eller göra det klart att du bör titta på ett annat bankalternativ. För att lära dig mer om de bästa bankerna (och de värsta), kolla in “Bästa och värsta banker enligt konsumentrapporter”Från konsumentrapporter.